Was das nächste Jahrzehnt für Finanzberater bringt

Der Finanzsektor verändert sich in vielerlei Hinsicht rasant. Aber was hält die Zukunft von hier ab? Obwohl es unmöglich ist, mit Sicherheit zu sagen, haben einige der jüngsten Trends auf dem Markt schnell Fuß gefasst und dürften sich innerhalb des nächsten Jahrzehnts durchsetzen. Finanzberater müssen sich jetzt darauf vorbereiten.

Die zentralen Thesen

• Seit Jahrzehnten tun Finanzberater die Dinge mehr oder weniger auf die gleiche Weise - ein- oder zweimal im Jahr einchecken und sich auf die Akkumulation konzentrieren.
• In den nächsten Jahren wird sich jedoch eine Trendwende vollziehen, die verspricht, die Denkweise erfolgreicher Berater zu ändern, um die Nase vorn zu haben.
• Technologische Trends im Bereich Roboadvising, eine alternde Kundenbevölkerung, die eher nach Einkommen als nach Risiko und Akkumulation strebt, und regulatorische Änderungen in Bezug auf die Treuhandpflicht gehören zu den zukünftigen Überlegungen, die Berater berücksichtigen müssen.

Technologische Trends

Fast nirgendwo wirkt die digitale Revolution so stark wie in der Finanzbranche. Für Anleger ist es jetzt einfacher als je zuvor, auf ihre Konten zuzugreifen und zu sehen, wie sich ihre Portfolios und nicht zuletzt die Märkte selbst entwickeln. Die Zukunft wird nahtlose digitale Portale wahrscheinlich so selbstverständlich machen wie heutige Mobiltelefone. Kunden können sich rund um die Uhr einloggen und ihr Geld verwalten, mit Beratern und Planern kommunizieren und Geschäfte tätigen.

Robo-Berater werden wahrscheinlich auch von jedem Unternehmen in der einen oder anderen Funktion angestellt. In 10 Jahren werden sie wahrscheinlich in der Lage sein, sehr ausgefeilte Strategien zu verfolgen, bei denen Kauf- und Verkaufsentscheidungen mit einem Maß an Urteilskraft getroffen werden. Der Zugang zu diesen Diensten wird wahrscheinlich vollständig mobil und cloudbasiert sein, und diese Innovationen können zusammen den Preis für Finanzplanung und Vermögensverwaltung für die Öffentlichkeit drastisch senken.

Es wird spekuliert, dass die Finanzplanung erst dann kostenlos zur Verfügung steht, wenn die Computertechnologie den Punkt erreicht, an dem sie mithilfe automatisierter Programme die Risikotoleranz und den Zeithorizont der Kunden bestimmen und eine Anlagestrategie formulieren kann.

Treuhandtrend

Die Treuhandregel des Arbeitsministeriums, die vorschrieb, dass alle an der Altersvorsorge, dem Produktverkauf und der Beratung Beteiligten treuhänderisch behandelt werden sollten, wurde im Juni 2018 von einem Bundesgericht aufgehoben. Sie kann jedoch noch ein Vermächtnis hinterlassen. Viele Finanzdienstleistungsunternehmen haben bereits begonnen, ihre Geschäftspraktiken zu ändern, um Interessenkonflikte (oder den Anschein derselben) zu verringern.

Die US-amerikanische Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission) arbeitet derzeit an einer Reihe neuer Vorschriften, nach denen Broker die finanziellen Interessen ihrer Kunden in den Vordergrund stellen müssen. Viele Futuristen in der Branche erwarten eine transparentere Preisgestaltung und Offenlegungspolitik sowie ein Berater-Vergütungsmodell, das auf regelmäßigen Aufbewahrungsfristen und nicht auf Gebühren oder Provisionen basiert.

Generation Gap

Berater, die potenzielle Generation X- und Millennial-Kunden ignorieren, tun dies auf eigene Gefahr. Mehr als 18 Billionen US-Dollar werden in den nächsten Jahren von der Baby-Boomer-Generation an ihre Nachkommen weitergegeben. Planer müssen unbedingt die Kinder ihrer älteren Kunden kennenlernen, um sie zu behalten, nachdem ihre Eltern fort sind. Dies bedeutet eine Verlagerung von Risiko und Wachstum zu Stabilität, Erhaltung und Erzielung von Ruhestandseinkommen aus Portfoliovermögen.

Globalisierung

Die zunehmende Globalisierung der Volkswirtschaften der Welt wird zu enormen neuen Vermarktungsmöglichkeiten für Berater führen, die in der Lage sind, Kunden zu erreichen, die zuvor nicht zu erreichen waren. Die Zahl der Menschen mit Mobiltelefonen wird in den nächsten Jahren auf fünf Milliarden ansteigen, doppelt so hoch wie jetzt. Es wird auch erwartet, dass das Privatvermögen der Welt bis 2021 auf 400 Billionen US-Dollar ansteigt, 73 Billionen US-Dollar davon allein in Nordamerika, von den derzeit mehr als 220 Billionen US-Dollar. Und Frauen werden bald etwa 60% des liquiden Anlagevermögens in den USA kontrollieren

Bildungsschulden

Die Rückzahlung von Studentenkrediten ist für viele Absolventen und Eltern eine enorme Belastung, und in Amerika gibt es mittlerweile mehr Schulden für Bildungskredite als für Kreditkarten. Weitere Kunden werden nach Ratschlägen suchen, wie sie mit diesem Problem umgehen können, und es wird wahrscheinlich eine Überarbeitung der Gesetzgebung erforderlich sein, um das Problem auf nationaler Ebene anzugehen.

Ruhestandsplanung

Wenn die Altersvorsorge jetzt schwierig erscheint, wird es für viele jüngere Arbeitnehmer, die ihre Eltern möglicherweise wesentlich überleben, nur noch schwieriger. Die modernen medizinischen Fortschritte in Bereichen wie der Krebsforschung führen dazu, dass die durchschnittliche Lebenserwartung bis in die 90er Jahre und irgendwann über die Jahrhundertgrenze hinaus ansteigt. Die Nachfrage nach neuen Produkten wie Langlebigkeitsrenten wird voraussichtlich in den nächsten Jahren steigen.

Auf dem Versicherungsmarkt werden möglicherweise andere Fahrzeuge verfügbar, mit denen Sparer ihr Einkommen so lange wie möglich erhalten können. Beschleunigte Leistungsbereiter, die Lebensversicherungsnehmern den Zugang zu einem Teil der Sterbegeldleistungen für Ausgaben wie langfristige Gesundheitsfürsorge ermöglichen, werden wahrscheinlich ebenfalls integraler Bestandteil jeder Laufzeit und einer unbefristeten Versicherungspolice.

Die Quintessenz

Die Finanzbranche befindet sich in einer digitalen und marktwirtschaftlichen Revolution, die dazu führen kann, dass die Massen eine kostengünstige Finanzplanung erhalten. Die nahtlose, cloudbasierte Technologie ermöglicht Händlern und jüngeren Kunden, die im Internet-Zeitalter aufgewachsen sind, eine Mobilität rund um die Uhr. Automatisierte Services und transparente Preisgestaltung sind in Sicht, zusammen mit strengeren Regeln und Vorschriften für Berater, die Pensionspläne und -konten bedienen.