Woher weiß ich, dass ich meinem Finanzberater vertrauen kann?

Vertrauen bedeutet alles in Beziehungen, egal ob Romantik, Familie oder Finanzen.

Machen Sie das, besonders in finanziellen Angelegenheiten, die genauso emotional belastend, destruktiv und kostspielig sein können wie alles andere, was wir in unserem Leben erleben. Ein skrupelloser Finanzberater kann dazu führen, dass ein ahnungsloser Investor schwer verletzt oder sogar auf tragische Weise aus seinem Leben voller harter Arbeit und Ersparnisse gestrichen wird.

Die Frage nach der Vertrauenswürdigkeit eines Finanzberaters hat heute eine immer größere Bedeutung erlangt. Die Erinnerung daran, wie der New Yorker Anlageberater Bernard Madoff so viele hoch entwickelte und hochqualifizierte Leute geflüchtet hat, ist immer noch hell erleuchtet. Darüber hinaus gibt es heutzutage so viele Möglichkeiten für Anleger, Geld zu verdienen und zu verlieren. Die Wall Street scheint fast täglich neue Finanzprodukte zu erfinden, die verführerischer (und dennoch potenziell verwirrender) sind als die nächsten. Deshalb braucht die Öffentlichkeit Menschen, die sie beraten. Diese Investitionen bergen jedoch auch große Risiken. Privatanleger verlassen sich selbstverständlich auf das Fachwissen und die Einbeziehung von Finanzberatern.

Darüber hinaus hat nicht jeder Investor die gleichen Bedürfnisse zur gleichen Zeit. Ein junger Mensch könnte den hochkonservativen Begriff des Kapitalerhalts meiden, weil er jahrzehntelang arbeiten und Geld verdienen wird. Diese Person ist möglicherweise viel eher bereit, auf spekulative Finanzinstrumente zurückzugreifen, als beispielsweise jemand, der sich dem Rentenalter nähert und ein gesundes Notgroschen hartnäckig angehäuft hat und es in erster Linie ohne unnötige Verschlechterung oder Risiko erhalten möchte.

Um Ihr persönliches Wohlbefinden bei einem Anlageberater zu erhöhen, empfehlen Experten, den Hintergrund eines Beraters auf der Website der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) zu überprüfen. Wenn ein Berater in der Vergangenheit Verstöße gegen Vorschriften wie das Gesetz zur Sicherung des Ruhestandseinkommens (ERISA) begangen hat, ist es schwer zu glauben, dass der Berater Ihre Finanzen zu seiner Priorität macht.

Kluge Anleger stellen einem Berater Fragen zu diesen fünf wesentlichen Themen:

1. Grundwerte
Finden Sie heraus, was die Grundwerte Ihres Beraters sind. Eine integre Person sollte in der Lage sein, Ihnen ihre Werte vorzutragen. Wenn ein Berater weiterhin versucht, Ihnen eine Finanzdienstleistung zu verkaufen, die eine Provision generiert, unabhängig davon, wie gut Sie zu Ihnen passt, stimmen die Werte dieser Person wahrscheinlich nicht mit Ihren überein. Ein Berater, der an eine langfristige Beziehung zu Ihnen glaubt - und nicht nur an eine Reihe von Provisionsgeschäften -, kann als vertrauenswürdig eingestuft werden.

2. Zahlungsplan
Vergewissern Sie sich, dass Sie verstehen, wie der Berater für Anlageberatung oder -transaktionen entschädigt wird, damit Sie nicht automatisch einen Teil Ihres Notgroschens an jemanden verschenken, der nicht Ihre besten Interessen hat. "Seien Sie sich darüber im Klaren, wie viel Geld Sie für ihre Dienstleistungen bezahlen", sagte Joe De Sena, ein privater Vermögensberater bei J. De Sena & Associates auf Long Island. „Gibt es eine jährliche Gebühr? Zahlen Sie jedes Mal per Scheck für ihre Dienste? Oder wird die Gebühr vom Berater automatisch von Ihrem Vermögen abgezogen? Bezahlen Sie diese Person auf der Grundlage ihrer Leistung? Außerdem sollten die Kunden zu Steuerzwecken eine Abrechnung darüber erhalten, wie viel sie dem Berater genau bezahlt haben.

