Sparsamkeitsplan (TSP)
Ein Thrift Savings Plan (TSP) ist eine Art Altersvorsorgeplan für Bundesangestellte und Angehörige des uniformierten Dienstes. TSPs wurden durch das Federal Employee's Retirement System Act von 1986 für Bundesangestellte und Mitglieder der uniformierten Dienste, einschließlich der Ready Reserve, geschaffen. Ein TSP dient als beitragsorientierter Plan, der Bundesangestellten die gleichen Altersvorsorgeleistungen bietet, die auch Arbeitnehmern in der Privatwirtschaft geboten werden. Ein TSP ähnelt stark einem 401 (k) oder ähnlichen Altersvorsorgeplan.
Die zentralen Thesen
- Ein Sparplan ist ein Altersvorsorgeplan ähnlich einem 401 (k).
- Sparpläne gelten für Bundesangestellte und Angehörige des uniformierten Dienstes, während 401 (k) für Angestellte des privaten Sektors gelten.
- Sparsamkeitspläne wurden durch das Rentengesetz des Bundes von 1986 geschaffen.
So funktioniert ein Sparplan (TSP)
Zu den TSP-Vorteilen können automatische Beiträge und Agency Matching-Beiträge sowie Nachholbeiträge gehören. Bundesangestellte können sich dafür entscheiden, steuerlich latente Beiträge zu einem traditionellen ÜNB zu leisten. Dies bedeutet, dass Geld, das auf das Konto fließt, erst dann besteuert wird, wenn es abgehoben wird. In diesem Sinne funktionieren traditionelle TSPs ähnlich wie von Arbeitgebern gesponserte 401 (k) -Pläne.
Die Teilnehmer können jedoch auch in einen Roth TSP investieren. Diese Option ermöglicht es Mitarbeitern, Beiträge nach Steuern in ihre Pläne einzubringen und gleichzeitig den Vorteil steuerfreier Abhebungen zu sichern. Mitarbeiter können auch Guthaben in Höhe von 401 (K) und individuellem Altersguthaben (IRA) in einen TSP und umgekehrt überweisen, wenn sie das Bundesamt verlassen.
Ein Altersvorsorgeplan (TSP) ist ein beitragsorientierter Altersvorsorgeplan für Bundesangestellte und Angehörige des uniformierten Dienstes, um den Arbeitnehmern in der Privatwirtschaft die gleichen Altersvorsorgeleistungen zu gewähren, wie beispielsweise individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs) ) und 401 (k) Konten.
Ein TSP und Roth TSP bieten sechs verschiedene Arten von Fonds an, in die Regierungsangestellte ihre Ersparnisse investieren können. Diese Optionen sind der Government Securities Investment (G) -Fonds, der Fixed Income Index Investment (F) -Fonds, der Common Stock Index Investment (C) -Fonds, der Small Capitalization Stock Index Investment (S) -Fonds und der International Stock Index Investment (I) Fund sowie spezifische Life-Cycle (L) -Fonds, die eine Mischung aus Wertpapieren enthalten, die in den einzelnen Fonds gehalten werden.
Die F-, S-, C- und I-Fonds im TSP sind Indexfonds, die derzeit von der BlackRock Institutional Trust Company verwaltet werden, die vom Federal Retirement Thrift Investment Board (FRTIB) unter Vertrag genommen wurde. Diese unabhängige Regierungsbehörde verwaltet den TSP und wird von fünf vom Präsidenten ernannten Vorstandsmitgliedern sowie einem Exekutivdirektor geleitet. Die FRTIB fungiert als Treuhänder, der rechtlich verpflichtet ist, den ÜNB umsichtig und im besten Interesse der Teilnehmer und ihrer Begünstigten zu verwalten. In dieser Hinsicht unterscheidet sich ein TSP von einem 401 (K), da er von einer staatlichen Stelle verwaltet wird und nicht von einem Arbeitgeber und / oder den Parteien, mit denen er zusammenarbeitet.
Indexfonds im TSP sind so konzipiert, dass sie die Renditeeigenschaften ihres entsprechenden Referenzindex nachahmen. Der C Fund wird beispielsweise in einen Aktienindexfonds investiert, der den Standard and Poor's 500 (S & P 500) -Index nachbildet, der sich aus den Aktien von 500 großen bis mittelgroßen US-Unternehmen zusammensetzt. L-Fonds sind in die fünf einzelnen TSP-Fonds investiert, und ihre Asset-Allokation basiert auf dem Zeithorizont des Einzelnen, daher der Name „Life-Cycle-Fonds“.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.