Optionen, wenn Sie sich Ihr Auto nicht mehr leisten können

Wenn es um den Kauf eines Autos geht, gehen die meisten Menschen über ihre grundlegenden Transportbedürfnisse hinaus. Sie zahlen viel für Luxus: DVD-Player, Navigationssysteme, Automatikgetriebe und genügend Motorleistung, um im Indy 500 Rennen zu fahren. Aus finanziellen Gründen sollten Sie nicht mehr als 15% bis 18% Ihres Einkommens (einschließlich Rückzahlungen von Darlehen) zahlen oder Leasingzahlungen, Fahrzeugwartung und Kfz-Versicherung) für diese „Schulden auf Rädern“; Die goldene Regel ist, ein Auto zu kaufen, das sich innerhalb von 36 Monaten auszahlt.

All dies ist in Ordnung, solange Sie es sich leisten können. Aber was ist, wenn das Leben Sie auf Trab hält - eine Entlassung, Herabstufung, Scheidung oder eine drastische Verschlechterung Ihrer finanziellen Situation, die bedeutet, dass Sie Ihre monatlichen Ausgaben nicht aufrechterhalten können, entweder weil Sie zu viel Auto gekauft haben oder ein Luxusfahrzeug leasen. Plötzlich starren Sie auf Rücknahme im schlimmsten Fall und auf schwarze Flecken in Ihrer Kreditauskunft im besten Fall. Was sollte man tun? Lassen Sie uns die Optionen betrachten, zuerst für diejenigen, die sie besitzen und dann für diejenigen, die sie leasen.

4 Optionen für Autobesitzer

Sobald Sie bereit sind, das Problem anzugehen - und je früher Sie dies tun, desto besser -, gibt es verschiedene Lösungen, die Sie in Betracht ziehen müssen.

1. Gehen Sie zurück zu Ihrem Autohändler.

Die erste Möglichkeit besteht darin, mit Ihrem Händler darüber zu sprechen, wie Sie Ihr Modell gegen ein günstigeres Modell eintauschen können. Die meisten Händler möchten, dass Sie bei der Marke bleiben und haben Optionen, um Ihnen zu helfen. Hyundai zum Beispiel hat ein sehr freundliches Rückgaberecht.

Diese Strategie funktioniert am besten, wenn Ihr Einkauf so frisch ist, dass Sie immer noch den Geruch nach neuem Auto genießen. Leider nimmt der Wert eines Fahrzeugs sehr schnell ab: Selbst nach nur wenigen Monaten im Besitz sind Sie dem Auto möglicherweise mehr schuldig, als es derzeit wert ist. Wenn Ihr Auto eine Wertminderung von 20.000 USD aufweist und Sie beispielsweise noch 25.000 USD schulden, müssen Sie die Differenz von 5.000 USD zahlen - auch wenn Ihr Händler der Inzahlungnahme zustimmt.

2. Refinanzieren Sie den Autokredit.

Die zweite Option ist die Refinanzierung Ihres Autokredits. Der beste Schritt wäre, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, aber Sie könnten auch kleinere monatliche Zahlungen erzielen, indem Sie eine längere Leihfrist beantragen. Einige Finanzunternehmen werden die Darlehenslaufzeit erheblich verlängern, wenn auch zu einem höheren Zinssatz. Dies ist nicht der klügste finanzielle Schachzug, aber er könnte Sie überraschen.

3. Verkaufen Sie Ihr Auto.

Eine weitere gute Option ist, Ihr Auto zu verkaufen und die Schulden zu begleichen. Wenn das Auto jetzt weniger wert ist, als Sie schulden, erwägen Sie, einen persönlichen Kredit aufzunehmen, um die Differenz zu decken, wenn Sie den Kreditgeber zurückzahlen. Die Finanzierung der Differenz mit einer Kreditkarte ist jedoch eine schlechte Idee, es sei denn, die Karte bietet einen äußerst niedrigen Zinssatz.

4. Verkaufen Sie Ihr Auto und Ihr Darlehen.

Schließlich können Sie versuchen, jemanden zu finden, der Ihre Darlehenszahlungen zusammen mit dem Auto übernimmt. Sie können auf Märkten wie Craigslist und eBay Motors Werbung schalten, um potenzielle Käufer zu finden.

Optionen für Autovermieter

Wenn Sie das Auto geleast haben, sind Sie in einer etwas anderen Situation. Offensichtlich kann man es nicht verkaufen. Sie können das Fahrzeug an den Händler zurückgeben, aber wenn es vor Ablauf des Mietvertrags ist, werden Sie wahrscheinlich einige strenge Gebühren für die vorzeitige Kündigung haben. Außerdem schulden Sie immer noch den Restbetrag für den Leasingvertrag und - um die Verletzung noch zu beleidigen - auch das ursprünglich bezahlte Vorschussgeld.

Fahrer, die ihren Vertrag vorzeitig kündigen möchten, können sich jedoch trauen: Es gibt einige Optionen, mit denen Sie die normalerweise harten Kündigungsstrafen umgehen können. Ein häufig übersehener Weg - und häufig die kostengünstigste - ist die Übertragung des Leasingvertrags auf eine andere Person.

