Darlehensänderung
Eine Darlehensänderung ist eine Änderung der Bedingungen eines bestehenden Darlehens durch einen Darlehensgeber. Dies kann eine Senkung des Zinssatzes, eine Verlängerung der Laufzeit für die Rückzahlung, eine andere Art von Darlehen oder eine Kombination der drei umfassen.
Solche Änderungen werden in der Regel vorgenommen, weil der Kreditnehmer das ursprüngliche Darlehen nicht zurückzahlen kann. Die erfolgreichsten Kreditänderungsprozesse werden mit Hilfe eines Anwalts oder einer Abwicklungsfirma ausgehandelt. Einige Kreditnehmer haben Anspruch auf staatliche Unterstützung bei der Änderung von Krediten.
So funktioniert die Darlehensänderung
Obwohl eine Darlehensänderung für jede Art von Darlehen vorgenommen werden kann, sind sie am häufigsten bei gesicherten Darlehen wie Hypotheken.
Die zentralen Thesen
- Eine Darlehensänderung wird in der Regel einem Darlehensnehmer gewährt, der das Darlehen nicht zu den ursprünglichen Konditionen zurückzahlen kann.
- Erfolgreiche Bewerber werden in der Regel von einem Rechtsbeistand oder einem anderen professionellen Berater vertreten.
- Einige Verbraucher haben Zugang zu Regierungsprogrammen, die Hypothekeninhabern helfen.
Ein Kreditgeber kann einer Änderung des Kredits während eines Abrechnungsverfahrens oder im Falle einer möglichen Zwangsvollstreckung zustimmen. In solchen Situationen ist der Kreditgeber zu dem Schluss gekommen, dass eine Kreditänderung für das Unternehmen weniger kostspielig ist als eine Zwangsvollstreckung oder eine Ausbuchung der Schulden.
Ein Darlehensänderungsvertrag ist nicht dasselbe wie ein Nachsichtsvertrag. Eine Forbearance-Vereinbarung bietet einem Kreditnehmer mit einem vorübergehenden finanziellen Problem kurzfristige Erleichterung. Ein Darlehensänderungsvertrag ist eine langfristige Lösung.
Eine Darlehensänderung kann einen reduzierten Zinssatz, eine längere Rückzahlungsfrist, eine andere Art von Darlehen oder eine Kombination aus diesen beinhalten.
Es gibt zwei Quellen für professionelle Unterstützung bei der Aushandlung einer Darlehensänderung:
- Vergleichsunternehmen sind gewinnorientierte Unternehmen, die im Auftrag von Kreditnehmern tätig sind, um ihre Schulden durch Vergleich mit ihren Gläubigern zu verringern oder abzubauen.
- Die Anwälte für Hypothekenmodifikationen sind auf Verhandlungen mit Eigentümern von Hypotheken spezialisiert, die sich in Zahlungsverzug befinden und von einer Zwangsvollstreckung bedroht sind.
Einige Kreditnehmer erhalten auch Unterstützung durch die Bundesregierung.
Regierungsprogramme
Hypothekendarlehensänderungen sind die häufigste Art, da es um große Geldsummen geht. Während der Zwangsvollstreckungskrise für Wohnimmobilien, die zwischen 2007 und 2010 stattfand, wurden mehrere staatliche Darlehensmodifizierungsprogramme für Kreditnehmer eingerichtet.
Einige dieser Programme sind abgelaufen, aber staatlich geförderte Darlehensänderungshilfen stehen einigen Darlehensnehmern weiterhin zur Verfügung. Diese schließen ein:
- Fannie Mae, das staatlich geförderte Hypothekenunternehmen, hat ein Programm namens Flex Modification.
- Hypotheken, die vom Bundesamt für Wohnungswesen versichert sind, können im Rahmen des FHA-HAMP-Programms der Agentur geändert werden.
- Militärische Veteranen können sich bei der US-Veteranenabteilung über Hypothekendarlehen beraten lassen.
Einige traditionelle Kreditgeber haben ihre eigenen Darlehensmodifikationsprogramme.
Beantragen einer Hypothekendarlehensänderung
Ein Antrag auf Änderung eines Hypothekendarlehens erfordert die Einzelheiten der Finanzinformationen eines Kreditnehmers, die Hypothekeninformationen und die Einzelheiten der Notsituation.
Jedes Programm hat seine eigenen Qualifikationen und Anforderungen. Diese basieren in der Regel auf dem Betrag, den der Kreditnehmer schuldet, der zur Besicherung verwendeten Eigenschaft und den spezifischen Merkmalen der besicherten Eigenschaft.
Wenn ein Darlehensnehmer genehmigt wird, umfasst die Genehmigung ein Angebot mit neuen Bedingungen für die Änderung des Darlehens.
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