Berater: Wie und warum sollten Sie Ihre Gebühren begründen?

Die Honorarkomprimierung ist seit einigen Jahren ein Trend im Finanzberatungsgeschäft. Viele betrachten Portfolio und Beratung als Ware. Mit dem Aufkommen des Robo-Advisor ist diese Wahrnehmung gewachsen. Der hybride Robo-Advisor von Vanguard bietet Zugriff auf einen menschlichen Berater für 30 Basispunkte. Es empfiehlt generell die Umsetzung seiner Vorschläge über die kostengünstigen Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) von Vanguard. Es ist vorstellbar, dass ein Investor mit kostengünstigen Investitionen für weniger als 75 Basispunkte eine menschliche Beratung erhalten kann. Wie können Finanzberater in diesem Umfeld der Robo-Beratung und Gebührenkomprimierung Gebühren rechtfertigen, die 1% des Vermögens ihrer Dienstleistungen übersteigen könnten?

Concierge-Service

Finanzberater der Reichen erbringen seit vielen Jahren Dienstleistungen, die über die Beratung bei der Portfolio- und Finanzplanung hinausgehen. Einige Beispiele umfassen Unterstützung bei der Aushandlung des Kaufs eines privaten Plans für die Durchführung von Hintergrundkontrollen bei Hausangestellten. Diese Concierge-Dienste sind auch auf Kunden mit geringerem Budget übergegangen. Einige Beispiele sind die Begleitung von Kunden beim Besuch von Betreuten Wohnzentren und die Aushandlung des Kaufs von Eigenheimen und Autos für Kunden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was die Reichen am meisten von ihren Finanzberatern erwarten .)

Einige Berater bieten Kunden, die Kleinunternehmer sind, Beratungsdienste an, die nicht nur bei der Auswahl des für ihre Situation besten Altersvorsorgeplans für Kleinunternehmen helfen. Der Branchenberater Cerulli Associates schätzt, dass 20% der Finanzberater ihren Kunden eine Art Concierge- oder Lifestyle-Service anbieten. Dienstleistungen dieser Art tragen nicht nur dazu bei, dass Berater ihren Kunden ihren Wert als mehr als nur eine Person mit Zahlenwerten zementieren, sondern auch als vertrauenswürdiger Lifestyle-Berater, der die Schnittstelle zwischen ihren finanziellen Angelegenheiten und ihren Lifestyle-Zielen versteht.

Maßgeschneiderte und spezialisierte Beratung

Einige Kunden benötigen Service und Beratung, die über die grundlegende Anlageberatung hinausgehen. Kunden haben spezifische Bedürfnisse. Einige Beispiele, die nicht in den „Cookie Cutter“ -Modus fallen: (Weitere Informationen finden Sie unter: Verringerung der Verwaltungsgebühren: Wie Berater sie schützen können .)

• Hilfe bei der Verwaltung von Aktienoptionen, Restricted Stock Units und ähnlichen aktienbasierten Vergütungen von Arbeitgebern.
• Unterstützung der Kunden bei der Entscheidung, ob die auf einem 401 (k) -Konto gehaltenen Unternehmensaktien an eine IRA übertragen oder die nicht realisierten Bewertungsregeln ausgenutzt werden sollen.
• Hilfe beim Entwerfen einer Strategie, mit der ein Kunde im Ruhestand Abhebungen vornehmen kann, einschließlich der Konten, die in welcher Reihenfolge abgerufen werden müssen.
• Führung der Kunden durch das finanzielle Chaos, das auftreten kann, wenn ein Elternteil oder ein geliebter Mensch stirbt. Kunden sind emotional und werden möglicherweise auch von den Beratern ihrer Eltern bombardiert und erhalten möglicherweise fragwürdige Informationen. Als ihr Finanzberater können Sie ihnen in dieser stressigen Zeit ihres Lebens eine wahre Ressource sein.

Ein Online-Berater oder einer, der sich ausschließlich auf die Verwaltung Ihres Portfolios konzentriert, verfügt möglicherweise nicht über das Fachwissen, um Kunden in diesen und anderen komplexen Bereichen ihres Finanzlebens zu unterstützen.

Wertversprechen

In einem Beitrag in seinem Blog zitierte der Finanzbranchexperte Michael Kitces sechs Wertversprechen für Finanzberater des Lebensplanungsexperten Mitch Anthony:

Organisation . Finanzberater, die ganzheitlich mit Kunden zusammenarbeiten, können ihnen helfen, ihr Finanzhaus in Ordnung zu halten. Dies geht über eine Art Papier oder Online-Organizer hinaus und führt sie regelmäßig zu wichtigen finanziellen Aufgaben.

Rechenschaftspflicht . Ein guter Trainer zeichnet sich durch Rechenschaftspflicht aus. Ein guter Finanzberater trägt dazu bei, dass seine Kunden für die von ihnen vereinbarten finanziellen Maßnahmen zur Verantwortung gezogen werden.

Objektivität . Ein guter Finanzberater bietet eine emotionslose, unvoreingenommene Sichtweise eines Dritten auf die Situation eines Kunden. Für viele Kunden ist es Ihre wichtigste Aufgabe, ihnen zu sagen, was sie hören müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter: So werden Sie ein Top-Finanzberater .)

Proaktivität . Als Teil des laufenden Finanzplanungsprozesses ist es ein wesentlicher Vorteil der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, die Kunden für bevorstehende Ereignisse im Finanzleben auf dem Laufenden zu halten, z.

Bildung . Finanzberater sind für viele ihrer Kunden eine erstklassige Quelle der Finanzerziehung. Es mag für einen Finanzberater uninteressant erscheinen, seine Kunden in den Bereichen zu schulen, in denen sie beraten, aber meiner Erfahrung nach ist es einfacher, mit Kunden zusammenzuarbeiten, die die von Ihnen vorgeschlagenen Schritte verstehen und an dem Prozess teilnehmen können. Darüber hinaus ist es weniger wahrscheinlich, dass gebildete Kunden Opfer von Finanzbetrug werden, wenn sie über hochkarätige Finanzverkäufe sprechen. (Weitere Informationen finden Sie unter Trends, die Finanzberater herausfordern .)

Partnerschaft . Jede Geschäftsbeziehung funktioniert besser, wenn sie als Partnerschaft fungiert und Ihre Beziehung zu Kunden keine Ausnahme darstellt. Wenn Sie sie als Partner sehen und an ihrem Erfolg festhalten, geschieht für Sie beide etwas Gutes.

Diese von Top-Finanzberatern angebotenen Wertversprechen sind der Schlüssel zum Erfolg ihrer Kunden und von Beratern mit einem engen Serviceangebot nur schwer zu erhalten.

Die Quintessenz

In Zeiten des Robo-Advisors mit seinen niedrigen Gebühren und seinen kostengünstigen ETF-Portfolios kann es für Full-Service-Finanzberater schwierig sein, ihre Gebühren zu rechtfertigen. Eine großartige Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Ihren Kunden einen hochwertigen Service und Beratung zu bieten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Honorarberater: Was die Jungen und Reichen bevorzugen. )