Synthetic Identity Theft
Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine Art von Betrug, bei dem ein Krimineller echte und gefälschte Informationen kombiniert, um eine neue Identität zu schaffen. Die bei diesem Betrug tatsächlich verwendeten Informationen werden normalerweise gestohlen. Diese Informationen werden verwendet, um betrügerische Konten zu eröffnen und betrügerische Einkäufe zu tätigen.
Synthetischer Identitätsdiebstahl ermöglicht es dem Kriminellen, Geld von Gläubigern zu stehlen, einschließlich Kreditkartenunternehmen, die Kredite basierend auf der gefälschten Identität vergeben.
Wie Synthetic Identity Theft funktioniert
Betrüger, die synthetischen Identitätsdiebstahl begehen, stehlen Informationen von ahnungslosen Personen, um eine synthetische Identität zu schaffen. Sie stehlen Sozialversicherungsnummern (Social Security Numbers, SSNs) und koppeln diese mit falschen Informationen wie Namen, Adressen und sogar Geburtsdaten. Da es bei dieser Art von Betrug kein eindeutig identifizierbares Opfer gibt, bleibt dies häufig unbemerkt.
Personen, die synthetischen Identitätsbetrug begehen, können mehrere Identitäten gleichzeitig verwenden und Konten sogar für Monate oder sogar Jahre offen halten, bevor der Betrug überhaupt aufgedeckt wird. Sie können Konten eröffnen und diese für einen bestimmten Zeitraum verantwortungsbewusst verwenden, um den Kredit-Score und die Kredit-Historie aufzubauen. Die höhere Kredit-Punktzahl ermöglicht dem Betrüger einen größeren Windschlag auf der Straße. In einigen Fällen erheben Kriminelle betrügerische Anklagen und verwenden dann echte Informationen, um ihre gefälschte Identität zu erstellen, um sich als Betrugsopfer auszugeben und ihre Kreditlinie wiederherzustellen. Dann verwenden sie das zusätzliche Guthaben, um weiteren Diebstahl zu begehen.
Einige Formen des synthetischen Identitätsbetrugs beruhen nicht auf der Notwendigkeit, Geld zu stehlen. Es gibt einige Fälle, in denen Einwanderer ohne Papiere erfundene oder gestohlene SSNs verwenden, um Finanzdienstleistungen zu erhalten. Obwohl diese synthetischen Identitätsdiebe immer noch eine Form des Betrugs sind, wollen sie kein Geld von Finanzinstituten stehlen, sondern nur Zugang zu Bankkonten und Kreditkarten, die das Bezahlen und Ausführen von Zahlungen und Einkäufen erleichtern.
Die zentralen Thesen
- Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine Art von Betrug, bei dem ein Krimineller echte und gefälschte Informationen kombiniert, um eine neue Identität zu schaffen.
- Betrüger können Konten eröffnen und diese für einen bestimmten Zeitraum verantwortungsbewusst verwenden, um die Kreditwürdigkeit und -historie aufzubauen.
- In einigen Fällen erheben Kriminelle betrügerische Anklagen und verwenden dann echte Informationen, um ihre gefälschte Identität zu erstellen, um sich als Betrugsopfer auszugeben und ihre Kreditlinie wiederherzustellen.
- Synthetischer Identitätsbetrug ist das am schnellsten wachsende Finanzverbrechen in den Vereinigten Staaten.
Erkennen von synthetischem Identitätsdiebstahl
Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine der am schwierigsten aufzudeckenden Arten von Betrug. Filter, die von Finanzinstituten eingesetzt werden, sind möglicherweise nicht ausgefeilt genug, um sie zu erfassen. Wenn der synthetische Identitätsdieb ein Konto beantragt, scheint es sich um einen echten Kunden mit einer eingeschränkten Bonität zu handeln.
