Medicaid vs. Medicare: Was ist der Unterschied?

Medicare und Medicaid sind zwei unterschiedliche Programme. Beides kann Ihnen helfen, die Kosten für das Gesundheitswesen und die medizinische Versorgung zu bezahlen. Medicare ist jedoch ein altersabhängiges Bundeskrankenversicherungsprogramm, das Personen ab 65 Jahren und einigen jüngeren Menschen mit Behinderungen Schutz bietet. Im Gegensatz dazu ist Medicaid ein öffentliches Hilfsprogramm für bedürftige Amerikaner jeden Alters. Hier erfahren Sie, wie Sie sie voneinander unterscheiden und feststellen können, ob Sie sich für eine oder beide qualifizieren.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid ist ein öffentliches Hilfsprogramm, das größtenteils auf finanziellen Bedürfnissen basiert. Es wird mit öffentlichen Mitteln bezahlt, die durch Steuern eingesammelt werden. Im Gegensatz zu Medicare, einem Bundesprogramm, finanzieren sowohl die Landesregierungen als auch die Bundesregierung Medicaid. Das Programm, das einkommensschwache Amerikaner jeden Alters krankenversichert, funktioniert in jedem Bundesstaat anders, obwohl Bundesrichtlinien gelten.

Vorausgesetzt, es besteht ein finanzieller Bedarf, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für Medicaid, wenn Sie einer der folgenden Gruppen angehören:

• Sie sind schwanger: Egal, ob Sie alleinstehend oder verheiratet sind, beantragen Sie Medicaid, wenn Sie schwanger sind. Sie und Ihr Kind sind versichert.
• Alleinerziehende Eltern von Minderjährigen oder Teenagern: Wenn Sie ein Kind unter 18 Jahren haben und finanzielle Not haben, können Sie sich bewerben. Auch wenn Ihr Kind krank ist und eine qualifizierte Krankenpflege benötigt, aber eine qualitativ hochwertige medizinische Versorgung zu Hause gewährleistet werden kann, kann Medicaid möglicherweise helfen. Schließlich deckt Medicaid allein lebende Jugendliche ab. In einigen Bundesstaaten ist der Versicherungsschutz für „Kinder“ bis 21 Jahre zulässig.
• Alter, blinder oder behinderter: Medicare wird mit manchmal beträchtlichen Prämienzahlungen geliefert. Wenn Sie über 65 Jahre alt sind und sich keine Krankenversicherung leisten können, melden Sie sich ebenfalls bei Medicaid an. Menschen mit medizinischen Bedürfnissen können sich unabhängig vom Alter bewerben.
• Keine Behinderungen, keine Kinder unter 18 Jahren: Das Gesetz über erschwingliche Pflege gibt Staaten die Möglichkeit, Personen mit niedrigem Einkommen unter 65 Jahren ohne Behinderung oder minderjährige Kinder mit Medicaid zu versorgen. Wenden Sie sich an Ihre staatliche Behörde, um weitere Informationen zu erhalten. Hier können Sie sehen, ob Ihr Bundesstaat seine Medicaid-Abdeckung erweitert.

Besondere Überlegungen

Obwohl die Leistungen von Staat zu Staat unterschiedlich sind, muss jeder Staat bestimmte Arten von Pflege abdecken. Dazu gehören stationäre und ambulante Krankenhausleistungen, Pflegeheim- und häusliche Gesundheitsfürsorge, Labor- und Röntgendiagnosedienstleistungen, der Transport zu einer medizinischen Einrichtung und die Tabakentwöhnungsberatung für schwangere Frauen.

Medicaid zahlt nicht nur Medicare-bezogene Kosten wie Krankenhausaufenthalte, Ärzte und Medikamente, sondern bietet auch zwei zusätzliche Arten von Pflege an, die Medicare nicht leistet:

• Sorgerecht : Sorgerecht oder persönliche Betreuung hilft Ihnen bei den täglichen Aktivitäten. Diese Aktivitäten umfassen Essen, Baden, Anziehen und das Benutzen des Badezimmers. Die Pflege kann in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung erfolgen, wenn Sie nach einem Schlaganfall oder einem Unfall für einen erholsamen Aufenthalt dort sind. Es kann auch zu Hause bereitgestellt werden, um die Aufnahme in ein Pflegeheim zu vermeiden, oder für einen Zeitraum, bevor ein Pflegeheim zur besten Option wird.
• Pflegeheimpflege: Medicaid ist der Hauptanbieter von Pflegeheimpflege. (Medicare zahlt für die Kurzzeitpflege oder die Rehabilitation in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung, deckt jedoch keine erweiterte Pflege ab.) Die häusliche Pflege unter Medicaid ist ein komplexes Thema. Selbst wenn Sie sich generell dafür qualifizieren, müssen Sie je nach Einkommen und Steuerabzug möglicherweise einen Teil der Kosten tragen. Das Ergebnis des Bewerbungsverfahrens bestimmt, wie viel Sie gegebenenfalls bezahlen müssen.