3. Kenntnisstand
Dan Masiello, Finanzberater in Staten Island, NY, betont die Wichtigkeit des Fachwissens, der Schulung und der Ausbildung eines Beraters. "Für Ihr eigenes Wohlbefinden als Kunde sollten Sie sich die Ausbildung, die Zertifizierungen im Geschäft und die Anzahl der fortgeschrittenen Abschlüsse ansehen", sagte er. Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass Ihr potenzieller Berater keine Probleme mit Aufsichtsbehörden oder negativen Referenzen in den Geschäftsmedien hatte oder in der Vergangenheit Ermittlungen wegen Fehlverhaltens geführt hat. "Eine Überweisung gibt dem Kunden ein gewisses Maß an Komfort, damit Sie mit ihren Kunden sprechen können", sagte Masiello. „Das Schlüsselwort hier ist Transparenz, die dazu beiträgt, jemandem vertrauen zu können. Sie würden es vorziehen, ein gewisses Maß an Stabilität zu sehen. Hat sich Ihr Berater seit einiger Zeit derselben Organisation angeschlossen und ist schon lange im Beruf? “Zu den wichtigsten Finanzzertifikaten zählen Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) und Chartered Investment Councilor.

4. Service
Hören Sie regelmäßig von ihnen? “, Sagte Derek Finley, Finanzberater bei WJ Interests in Sugar Land, Texas, der 165 Kunden und 190 Millionen US-Dollar verwaltet. Eine einfache, ausgezeichnete Frage! Dieser Punkt kann letztendlich genauso ein Deal-Breaker sein wie alles, was schmutzig oder sogar kriminell ist. Wie ärgerlich und frustrierend ist es für einen Investor, nicht über eine Nachrichtenentwicklung informiert zu werden, die sich auf sein Portfolio auswirken könnte, z. B. eine Kursänderung einer Aktie, ein Umbruch bei einem namhaften Unternehmen oder eine Akquisition in einer Branche, die Hat dies einen Einfluss auf die Bestände im Kundenportfolio? Der Berater kann den Kunden Geld kosten, wenn er nicht über größere Ereignisse informiert wird. Das bedeutet natürlich nicht, dass alle Anrufe von Ihrem Broker ein positives Zeichen sind. Seien Sie misstrauisch gegenüber Maklern, die Sie mit Anrufen belästigen, die nur dazu bestimmt sind, Ihnen Produkte zu verkaufen und Provisionen zu erhöhen.

5. Geduld
Nimmt sich Ihr Berater die erforderliche Zeit, um seine Empfehlungen methodisch und geduldig zu erläutern? Trent Porter von Priority Financial Planning in Denver, der 27 Kunden verwaltet: „Eine der größten roten Fahnen ist, wenn Sie Ihre Investitionen nicht verstehen, insbesondere wenn Ihr Berater sie nicht erklären kann oder will, wenn er gefragt wird. Investoren müssen Berater, die ihr Vermögen a la Madoff verwahren, sehr misstrauisch gegenüberstehen. “

Auch über diese wichtigen Punkte hinaus können Sie Maßnahmen zur Selbsthilfe ergreifen.

"Die direkte Verwahrung und Berichterstattung Ihrer Vermögenswerte durch einen Drittanbieter trägt zur Betrugsbekämpfung bei", sagte Porter. „Seien Sie sich auch darüber im Klaren, ob sie Treuhänder sind oder nicht, was gesetzlich vorschreibt, dass sie Ihr Interesse vor das eigene setzen. Es ist erschreckend, dass nicht alle Berater dazu verpflichtet sind. Nur weil sie ein Treuhänder sind, heißt das noch lange nicht, dass Sie nicht betrogen werden. Aber es ist ein guter Anfang. “Um einen Drittanbieter-Depotbank zu erhalten, wenden Sie sich an einen Anbieter von Depotbankdienstleistungen wie Charles Schwab, TDAmeritrade oder Fidelity.