Die Top 3 Rentner Sorgen (und was zu tun)

Während sich viele von uns um ähnliche Dinge sorgen, sind einige Bereiche für bestimmte Altersgruppen von größerer Bedeutung. In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf einige allgemeine finanzielle Probleme für Rentner, von denen sich die meisten auf die Wahrung der Unabhängigkeit konzentrieren. Der Grad der finanziellen Unabhängigkeit eines Rentners bestimmt seine Fähigkeit, in anderen Bereichen Autonomie zu bewahren und bei einer langfristigen Krankheit die Würde zu wahren.

So funktioniert Ihr Notgroschen intelligenter und länger

Die Sorge

• Viele Rentner sind besorgt darüber, ob sie ihre Ersparnisse überleben werden, und suchen auf der Suche nach Möglichkeiten, dies zu verhindern, nach Ersparnissen und Anlagemöglichkeiten, mit denen sie ein Einkommen erzielen können, das zur Deckung ihrer Lebenshaltungskosten ausreicht.

Die Risiken

• Da das Einkommen in der Regel auf die Erträge aus Investitionen beschränkt ist, sind Rentner häufig versucht, ihre Ersparnisse in Fahrzeuge zu investieren, die garantierte Renditen erzielen. Während diese Anlagen in der Regel Kapital und Ertrag garantieren, sind die Renditen im Vergleich zu anderen Anlagen in der Regel relativ niedrig .
• Leider gibt es einige Vertriebsmitarbeiter, die mehr daran interessiert sind, die Verkaufsziele zu erreichen, als Kunden mit geeigneten Produkten zusammenzubringen. Infolgedessen sind Anleger häufig an ungeeignete Anlagen gebunden und bemerken dies erst, wenn es zu spät ist. Angenommen, Sie werden zum Kauf einer variablen Rente überredet, da diese eine Auszahlungsoption für die Dauer Ihres Lebens enthält. Abhängig von Ihrer Situation ist diese Investition möglicherweise nicht geeignet, da für den Fall, dass Sie eine vorzeitige Auszahlung vornehmen oder die Annuität vollständig auflösen müssen, möglicherweise hohe Strafen fällig werden (siehe Die ganze Geschichte über variable Annuitäten ).

Die Lösungen

• Erstellen Sie eine Liste mit Fragen, die Sie stellen möchten, bevor Sie sich mit dem Finanzdienstleister treffen, und notieren Sie sich die Antworten, die Sie erhalten. Wenn möglich, fordern Sie die Antworten schriftlich beim Vertreter an.
• Führen Sie gründliche Untersuchungen zu dem Anlageprodukt durch, an dem Sie interessiert sind, und vergleichen Sie es mit anderen Anlagen. Informationen zu generischen Finanzprodukten finden Sie auf einer Vielzahl von Websites, darunter die SEC, die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und diese. Finanzinstitute fügen jedoch häufig Merkmale und Vorteile hinzu, um ihr Produkt von denen der Wettbewerber zu unterscheiden. Einige beinhalten Funktionen wie niedrigere Gebühren, höhere Zinssätze und einen Verzicht auf Gebühren für vorzeitige Abhebungen. Auf diese Weise kann der Verbraucher die Marke auswählen, die seinen Bedürfnissen am besten entspricht.
• Arbeiten Sie mit einem kompetenten Finanzplaner zusammen, um ein Portfolio zu entwerfen, das ausgewogen und risikoadäquat ist. Die meisten Finanzexperten empfehlen, im Ruhestand konservativer zu investieren, jedoch nicht auf Chancen zu verzichten, die bei einem angemessenen Risikograd zu höheren Einnahmen führen könnten. (Informationen darüber, was ein Finanzplaner bei der Beratung von Rentnern berücksichtigen sollte, finden Sie unter Vorsorge für ältere Kunden .)

Erschwingliche Gesundheitsversorgung von hoher Qualität

Die Sorge

• Je älter wir werden, desto wahrscheinlicher wird es, dass wir ärztliche Hilfe benötigen. Für Rentner ist die Sorge, ob sie in der Lage sind, eine qualitativ hochwertige Gesundheitsversorgung zu bezahlen, wenn sie diese benötigt. Rentner, die ein Leben lang gearbeitet haben, möchten wissen, dass ihre goldenen Jahre genau so sind - golden - und einige dieser Jahre in einer unterdurchschnittlichen Pflegeeinrichtung zu verbringen, wird die Erfahrung mit Sicherheit noch schwieriger machen. (Weitere Informationen finden Sie unter Bekämpfung der hohen Kosten im Gesundheitswesen .)

Die Risiken

• Wenn Sie für die private häusliche Pflege bezahlen, können Sie schnell lebenslange Einsparungen erzielen.
• Die Fähigkeit eines Rentners, die Kosten für die häusliche Gesundheitsversorgung, die Tagespflege für Erwachsene und die Ausgaben für Pflegeheime zu bezahlen, kann die Qualität (oder das Fehlen) der Gesundheitsversorgung bestimmen, die der Rentner erhalten kann.