Darüber hinaus können die Staaten Leistungen erbringen, die über die obligatorischen Anforderungen hinausgehen, einschließlich der Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente, physikalischer und Ergotherapie, Optometrie, Chiropraktik, Zahnpflege und mehr.

Die Anwendungsregeln variieren von Staat zu Staat. Beachten Sie jedoch, dass der Prozess Wochen oder sogar Monate dauern kann und ein medizinisches Screening sowie eine umfassende Dokumentation früherer und aktueller Finanztransaktionen erforderlich sein kann.

Die Einkommensstandards für Medicaid basieren im Allgemeinen auf der Armutsgrenze des Bundes. In den Richtlinien für Ihr staatliches Medicaid-Programm werden die Details für Ihre Situation aufgeführt. In einigen Fällen, in denen besonders hohe medizinische Kosten anfallen, kann Ihr Einkommen die Richtlinien überschreiten, und Sie können sich dennoch als jemand qualifizieren, der „medizinisch bedürftig“ ist.

Die Qualifikation als „medizinisch bedürftig“ beinhaltet einen Prozess, durch den Sie Ihre medizinischen Ausgaben abziehen oder „senken“ können, um unter ein bestimmtes Einkommensniveau zu gelangen. Die Regeln variieren je nach Bundesland. Auf der Medcaid.gov-Website finden Sie eine Verknüpfung zu einem Regionalbüro, in dem geklärt wird, ob diese Option für Sie verfügbar ist.

Zusätzlich zu den Einnahmen werden einige Ihrer Vermögenswerte für die Entscheidung herangezogen, ob Sie für Medicaid berechtigt sind. Zu den zählbaren Vermögenswerten gehören Aktien und Anleihen, CDs, Guthaben auf Girokonten / Sparkonten, Immobilien (mit Ausnahme Ihres Hauptwohnsitzes) und zusätzliche Fahrzeuge (wenn Sie mehr als ein Fahrzeug besitzen). In den meisten Bundesstaaten beträgt der Betrag an abzählbaren Vermögenswerten, die Sie behalten und für Medicaid qualifizieren können, 2.000 US-Dollar für eine Einzelperson und 3.000 US-Dollar für ein Paar. Einige Vermögenswerte zählen nicht zur Gesamtsumme - unter anderem ein Haus, ein Auto, persönliche Gegenstände, Einrichtungsgegenstände und Haushaltswaren.

Da Medicare nur eine sehr eingeschränkte Deckung für Pflegeheime bietet, versuchen Senioren, die dies benötigen, sich manchmal für Medicaid zu qualifizieren, insbesondere wenn sie sicherstellen möchten, dass genug Geld für einen Ehepartner übrig bleibt, der nicht in Pflege ist.

Menschen, die über mehr als das zulässige Vermögen verfügen, müssen so lange Geld ausgeben, bis sie ein Einkommensniveau erreicht haben, das sie für Medicaid qualifiziert. Je nach Bundesstaat können Sie Ihre Schulden zurückzahlen, Hypotheken und andere Kredite im Voraus bezahlen, ein Haus reparieren oder renovieren, Bestattungskosten im Voraus bezahlen und bestimmte Anlageprodukte kaufen, je nachdem, was der Bundesstaat zulässt.

Wenn Sie einer der oben genannten Gruppen angehören, können Sie möglicherweise auch dann Medicaid-Leistungen erhalten, wenn Sie die Einkommensgrenzen überschreiten, vorausgesetzt, Ihr Bundesstaat verfügt über ein Programm für überschüssiges Medicaid-Einkommen. Ähnlich wie bei einem Selbstbehalt müssen Sie möglicherweise jeden Monat einen bestimmten Betrag Ihrer Ausgaben bezahlen, bevor die Leistungen von Medicaid in Anspruch genommen werden. Und wenn Sie weniger ausgeben, müssen Sie vor der Bewerbung einige Jahre weniger ausgeben.

