Sind Vorsorgekonten für Investmentfonds?

Investitionen und Altersvorsorge sind mit Begriffen gefüllt, die für den unerfahrenen Anleger verwirrend sein und fälschlicherweise synonym verwendet werden können. Beispielsweise wird ein 401 (k) - oder individuelles Rentenkonto (IRA) verwendet, um Anlagen wie Investmentfonds zu halten. Die Mittel selbst sind jedoch keine Altersvorsorgekonten.

Investmentfonds sind eine Anlage, die von einer Vermögensverwaltungsgesellschaft konzipiert wurde. Die Arbeitgeber sponsern 401 (k) s, nicht die Fonds selbst, und die IRS bietet keine Steuervorteile für Investmentfonds-Konten, wie dies für 401 (k) Pläne oder IRAs der Fall ist. Einnahmen aus qualifizierten Pensionsplänen werden oft erst besteuert, wenn eine Person Geld vom Konto abhebt.

Investitionen in Investmentfonds können jedoch eine wirksame Strategie sein, um für den Ruhestand zu sparen. Tatsächlich bieten viele 401 (k) -Pläne die Möglichkeit, in eine Vielzahl von Investmentfonds zu investieren.

Die zentralen Thesen

• Investmentfonds sind eine Anlagemöglichkeit innerhalb von Altersvorsorgekonten.
• In einem IRA oder 401 (k) können Investmentfonds gekauft und zu einem Gesamtportfolio hinzugefügt werden.
• Ein Vorsorgekonto kann andere Arten von Anlagen enthalten, beispielsweise ETFs, Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Immobilien.

Fonds erklärt

Ein Investmentfonds ist ein Pool von Hunderten oder sogar Tausenden von Aktien, Anleihen und anderen Anlageklassen. Obwohl es denselben Marktvorstellungen unterliegt wie einzelne Anlagen, macht es die inhärente Diversifikation eines Investmentfonds sicherer und weniger volatil. Die Investition in einzelne Aktien stellt ein zusätzliches Risiko dar, da das Geld des Anlegers an ein einzelnes Unternehmen gebunden ist, dessen Ausfall denjenigen, die stark in das Unternehmen investieren, finanziellen Ruin bedeuten kann.

Direkt in Investmentfonds zu investieren, kann ein wirksamer Weg sein, um für den Ruhestand zu sparen.

Im Gegensatz dazu hat das Scheitern eines einzelnen Unternehmens weitaus geringere Auswirkungen auf Anleger, die nur im Rahmen eines Investmentfonds einem Risiko ausgesetzt sind, da sich ihr Geld auf Hunderte von Unternehmen verteilt. Investmentfonds bieten einen diversifizierten Investmentansatz, der auch Marktindizes oder Sektoren wie Gesundheitswesen, Edelmetalle, Energie oder Technologie abbilden kann.

Wie Investmentfonds in Pensionspläne passen

Pensionspläne wie 401 (k) s, 403 (b) s oder IRAs ermöglichen den Sparern eine gewisse Kontrolle darüber, wie ihr Geld investiert wird. Anleger können zwischen Investmentfonds, Indexfonds und anderen Arten von Anlagen wählen. Investmentfonds sind eine beliebte Wahl für 401 (k) -Inhaber, die über die Autonomie bei der Anlage ihrer Altersguthaben verfügen. Vorsorgekonten können neben einer Vielzahl anderer Anlagen auch Investmentfonds halten, die verschiedene Anlageklassen abdecken, von Aktien über Anleihen über Rohstoffe bis hin zu Immobilien und mehr.

Einige Investmentfonds erfüllen die spezifischen finanziellen Bedürfnisse von Rentnern. Pensionsfonds sind beispielsweise Investmentfonds, die den Schutz der Diversifikation (in gemischten Positionen wie Anleihen und Large- und Mid-Cap-Aktien) mit dem Potenzial für moderate Gewinne kombinieren. Beispielsweise investiert der Vanguard Target Retirement Income Fund, der für bereits im Ruhestand befindliche Anleger konzipiert ist, in fünf der Indexfonds der Investmentgesellschaft. Der Fonds hält rund 30% des Vermögens in Aktien und 70% in Anleihen.

Diese und ähnliche Fondsstrategien können den sichersten Weg zu einem konstanten Einkommen nach der Arbeit darstellen. Typische RIFs streben eine Rendite von ca. 4% an, der empfohlenen Höhe der jährlichen Abhebungen von Pensionskonten.

Die Quintessenz

Investmentfonds bieten eine effektive Möglichkeit, Vermögen für den Ruhestand anzusammeln, sind jedoch keine tatsächlichen Rentenkonten. Sie erhalten keine besondere Steuerbehandlung und unterliegen wie andere Anlagen Marktauf- und -abschwüngen.