Ablauf
Ein Verfall ist die Beendigung eines Privilegs, Rechts oder einer Politik aufgrund des Verstreichens von Zeit oder Untätigkeit. Ein Erlöschen eines Privilegs aufgrund von Untätigkeit tritt ein, wenn die Partei, die die Leistung erhalten soll, die in einem Vertrag oder einer Vereinbarung festgelegten Bedingungen oder Anforderungen nicht erfüllt.
Wenn eine Police verfällt, geschieht dies normalerweise, weil eine Partei ihren Verpflichtungen nicht nachkommt oder eine der Bedingungen der Police verletzt wird. Eine Versicherungspolice erlischt, wenn der Inhaber beispielsweise die Prämien nicht zahlt. Das durch einen Optionskontrakt gewährte Recht erlischt, wenn die Option ihre Fälligkeit erreicht. Zu diesem Zeitpunkt hat der Inhaber kein Recht mehr, den Basiswert zu kaufen oder zu verkaufen.
Fehler verstehen
Wenn eine Police abgelaufen ist, bleiben die Leistungen und alles, was im Vertrag angegeben ist, nicht mehr aktiv. Wenn Versicherungsnehmer keine Prämien mehr zahlen und der Kontowert der Police bereits erschöpft ist, verfällt die Police. Der Begriff selbst bedeutet "Erlöschen der Deckung", eine direkte Übersetzung dessen, wie eine erloschene Police keine Vorteile mehr bringt oder Deckung bietet.
Die zentralen Thesen
- Ein Verfall liegt vor, wenn die Leistungen und alles andere, was in einem Vertrag angegeben ist, nicht mehr aktiv sind, weil der Vertragsnehmer die in einem Vertrag oder einer Vereinbarung festgelegten Anforderungen und Bedingungen nicht eingehalten hat.
- Beispiele für Ausfälle sind ausgelaufene Lebensversicherungen und Aktien.
Erloschene Lebensversicherungspolicen
Eine Police verfällt nicht jedes Mal, wenn eine Prämienzahlung verfehlt wird. Die Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, den Versicherungsnehmern eine Nachfrist zu setzen, bevor die Versicherung verfällt. Die Nachfrist beträgt in der Regel 30 Tage. Die Versicherer gewähren den Versicherungsnehmern eine Frist von 30 Tagen, um die versäumte Prämienfrist zu bezahlen.
Bei Lebensversicherungen, variablen Lebensversicherungen und allgemeinen Lebensversicherungen werden die vorhandenen Barwerte von Verträgen verwendet, wenn Zahlungen versäumt werden. Wenn die Versicherungsnehmer noch immer nicht innerhalb der Nachfrist zahlen, kann eine Police ihren eigenen Kontowert verwenden, um die nicht bezahlten Prämien zu bezahlen. Wenn der Kontowert nicht ausreicht, um die Prämien des Versicherungsnehmers zu bezahlen, gilt die Police als verfallen. Sobald eine Police verfällt, ist der Versicherer nicht mehr gesetzlich verpflichtet, die in der Police angegebenen Leistungen zu erbringen.
Die Risikolebensversicherung hat diese Leistung nicht, weil sie nicht bar an Wert gewinnt. In diesem Fall, wenn die Prämienzahlungen versäumt werden, geht die Police direkt in die Nachfrist über und verfällt dann, wenn die Nachfrist abgelaufen ist.
Die meisten Versicherer bieten Versicherungsnehmern die Möglichkeit, eine Police innerhalb einer Nachfrist wieder aufzunehmen. Die Anforderungen für die Wiederherstellung einer Richtlinie hängen von der Zeit ab, zu der die Richtlinie abgelaufen ist. Beispielsweise benötigen Versicherer keine Unterlagen oder Gesundheitsnachweise, wenn der Versicherungsnehmer eine Police in weniger als 30 Tagen nach ihrem Ablauf wiederherstellen möchte. In Fällen, in denen die Vertragslaufzeit zwischen 30 Tagen und sechs Monaten liegt, kann eine Dokumentation in Bezug auf Gesundheit und Finanzen erforderlich sein. Jeder Zeitraum von mehr als sechs Monaten bis zu fünf Jahren ist von der Versicherungsgesellschaft abhängig.
Verfall von Aktienanteilen
Aktien werden Mitarbeitern manchmal als Anreiz gewährt. Sie unterliegen normalerweise einer Beschränkung, die Mitarbeiter für einen bestimmten Zeitraum daran hindert, Aktien zu verkaufen oder zu handeln. Diese Beschränkungen variieren zwischen den Unternehmen und hängen hauptsächlich von der Wartezeit oder der Zeitdauer ab, die der Mitarbeiter im Unternehmen verbracht hat. Wenn die Beschränkungen aufgehoben werden, werden die Mitarbeiter direkte Eigentümer der Aktien. Der Verfall von Aktienanteilen bezieht sich auf die tatsächlichen Beschränkungen und Grenzen.
Beispiel für ein Zeitraffer
Tom hat eine Lebensversicherung abgeschlossen, in der er für einen Zeitraum von 10 Jahren eine monatliche Prämie zahlen muss. In den ersten zwei Jahren der Police leistet Tom monatliche Zahlungen für die Police nach Bedarf. Nach zwei Jahren ist Tom jedoch entlassen und kann es sich nicht mehr leisten, die Zahlungen zu leisten. Nach Ablauf der 30-tägigen Schonfrist verfällt Toms Police. Noch vor Ende des nächsten Monats findet Tom einen anderen Job. Er fordert die Versicherungsgesellschaft auf, seine Police wieder aufzunehmen.
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