Warum? Denn den Behörden sind Personen bekannt, die nur dann Vermögenswerte abbauen, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Wenn Sie sich bewerben, „blickt“ der Staat fünf Jahre zurück, um festzustellen, ob Sie übertragen, unter dem Marktwert verkauft oder Vermögenswerte verschenkt haben, die Sie für das Programm nicht in Frage gekommen wären. In diesem Fall kann eine sogenannte Transferstrafe verhängt werden. In der Regel handelt es sich bei der Strafe um eine Zeitüberschreitung, während der Sie keine Medicaid-Vorteile erhalten können, obwohl Sie sich jetzt technisch qualifizieren.

Das Verfahren zur Bestimmung der Strafe beinhaltet die Ablehnung von Leistungen im Verhältnis zu der Zeit, die Sie für ein Pflegeheim hätten bezahlen können, wenn Sie dieses Vermögen behalten hätten. Die Sperrfrist beginnt mit der Beantragung von Medicaid. Selbst wenn der Transfer vor bis zu fünf Jahren stattfand, könnte dies die Strafe auslösen.

Medicare

Stellen Sie sich Medicare als eine Krankenversicherung vor, die Senioren und Menschen unter 65 Jahren mit bestimmten Behinderungen angeboten wird. Dies wird als Anspruch angesehen: Wenn Sie Medicare-Steuern auf Ihr Einkommen während der Arbeit entrichtet haben (diese werden normalerweise wie Sozialversicherungsbeiträge automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen), haben Sie mit 65 Jahren automatisch Anspruch auf Medicare. Es handelt sich nicht um einkommensabhängige Steuern. basierend.

Medicare besteht aus vier Teilen. Einige Teile erfordern die Zahlung einer monatlichen Prämie ähnlich der privaten Krankenversicherung, aber das Programm basiert nicht auf finanziellen Bedürfnissen:

• Teil A deckt die Krankenhausversorgung ab: Deckt die Kosten für den Aufenthalt in einer medizinischen Einrichtung.
• Teil B behandelt Ärzte, medizinische Tests und Verfahren: Grundsätzlich alles, was Ihnen angetan wurde. Für Teil B gibt es eine monatliche Prämie.
• Teil C Medicare-Vorteil: Dies ist eine Alternative zum herkömmlichen Medicare-Versicherungsschutz. Der Versicherungsschutz umfasst häufig die Teile A, B und D. Private Versicherungsgesellschaften verwalten Medicare Advantage-Pläne.
• Teil D Deckung durch verschreibungspflichtige Medikamente: Teil D wird von privaten Versicherungsunternehmen verwaltet, und Sie müssen dies tun, es sei denn, Sie haben eine Deckung aus einer anderen Quelle. In Teil D müssen Sie in den meisten Fällen eine monatliche Prämie zahlen.

Medicare ist keine umfassende Krankenversicherung. Wenn Sie nur traditionelle Medicare haben, gibt es Lücken in der Berichterstattung. Medicare deckt beispielsweise keine Langzeitpflege ab, es sei denn, Sie erwerben eine Medicare Advantage- oder eine Medigap-Police.

Besondere Überlegungen

Selbst wenn Sie nicht für Medicaid qualifiziert sind, können Sie sich für eines der drei Medicare-Sparprogramme (MSPs) qualifizieren, die vom Medicaid-Programm Ihres Staates verwaltet werden.

Die unten aufgeführten Einkommens- und Ressourcenlimits des Bundes beziehen sich auf 2015. Die Limits für 2016 werden bei Veröffentlichung geringfügig höher sein. Einige Staaten verfügen über liberalere Zulagen, daher kann es sich lohnen, diese auch dann anzuwenden, wenn Sie die Obergrenze überschreiten.

• Qualified Medicare Beneficiary (QMB) -Programm: QMB hilft bei der Bezahlung von Medicare-Teil-A-Prämien, Teil-B-Prämien, Selbstbehalten, Mitversicherung und Zuzahlungen. Einkommensbeschränkungen sind $ 1.001 für eine Einzelperson und $ 1.348 für ein Paar. Der Wert der Vermögenswerte (oder "Ressourcen"), die Sie besitzen können, ist auf 7.280 USD für eine einzelne Person und 10.930 USD für ein Paar begrenzt.
• Spezifizierter Medicare-Begünstigter mit niedrigem Einkommen (SLMB): SLMB hilft bei der Bezahlung der Kosten für Medicare-Teil-B-Prämien. Das SLMB-Einkommen ist auf 1.197 USD für eine Einzelperson und 1.613 USD für ein Paar begrenzt. Die Ressourcenbeschränkungen sind dieselben wie für das QMB-Programm.
• Qualifying Individual (QI) -Programm: QI hilft nur bei der Bezahlung der Medicare-Teil-B-Prämien. Jedes Jahr müssen Sie QI-Leistungen beantragen (oder erneut beantragen). Diese Leistungen werden nach Verfügbarkeit gewährt. Vorrang haben diejenigen, die im Vorjahr QI-Leistungen erhalten haben. Einkommensgrenzen sind 1.345 USD (Einzelpersonen) und 1.813 USD (Paare). Zulässige Ressourcen sind dieselben wie für QMB und SLMB. Möglicherweise erhalten Sie keine QI-Vorteile, wenn Sie sich für Medicaid qualifizieren.