Finanzinstitute können nicht einmal einen synthetischen Identitätsdiebstahl feststellen. Dies liegt daran, dass der Kriminelle in der Vergangenheit das betrügerische Konto verantwortungsbewusst verwendet, bevor es zur Straftat wird, damit es wie eine echte Person mit finanziellen Problemen aussieht, und nicht wie ein Krimineller, der bei der ersten Gelegenheit Anklage erhebt und auf dem Konto zur Straftat wird. Diese Art von Betrug wird als „Bust-Out-Betrug“ bezeichnet.
Synthetischer versus traditioneller Identitätsdiebstahl
Synthetischer Identitätsdiebstahl unterscheidet sich erheblich von herkömmlichem Identitätsdiebstahl. Wie oben erwähnt, verwendet die Person, die hinter der synthetischen Sorte steht, sowohl echte als auch erfundene Informationen, um eine neue Identität zu schaffen, was die Verfolgung erschwert.
Andererseits werden bei regelmäßigem Identitätsdiebstahl die persönlichen Daten der Verbraucher gestohlen oder auf dem Schwarzmarkt verkauft und ohne deren Wissen verwendet. Dies schließt Namen, Adressen, Geburtsdaten, SSNs und Arbeitgeberinformationen ein. Betrüger nutzen die wahre Identität anderer zu ihrem Vorteil, eröffnen Konten und tätigen Einkäufe. Diese Personen sind in der Regel im Dunkeln über den Betrug, bis er entweder in ihrer Kreditakte auftaucht oder von ihrer Bank, einem Finanzinstitut oder einer Inkassobehörde benachrichtigt wird.
Die Opfer können ihre Kreditakten markieren und einfrieren und Ermittlungen in Bezug auf den Betrug genehmigen. In den meisten Fällen werden Opfer von Identitätsdiebstahl nicht für Konten verantwortlich gemacht, wenn nachgewiesen werden kann, dass sie betrügerisch eröffnet wurden.
Kosten für synthetischen Identitätsdiebstahl
Synthetischer Identitätsdiebstahl ist heute eine der häufigsten Arten von Identitätsbetrug, was zu enormen Verlusten für Verbraucher und Finanzinstitute führt. Laut einem Bericht der Federal Reserve ist es das am schnellsten wachsende Finanzverbrechen in den Vereinigten Staaten. Es kostete die Kreditgeber im Jahr 2016 6 Milliarden US-Dollar, wobei die durchschnittliche Belastung 15.000 US-Dollar betrug.
Der Federal Reserve zufolge ist synthetischer Identitätsdiebstahl das am schnellsten wachsende Finanzverbrechen in den Vereinigten Staaten.
Wer trägt die Verantwortung?
Banken können einem synthetischen Identitätsdiebstahl zum Opfer fallen, da ein Großteil der ihnen zur Verfügung gestellten Informationsverbrecher legitim ist. Zum Beispiel kann ein Krimineller davonkommen, eine Kreditkarte unter Verwendung eines gefälschten Namens, aber einer echten, gestohlenen Sozialversicherungsnummer (SSN) zu beantragen. Der Kriminelle erhebt Gebühren, ohne die Absicht, sie zurückzuzahlen, und das Kreditkartenunternehmen verliert, weil es keine Zahlungen von der gefälschten Identität, die das Konto eingerichtet hat, einziehen kann.
Das exponentielle Wachstum des synthetischen Identitätsdiebstahls - und insbesondere dessen Auswirkungen auf die Identität von Kindern - wird in Zukunft unglückliche Folgen für junge Menschen haben. Eine von Carnegie Mellons CyLab durchgeführte Studie ergab, dass SSNs für Kinder mit 51-facher Wahrscheinlichkeit bei einem synthetischen Identitätsdiebstahl eingesetzt werden. In dem Bericht der Fed wurde eine Million Kinder genannt, die im Jahr 2017 als Opfer von Betrug mit synthetischer Identität identifiziert wurden.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.