Ähnlich wie bei der vierten oben genannten Option eines Käufers funktioniert eine Leasingübertragung folgendermaßen. Angenommen, Sie haben noch zwei Jahre Zeit für einen Mietvertrag von drei Jahren. Wer Ihren Mietvertrag kauft, verpflichtet sich, die restlichen monatlichen Zahlungen zu leisten. Während einige Finanzunternehmen solche Übertragungen nicht zulassen, ist dies bei der überwiegenden Mehrheit der Fall. Der Trick besteht darin, jemanden zu finden, der daran interessiert ist, Ihnen die Zügel abzunehmen.

Lease-Swap-Sites

Glücklicherweise erleichtern mehrere Websites diesen Job erheblich. Websites wie Swapalease und LeaseTrader bieten Listings, mit deren Hilfe bestehende Leasingnehmer potenziellen Leasingkäufern zugeordnet werden können.

Diese Geschäfte können für Leasingnehmer gleichermaßen vorteilhaft sein. Zum einen müssen sie für das Fahrzeug keine nennenswerte Anzahlung leisten, die der ursprüngliche Mieter bereits für sie geleistet hat. Darüber hinaus benötigen manche Menschen ein Auto nur für einen relativ kurzen Zeitraum - etwa ein oder zwei Jahre. Die Übernahme des Mietvertrags eines anderen ist ein idealer Weg, um für eine so begrenzte Zeit ein relativ neues Auto zu erhalten.

Denken Sie daran, dass es in der Regel nicht kostenlos ist, andere zu veranlassen, Ihren Mietvertrag zu übernehmen. Die Nutzung einer Handelswebsite zur Erleichterung der Transaktion kostet normalerweise zwischen 100 und 350 US-Dollar. Dies ist jedoch ein Bruchteil der Kosten, die die meisten Leasingunternehmen erheben, wenn Sie sich für eine frühzeitige Rückgabe Ihres Fahrzeugs entscheiden. Einige Finanzunternehmen berechnen bei der Abwicklung eines Swaps auch eine Leasingübertragungsgebühr (in der Regel ca. 300 USD).

Um den Pot zu versüßen, sollten Sie in Betracht ziehen, einen Vorab-Anreiz von beispielsweise 500 US-Dollar anzubieten, um die Zahlungen zu senken, die die Person, an die Sie überweisen, leisten muss.

Bevor Sie sich für eine Registrierung auf einer Leasinghandels-Website entscheiden, ist es wichtig, dass Sie Ihre Due Diligence sowohl mit dem Unternehmen, das Ihren Leasingvertrag abgeschlossen hat, als auch mit der Website durchführen. Folgendes möchten Sie wissen:

• Erlaubt Ihre Leasingfirma Überweisungen?
• Übernimmt der Käufer die volle finanzielle Haftung für das Leasing, sobald es übertragen wurde? Sie können beispielsweise haftbar gemacht werden, wenn der Käufer keine Leasingzahlungen leistet.
• Wenn Sie (der ursprüngliche Leasingnehmer) nach der Transaktion eine gewisse Verantwortung tragen, führt die Leasinghandels-Website eine Bonitätsprüfung für den Käufer durch?

3 Alternativen zum Leasingaustausch

Abhängig vom Ausmaß Ihrer finanziellen Krise gibt es andere Möglichkeiten, Ihr geleastes Fahrzeug zu entladen. Diese schließen ein:

1. Handeln Sie es in.

Manchmal erlauben Ihnen die Hersteller, Ihr aktuelles Auto gegen ein anderes Modell auszutauschen. Diese Option ist eine gemischte Tasche. In vielen Fällen müssen Sie die Gebühren für die vorzeitige Beendigung noch bezahlen, obwohl sie in Ihre neuen Zahlungen einfließen. Mit anderen Worten, der Schmerz breitet sich über einen längeren Zeitraum aus.

2. Kaufen Sie es.

Oft erlauben Ihnen die Leasingfirmen, das Auto zu kaufen, bevor der Leasingvertrag abgelaufen ist. Dies ist ein Kurs, den Sie vielleicht absolvieren möchten, wenn Sie zum Beispiel die Meilenzahl des Leasingvertrags überschritten haben und es sowieso vorziehen, langfristig am Auto festzuhalten. Das Unternehmen sollte einen Auszahlungsplan haben, aus dem hervorgeht, wie viel Sie bezahlen müssen, damit das Auto Ihnen gehört.

3. Verkaufen Sie es.

Eine andere Alternative besteht darin, das Auto mitten im Mietvertrag zu kaufen, sofern dies zulässig ist, und es an eine andere Partei zu verkaufen. Seien Sie gewarnt: Der Auszahlungsbetrag ist möglicherweise höher als der Marktwert des Fahrzeugs, wodurch die Transaktion zu einem Verlust wird. Wenn der Verkauf des Automobils jedoch günstiger ist als die Gebühr für die vorzeitige Beendigung, sollten Sie dies berücksichtigen. Rechne nach.

Die Quintessenz

Wenn finanzielle Probleme Sie daran hindern, Zahlungen für das gekaufte oder geleaste Auto zu leisten, haben Sie mehrere Alternativen. Alle Beteiligten - der Händler, der Kreditgeber und Sie - können den Schaden minimieren, wenn Sie den Zustand schnell diagnostizieren und schnell darauf reagieren.

Natürlich sind finanzielle Schwierigkeiten nicht der einzige Grund, warum Sie Ihr Auto fallen lassen möchten. Diese Optionen funktionieren genauso gut, wenn Ihr einziges Problem darin besteht, dass Sie in eine Stadt ziehen, in der der Besitz eines Autos teuer und unnötig ist.