Wenn Sie sich für ein QMB-, SLMB- oder QI-Programm qualifizieren, erhalten Sie automatisch "Extra Help" (zusätzliche Hilfe) für die Medicare-Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente (Teil D). Bei der Ermittlung des Wertes Ihrer Ressourcen werden Ihr Giro- und Sparkontoguthaben sowie der Wert aller Aktien und Anleihen berücksichtigt. Ihr Zuhause, ein Auto, ein Begräbnisgrundstück sowie Bestattungskosten, Möbel und andere Haushalts- und persönliche Gegenstände im Wert von 1.500 USD werden nicht gezählt.

Wenn sich jemand sowohl für Medicare als auch für Medicaid qualifiziert, ist er „doppelt berechtigt“. In diesem Status werden die meisten oder alle Ihrer Gesundheitskosten übernommen. Medicaid zahlt die meisten Ihrer Medicare Parts A- und B-Prämien (wenn Sie Prämien haben) sowie eventuell Selbstbehalte und Zuzahlungen. Es spielt keine Rolle, ob Sie Ihre Medicare-Deckung über die traditionelle Medicare oder einen Medicare Advantage (MA) -Part C-Plan erhalten.

Wenn Sie „doppelte Berechtigung“ haben und eine vollständige Medikamenteneinnahme erhalten, wird Ihre verschreibungspflichtige Medikamenteneinnahme (Teil D) von Medicare durchgeführt, Sie haben jedoch automatisch Anspruch auf zusätzliche Hilfe bei der Bezahlung Ihrer Medikamente. Darüber hinaus kann Medicaid einige Arzneimittel abdecken, die Medicare nicht anbietet.

Als Steuerzahler leisten Sie während Ihrer Arbeitsjahre einen Beitrag zu Medicare und erhalten Teil A-Deckung wahrscheinlich kostenlos für Sie. Zusätzliche Deckung, wie Teil B und Teil D, kann erforderlich sein und mit einer monatlichen Prämie verbunden sein. Da es bei Medicare Lücken in der Deckung gibt, benötigen Sie wahrscheinlich eine zusätzliche Deckung, für die Sie möglicherweise eine zusätzliche monatliche Prämie zusätzlich zu dem, was Sie bereits bezahlt haben, zahlen müssen.

Medicaid ist ein bedarfsorientiertes Programm. Obwohl Staaten die Möglichkeit haben, Spesen zu erheben, sind bestimmte Gruppen, wie Kinder und Menschen, die in Einrichtungen leben, im Allgemeinen von diesen Kosten befreit.

Da die Lebenserwartung immer länger wird und die Altersvorsorge nicht mehr ausreicht, haben immer mehr Senioren Anspruch auf die Medicaid-Leistungen, ganz oder teilweise. Medicaid hilft nicht nur bei den medizinischen Kosten, sondern bietet auch Versicherungsleistungen an, die bei Medicare normalerweise nicht verfügbar sind, z. B. erweiterte häusliche Pflege- und Pflege- oder Körperpflegedienste. Da die Einkommensanforderungen jedoch streng sind und das Programm Personen benachteiligt, die versuchen, ihr Vermögen unmittelbar vor der Beantragung abzubauen, ist eine langfristige Planung erforderlich, um sich zu qualifizieren.

Die zentralen Thesen

• Obwohl es zwei verschiedene Programme gibt, können sowohl Medicaid als auch Medicare Ihnen helfen, die Kosten für das Gesundheitswesen zu bezahlen.
• Medicaid ist ein öffentliches Hilfsprogramm, das größtenteils auf finanziellen Bedürfnissen basiert. Es wird mit öffentlichen Mitteln bezahlt, die durch Steuern eingesammelt werden.
• Medicare ist eine Krankenversicherung, die Senioren und Menschen unter 65 Jahren mit bestimmten Behinderungen angeboten wird.