5 Fehler, die Ihr Leben ruinieren können (Versicherung)

Es gibt viele gute Gründe, den Kauf einer Lebensversicherung in Erwägung zu ziehen, beispielsweise eine kürzlich geschlossene Ehe, ein neues Baby oder die Aufnahme einer großen Schuld (wie ein Haus), die sich für einen Angehörigen lohnt, wenn Ihnen etwas passiert ist. Oder Sie haben aus erster Hand miterlebt, wie sich ein Todesfall auf die Finanzen von Familienmitgliedern auswirkt. Wenn Sie auf dem Markt für Lebensversicherungen sind oder kürzlich eine Police gekauft haben, stellen Sie sicher, dass Sie die Finanzen Ihrer Familie nicht gefährden, indem Sie diese Fehler machen.

Fehler Nr. 1 - Warten auf den Kauf einer Versicherung

Unabhängig vom Grund ist es wichtig, Maßnahmen zu ergreifen, sobald Sie der Ansicht sind, dass eine Richtlinie erforderlich ist. Die Lebensversicherungsraten steigen im Allgemeinen mit zunehmendem Alter oder mit sich verschlechterndem Gesundheitszustand. In einigen Fällen können Krankheiten oder Gesundheitsprobleme dazu führen, dass Sie nicht mehr versichert werden können. Je länger Sie die Kaufentscheidung aufschieben, desto mehr wird die Versicherung wahrscheinlich kosten - wenn Sie sie überhaupt kaufen können.

Fehler # 2 - Kauf der günstigsten Politik

Während es wichtig ist, eine Police zu kaufen, deren Preis dem Rest des Marktes entspricht, sollte dies nicht die einzige Überlegung in Ihrem Entscheidungsprozess sein. Lebensversicherungen können etwas kompliziert sein, daher ist es eine gute Idee, sich über ihre Funktionen und Vorteile zu informieren. Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass der Preis das einzige Unterscheidungsmerkmal für die Risikolebensversicherung ist. Es gibt jedoch wichtige politische Bestimmungen, die Sie prüfen sollten, bevor Sie mit dem niedrigsten Preis beginnen.

Die meisten Laufzeiten sind konvertierbar, dh sie können unabhängig von Ihrer zukünftigen Gesundheit zu einem späteren Zeitpunkt gegen eine unbefristete Lebensversicherung eingetauscht werden. Einige Richtlinien bieten auch großzügigere Konvertierungsrechte als andere. Machen Sie sich ein Bild davon, wie lange die Konvertierungsoption verfügbar ist. Die großzügigsten Konvertierungsprivilegien sind verfügbar, solange Sie Laufzeitprämien oder ein bestimmtes Alter (z. B. 70 Jahre) zahlen. Ermitteln Sie außerdem, ob für die Art der im Rahmen des Konvertierungsprivilegs zum Kauf verfügbaren Richtlinien Einschränkungen bestehen. Einige Richtlinien bieten bei der Konvertierung nur einen permanenten Richtlinientyp an, andere bieten mehrere.

Fehler 3 - Fehlende oder verspätete Zahlungen

Wenn Sie in Betracht ziehen, eine universelle Lebensversicherung mit sekundären Garantien zu erwerben - garantierte Sterbegeldleistungen mit geringen Prämien für das Leben oder einen bestimmten Zeitraum -, kann sich eine verspätete Zahlung auf die Versicherungsleistungen auswirken.

Das universelle Leben ist eine besondere Art von Dauerhaftversicherung, die als langfristig garantierter Schutz zum niedrigstmöglichen Preis vermarktet wird - es unterscheidet sich stark von der Risikoversicherung. Während viele dieser Arten von Policen einen Rückkaufswert haben, konzentriert sich das universelle Leben mit sekundären Garantien auf die Maximierung der Versicherungssumme, die pro Prämiendollar zur Verfügung steht.

Einige dieser Richtlinien können vom Zeitpunkt der Prämienzahlungen abhängig sein. Wenn Sie beispielsweise eine monatliche Zahlung versäumen oder Ihren Scheck mehr als einen Monat verspätet einreichen, ist Ihre garantierte Police möglicherweise nicht mehr garantiert. Eine Police, die mit garantierter Deckung bis zum Alter von 100 Jahren abgeschlossen wurde, bietet möglicherweise nur dann Schutz für das Alter von 92 Jahren, wenn eine Zahlung verspätet oder versäumt wird. Wenden Sie sich an Ihr Unternehmen, wenn Sie der Meinung sind, dass die Zahlung verspätet sein wird. Viele gewähren 30 bis 60 Tage, ohne die Garantie der Police zu ändern.

Fehler 4 - Versicherung zu vergessen ist eine Investition

Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) betrachtet eine variable Lebensversicherung als eine Investition. Daher ist es wichtig, dass Sie sie auch als eine solche behandeln.

Eine variable Lebensversicherung ist eine dauerhafte Versicherung, die dem Lebensversicherungsschutz einen Barwert verleiht. Ein Teil der Prämie fließt in die Lebensversicherung und ein Teil in ein Barwertkonto, das in verschiedene Anlagen investiert wird, die den von Ihnen ausgewählten Investmentfonds ähneln. Wie bei Investmentfonds schwankt der Wert dieser Konten und richtet sich nach der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen. Die Menschen betrachten diese politischen Werte in Zukunft oft als eine Quelle von Geldern, um ihr Ruhestandseinkommen zu ergänzen.

Sie müssen eine variable Lebensversicherung ausreichend finanzieren, um das Barwertwachstum zu maximieren. Dies bedeutet, dass insbesondere in Zeiten geringer Anlagerenditen weiterhin angemessene Prämienzahlungen geleistet werden müssen. Wenn Sie weniger bezahlen als ursprünglich geplant, kann sich dies erheblich auf den Barwert auswirken, der Ihnen in Zukunft zur Verfügung steht. Es ist auch wichtig, die Leistung Ihrer Richtlinie zu überwachen und Ihre Konten regelmäßig auf die gewünschte Zuordnung abzustimmen, so wie Sie es bei jedem Anlagekonto tun würden. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie nicht mehr Risiken eingehen, als Sie bei der Einrichtung Ihres Kontos geplant hatten.

Fehler Nr. 5 - Ausleihen aus Ihrer Police

Der Barwert einer unbefristeten Police kann im Allgemeinen aus beliebigen Gründen verwendet werden, einschließlich steuerfreier Abhebungen und Kredite, wenn dies ordnungsgemäß durchgeführt wird. Dies ist ein großer Vorteil, der jedoch sorgfältig gehandhabt werden muss. Wenn Sie zu viel Geld aus Ihrer Police nehmen und Ihre Police verfällt oder kein Geld mehr hat, werden alle Gewinne, die Sie gemacht haben, steuerpflichtig.

Wenn Sie zu viel Geld abgehoben haben und Ihre Police in Kürze verfällt, können Sie die Police möglicherweise beibehalten, indem Sie zusätzliche Prämienzahlungen leisten, sofern Sie sich diese leisten können. Achten Sie beim Zugriff auf den Barwert Ihrer Lebensversicherung darauf, diesen genau zu überwachen und Ihren Steuerberater zu konsultieren, um unerwünschte Steuerschulden zu vermeiden.

Die Quintessenz

Die Entscheidung für eine Lebensversicherung ist wichtig. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, Ihre Richtlinien lesen und alle Bestimmungen verstehen. Während der Verlust oder der Kauf von Lebensversicherungen Ihr Leben nicht ruinieren kann, werden die Menschen, die Sie kaufen, sicherlich verletzt, um es zu schützen.