Wer wird die Versicherungsbranche im Jahr 2018 stören?

Fintech hat einen Großteil der Finanzlandschaft mit Bankplattformen, Zahlungsplattformen und sogar Peer-to-Peer-Krediten revolutioniert. Eine Zeitlang schien die Versicherungslandschaft in den Fintech-Kriegen relativ unversehrt zu bleiben. (Siehe auch: Wie Fintech-Fortschritte die Finanzen für alle verbessern. )

Das scheint sich in letzter Zeit mit der Geburt und dem schnellen Wachstum von "insurtech" in den letzten Jahren geändert zu haben. Laut CB Insights gingen die Insurtech-Finanzmittel von 2, 67 Mrd. USD im Jahr 2015 auf 1, 69 Mrd. USD im Jahr 2016 zurück - immer noch eine erstaunliche Wachstumsrate angesichts der eher monolithischen Kultur der traditionellen Versicherungsbranche, da die Insurtech-Finanzmittel erst 2014 bei 870 Mio. USD lagen. (Siehe auch: Könnten die Versicherungsinnovationen von Fintech die Branche stören? )

Es scheint, dass kein Teil der Branche für Insurtech-Startups unerreichbar ist, die sich auf Vertrieb und Marktsättigung konzentrieren, Verbraucher ansprechen, die durch die Risse traditioneller Versicherungsunternehmen geraten sind, und das Internet der Dinge analysieren, um das Underwriting zu verbessern und Risikomanagemententscheidungen, insbesondere in der Krankenversicherungsnische. (Siehe auch: Die aktuelle IoT-Revolution .)

Das komplexe Versicherungsregulierungssystem und die massiven Kapitalanforderungen hindern viele dieser insurtech-Startups daran, selbst risikotragende Versicherer zu werden. Sie verlassen sich mehr auf ein Partnerschaftsmodell mit traditionellen Versicherern, um träge Geschäftsmodelle zu verbessern.

Hier ein Blick auf die Macher und Macherinnen von insurtech für 2018 und darüber hinaus.

Oscar Versicherungsgesellschaft

Oscar wurde 2012 nach Inkrafttreten des Affordable Care Act ins Leben gerufen und ist damit eines der ältesten Insurtech-Startups. Mit dem US-Krankenversicherungsmarkt, der von massiven Fusionen zwischen den größten Unternehmen (Aetna Inc. (AET) und Humana Inc. (HUM), Anthem, Inc. (ANTM) und Cigna Corporation (CI) dominiert wird, bringt Oscar zum Beispiel Ein flexiblerer, personalisierter Ansatz.

Zum Beispiel bietet es den Mitgliedern einen Telefonservice für Routinetätigkeiten wie grundlegende Gesundheitsberatung oder ein Rezept, wodurch die Notwendigkeit kostspieliger persönlicher Begegnungen bei vielen unkomplizierten Bedingungen entfällt. Leider ist Oscar derzeit nur in den Märkten von New York und New Jersey sowie in Kalifornien und Texas tätig.

Die Zukunft von Oscar ist wackelig, da sich das Unternehmen ausschließlich auf den Affordable Care Act stützt, den Präsident Trump aufheben will. Oscar verbuchte im ersten Halbjahr 2017 Verluste in Höhe von 57, 7 Mio. USD, was bedeutet, dass sie weniger verloren als im gleichen Zeitraum des Jahres 2016, in dem sie 83 Mio. USD verloren haben.

Trov, Inc.

Trov basiert auf einer zeitgemäßen Idee: Über eine App wird "on demand insurance for the things you love" verkauft. Besser noch, Kunden legen die Dauer für die Berichterstattung fest, die auch über die App einfach ein- und ausgeschaltet werden kann. Es ist eine völlig mobile Erfahrung, bei der Ansprüche über SMS verwaltet werden.

Das Unternehmen hat seinen Sitz in den USA, ist jedoch derzeit in Australien und Großbritannien tätig. Die Markteinführung in den USA wird für 2018 erwartet.

Trov wurde 2012 gegründet und hat bislang rund 87, 8 Mio. USD an Finanzmitteln erhalten. Zu den Aktionären zählen Suncorp Group Limited (SNMCY), Münchener Rück / HSB Ventures, Anthemis Group und OAK HC / FT. Scott Walchek, CEO und Gründer von Trov, war Mitinvestor und Gründungsdirektor von Baidu, Inc. (BIDU) und CEO und Mitbegründer von C2B, das von Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Die Mitbegründer Arvind Parthasarathi und George Ng haben dieses Insurtech-Startup 2014 ins Leben gerufen. Das Geschäftsmodell konzentriert sich auf eine stark nachgefragte, aber relativ unterversorgte Nische - Cyber-Angriffe. Das Unternehmen nutzt Data Science und eine leistungsstarke Analyseplattform, um Risiken zu modellieren, zu bewerten und zu bewerten - die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unternehmen das Ziel eines Cyberangriffs ist und die potenziellen finanziellen Auswirkungen einer Sicherheitsverletzung. (Siehe auch: Cyberangriffe und Bankausfälle: Risiken, die Sie kennen sollten .)

Im vergangenen Jahr sammelte Cyence 40 Millionen US-Dollar bei Investoren wie Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates und IVP. Cyence wurde von Guidewire Software übernommen, die laut Crunchbase "Kernsoftware für Back-End-Systeme für die weltweite Sach-, Gelegenheits- und Arbeiterunfallversicherungsbranche bereitstellt". Guidewire hat Cyence für 275 Millionen US-Dollar gekauft, weil es "den Versicherern ermöglicht, den Umfang und den Wert der Produkte, die ihre Versicherungsnehmer benötigen, zu erweitern".

Lemonade Insurance Agency, LLC

Lemonade wurde als Versicherungsgesellschaft für Mieter und Eigenheimbesitzer für New Yorker in Rechnung gestellt und ist eines der wenigen Insurtech-Start-ups, die offiziell als Versicherungsgesellschaft zugelassen sind. Lemonade wurde von Daniel Scheiber und Shai Wininger gegründet und nannte sich ursprünglich Peer-to-Peer-Versicherer. Nach einer erfolgreichen Finanzierungsrunde (13 Mio. USD von Sequoia Capital, XL Innovate und Aleph) und Geschäftspartnerschaften mit Unternehmen wie Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), sein wahres Geschäftsmodell ist etwas weniger klar. Gegenwärtig hat Lemonade eine Finanzierung in Höhe von 60 Millionen US-Dollar und ein ziemlich einzigartiges Geschäftsmodell. Limonade nimmt eine Pauschalgebühr und gibt alles nicht beanspruchte Geld an einen gemeinnützigen Verein nach Wahl des Patienten. Alles, was Sie brauchen, ist in ihrer kostenlosen App nutzbar.

Das Unternehmen ist als gemeinnützige Organisation strukturiert. Auf seiner Website heißt es, dass seine Verpflichtung, überhöhte Prämien für soziale Zwecke zu spenden, Teil seines Unternehmensleitbilds und "nicht nur für Marketingzwecke" ist. Dies unterliegt natürlich dem Ermessen des Vorstands.