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Was ist eine Kreditfazilität?

Eine Kreditfazilität ist eine Art von Kredit, der im Rahmen von Geschäfts- oder Unternehmensfinanzierungen gewährt wird, einschließlich revolvierender Kredite, befristeter Kredite, zugesicherter Kreditfazilitäten, Akkreditiven und den meisten Privatkundenkreditkonten. Unternehmen setzen häufig eine Kreditfazilität im Zusammenhang mit dem Abschluss einer Eigenkapitalfinanzierungsrunde oder der Geldbeschaffung durch den Verkauf von Aktien ihrer Aktie ein. Eine wichtige Überlegung für jedes Unternehmen ist, wie es Schulden in seine Kapitalstruktur einbezieht und dabei die Parameter seiner Eigenkapitalfinanzierung berücksichtigt.

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Wie Kreditfazilitäten funktionieren

Mit einer Kreditfazilität kann ein Unternehmen über einen längeren Zeitraum ein Umbrella-Darlehen aufnehmen, um Kapital zu generieren. Ein Unternehmen kann eine Kreditfazilität nutzen, anstatt jedes Mal, wenn es Geld benötigt, ein Darlehen erneut zu beantragen.

[Wichtig: Eine Kreditfazilität ist eine Art von Kredit, der im Rahmen von Geschäfts- oder Unternehmensfinanzierungen gewährt wird, z. B. revolvierende Kredite, befristete Kredite und zugesagte Fazilitäten.]

Das Unternehmen kann eine Kreditfazilität auf der Grundlage von Sicherheiten abschließen, die verkauft oder ersetzt werden können, ohne die Bestimmungen des ursprünglichen Vertrags zu ändern. Die Einrichtung kann für verschiedene Projekte oder Abteilungen im Unternehmen gelten und nach Ermessen des Unternehmens verteilt werden. Der Zeitraum für die Rückzahlung des Kredits ist flexibel und hängt wie bei anderen Krediten von der Kreditsituation des Unternehmens ab und davon, wie gut die Schulden in der Vergangenheit getilgt wurden.

Die Zusammenfassung einer Fazilität enthält eine kurze Erläuterung der Herkunft der Fazilität, des Zwecks des Darlehens und der Verteilung der Mittel. Bestimmte Präzedenzfälle, auf denen die Einrichtung beruht, sind ebenfalls enthalten. Beispielsweise können Sicherheitenerklärungen für besicherte Kredite oder bestimmte Verantwortlichkeiten des Kreditnehmers erörtert werden.

Besondere Überlegungen

In einer Kreditfazilitätsvereinbarung werden die Verantwortlichkeiten des Kreditnehmers, die Darlehensgarantien, die Darlehensbeträge, die Zinssätze, die Darlehensdauer, die Ausfallstrafen und die Rückzahlungsbedingungen aufgeführt. Der Vertrag beginnt mit den grundlegenden Kontaktinformationen für jede der beteiligten Parteien, gefolgt von einer Zusammenfassung und Definition der Kreditfazilität selbst.

Rückzahlungsbedingungen

Die Bedingungen für Zinszahlungen, Rückzahlungen und Darlehenslaufzeiten sind detailliert. Sie enthalten die Zinssätze und das Datum für die Rückzahlung, wenn es sich um ein Laufzeitdarlehen handelt, oder den Mindestzahlungsbetrag und die wiederkehrenden Zahlungstermine, wenn es sich um ein revolvierendes Darlehen handelt. In der Vereinbarung ist angegeben, ob sich die Zinssätze ändern können, und gegebenenfalls der Fälligkeitstermin des Darlehens.

Rechtsvorschriften

Die Kreditfazilitätsvereinbarung behandelt die Rechtmäßigkeiten, die unter bestimmten Darlehensbedingungen auftreten können, z. B. wenn ein Unternehmen mit einer Darlehenszahlung in Verzug gerät oder eine Kündigung beantragt. In dem Abschnitt werden die Strafen für den Kreditnehmer im Falle eines Ausfalls und die Schritte zur Behebung des Ausfalls beschrieben. In einer Rechtswahlklausel werden bestimmte Gesetze oder Gerichtsbarkeiten aufgeführt, die im Falle künftiger Vertragsstreitigkeiten herangezogen werden.

Die zentralen Thesen

• Eine Kreditfazilität ist eine Art Kredit, der im Rahmen einer Geschäfts- oder Unternehmensfinanzierung gewährt wird.
• Sie können revolvierende Kredite, befristete Kredite, zugesagte Fazilitäten, Akkreditive und die meisten Privatkunden-Kreditkonten umfassen.
• Kreditfazilitäten, wie Kreditkarten oder Studentendarlehen, hängen vom Unternehmen und seiner einzigartigen Kreditgeschichte ab.

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