Finanzsystem
Ein Finanzsystem besteht aus einer Reihe von Institutionen wie Banken, Versicherungsunternehmen und Börsen, die den Austausch von Geldern ermöglichen. Finanzsysteme existieren auf fester, regionaler und globaler Ebene. Darlehensnehmer, Darlehensgeber und Investoren tauschen aktuelle Mittel aus, um Projekte entweder für Konsumzwecke oder für produktive Investitionen zu finanzieren und eine Rendite auf ihr finanzielles Vermögen zu erzielen. Das Finanzsystem enthält auch eine Reihe von Regeln und Praktiken, anhand derer Kreditnehmer und Kreditgeber entscheiden, welche Projekte finanziert werden, wer Projekte finanziert und welche Bedingungen für Finanzgeschäfte gelten.
Die zentralen Thesen
- Ein Finanzsystem besteht aus einer Reihe globaler, regionaler oder firmenspezifischer Institutionen und Praktiken, die zum Erleichtern des Geldaustauschs verwendet werden.
- Finanzsysteme können nach Marktprinzipien, zentraler Planung oder einer Mischung aus beidem organisiert werden.
- Zu den Institutionen eines Finanzsystems gehört alles, von Banken über Börsen bis hin zu Staatskassen.
Das Finanzsystem verstehen
Wie in jeder anderen Branche kann das Finanzsystem mithilfe von Märkten, zentraler Planung oder einer Mischung aus beidem organisiert werden.
An den Finanzmärkten handeln Kreditnehmer, Kreditgeber und Investoren Kredite und andere Transaktionen aus. In diesen Märkten handelt es sich bei dem Wirtschaftsgut, das auf beiden Seiten gehandelt wird, normalerweise um eine Form von Geld: aktuelles Geld (Bargeld), Ansprüche auf zukünftiges Geld (Kredit) oder Ansprüche auf das zukünftige Einkommenspotenzial oder den Wert von Realvermögen (Eigenkapital). Dazu gehören auch derivative Instrumente. Derivative Instrumente wie Warentermingeschäfte oder Aktienoptionen sind Finanzinstrumente, die von der Wertentwicklung eines zugrunde liegenden realen oder finanziellen Vermögenswerts abhängen. Auf den Finanzmärkten werden diese gemäß den üblichen Gesetzen von Angebot und Nachfrage zwischen Kreditnehmern, Kreditgebern und Anlegern gehandelt.
In einem zentral geplanten Finanzsystem (z. B. einer einzelnen Firma oder einer Kommandowirtschaft) wird die Finanzierung von Konsum- und Investitionsplänen nicht von den Geschäftspartnern, sondern direkt von einem Manager oder einem zentralen Planer entschieden. Welche Projekte gefördert werden, wessen Projekte gefördert werden und wer diese fördert, bestimmt der Planer, ob es sich dabei um einen Geschäftsführer oder einen Parteichef handelt.
Die meisten Finanzsysteme enthalten Elemente sowohl von Geben und Nehmen-Märkten als auch von zentraler Top-down-Planung. Beispielsweise ist ein Unternehmen ein zentral geplantes Finanzsystem in Bezug auf seine internen Finanzentscheidungen. In der Regel agiert das Unternehmen jedoch in einem breiteren Markt und interagiert mit externen Kreditgebern und Investoren, um seine langfristigen Pläne umzusetzen.
Gleichzeitig unterliegen alle modernen Finanzmärkte einem staatlichen Regulierungsrahmen, der die zulässigen Arten von Transaktionen einschränkt. Finanzsysteme sind oftmals streng reguliert, weil sie Entscheidungen über Realvermögen, Wirtschaftsleistung und Verbraucherschutz direkt beeinflussen.
Finanzmarktkomponenten
Das Finanzsystem besteht aus mehreren Komponenten auf verschiedenen Ebenen. Das Finanzsystem des Unternehmens besteht aus den implementierten Verfahren, mit denen die finanziellen Aktivitäten des Unternehmens verfolgt werden. Innerhalb eines Unternehmens umfasst das Finanzsystem alle Aspekte der Finanzen, einschließlich buchhalterischer Maßnahmen, Einnahmen- und Ausgabenpläne, Löhne und Bilanzprüfung.
Auf regionaler Ebene ist das Finanzsystem das System, mit dem Kreditgeber und Kreditnehmer Mittel austauschen können. Zu den regionalen Finanzsystemen gehören Banken und andere Institutionen wie Wertpapierbörsen und Finanz-Clearingstellen.
Das globale Finanzsystem ist im Grunde ein umfassenderes regionales System, das alle Finanzinstitute, Kreditnehmer und Kreditgeber innerhalb der Weltwirtschaft umfasst. Zu den Finanzsystemen zählen weltweit der Internationale Währungsfonds, Zentralbanken, Staatskassen und Währungsbehörden, die Weltbank und große internationale Privatbanken.
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