Die Lösungen

• Anspruchsberechtigte Rentner können sich für Medicare anmelden, um bestimmte medizinische Ausgaben zu decken. Medicare bietet zwei Arten von Versicherungen an. Krankenhausversicherung für die stationäre Versorgung und bestimmte Nachsorge sowie Krankenversicherungsschutz für ärztliche Leistungen, die nicht unter die Krankenhausversicherung fallen. Der Krankenversicherungsteil von Medicare ist ohne zusätzliche Kosten verfügbar, da er im Rahmen der Sozialversicherungsabgaben einer Person während der Beschäftigung gezahlt wird. Der medizinische Teil der Versicherung ist kostenpflichtig. Medicare-Versicherungsschutz hat zwar seine Grenzen, spart Rentnern jedoch häufig eine beträchtliche Menge an Geld. (Einzelheiten finden Sie unter Medicare: Definieren der Linien und Medicare-Teil D. )
• Rentner können prüfen, ob der Abschluss einer Pflegeversicherung (LTC) sinnvoll ist. Die LTC-Versicherung kann nicht nur zur Deckung von Ausgaben aufgrund von Langzeitkrankheiten eingesetzt werden, sondern es kann dem Einzelnen auch ermöglicht werden, zu wählen, wo er die Pflege erhält, sei es in einem Pflegeheim, in einer Kindertagesstätte für Erwachsene oder zu Hause. (Weitere Informationen finden Sie unter Pflegeversicherung: Wer braucht sie ?, Die Überraschung aus Pflege und Langzeitpflege nehmen: Mehr als nur ein Pflegeheim .)

Betrugsopfer werden

Die Sorge

• Während für jeden Betrugsrisiko besteht, sind Rentner häufig größeren Risiken ausgesetzt, da immer mehr Betrüger auf ältere Menschen abzielen. Diese Kriminellen hoffen, dass der Rentner nicht nur die meiste Zeit zu Hause ist, sondern auch allein zu Hause. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass sie einem leichtgläubigen Zuhörer einen Betrug vorwerfen können. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie in unserem Online Investment Scams Tutorial .)

Die Risiken

• Laut Consumer Action machen "Senioren ab 60 Jahren 15% der US-Bevölkerung aus, schätzungsweise jedoch 30% - fast ein Drittel - der Betrugsopfer." Die North American Securities Administrators Association (NASAA) hat auf ihrer Website einen Bereich eingerichtet, in dem Programme vorgestellt werden, mit denen Senioren über ihre Ersparnisse informiert werden sollen. Leider sind die Verluste in vielen Fällen nicht behebbar. Viele der Personen, die Senioren jagen, treten als Investmentprofis mit den entsprechenden Lizenzen auf. In vielen Fällen sind sie jedoch nicht lizenziert und / oder verfügen nicht über die erforderliche Erfahrung, um die Anleger ordnungsgemäß zu bedienen.
• In vielen Fällen haben Rentner skrupellose Auftragnehmer für Arbeiten bezahlt, die nie ausgeführt wurden (oder schlecht ausgeführt wurden), in Ponzi-Programme investiert wurden und die im Allgemeinen von Personen betrogen wurden, von denen sie glaubten, dass sie ihnen vertrauen könnten.
• Leider sind auch Familienmitglieder, Verwandte und Personen, von denen angenommen wird, dass sie Freunde sind, manchmal schuldig, ältere Rentner ausgenutzt zu haben, indem sie eine Vollmacht einsetzen, um Transaktionen durchzuführen, die beispielsweise nicht den Zielen und Zielen des Rentners entsprechen oder diese sogar annehmen Mittel für sich.

Die Lösungen

• Vermeiden Sie Investitionen, die zu gut scheinen, um wahr zu sein (normalerweise sind sie es). Rentner sollten sich auch über den Hintergrund eines Anlagefachmanns informieren, bevor sie zustimmen, dass diese Person ihr Geld verwaltet. Eine Ressource ist die NASAA, die ein Senior Investor Resource Center beherbergt, in dem Senioren geschult werden, wie sie ihre Notgroschen schützen können. Informationen finden Sie auch auf den Websites von FINRA und SEC.
• Informieren Sie sich über den Hintergrund anderer Dienstleister, einschließlich Auftragnehmern für Projekte zur Renovierung von Wohngebäuden. Diese Informationen sind normalerweise auf Websites des Bundesstaates, des Landkreises und / oder des Better Business Bureau verfügbar.
• Stellen Sie sicher, dass mehr als ein vertrauenswürdiger Verwandter oder Familienmitglied über die Beziehungen zu Investoren und anderen Serviceprofis auf dem Laufenden bleibt. Wenn Familienangehörige oder Verwandte für Finanzangelegenheiten zuständig sind, richten Sie eine Struktur ein, in der sie einer Partei, die nur ein professionelles Interesse an den Angelegenheiten des Rentners hat, wie beispielsweise einem Anwalt, regelmäßige Informationen zur Verfügung stellen müssen.

Die Quintessenz

Die Notwendigkeit, Unabhängigkeit zu bewahren, veranlasst uns, Entscheidungen selbst zu treffen, anstatt Unterstützung zu suchen. Dies ist eine natürliche Tendenz, da die meisten Menschen nicht als Belastung für andere gelten möchten. Für Einzelpersonen, die sich nicht auf Familie und Freunde verlassen möchten, sollten jedoch andere Ressourcen verwendet werden, z. B. solche, die von der Bundesregierung und von Branchenverbänden bereitgestellt werden. Wenn Sie die richtigen Entscheidungen treffen und mit Bedacht investieren, können Sie sicherstellen, dass Ihr Notgroschen ausreicht, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, und dass Sie über die erforderlichen Vorkehrungen verfügen, um alle erforderlichen Gesundheitsdienstleistungen zu erbringen.