Kredit Geschichte
In der Bonitätshistorie wird die Fähigkeit eines Verbrauchers zur Rückzahlung von Schulden und die nachgewiesene Verantwortung bei der Rückzahlung von Schulden dokumentiert. Diese Informationen sind alle in der Kreditauskunft eines Verbrauchers enthalten. Die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers umfasst Folgendes:
- Anzahl und Art der Guthabenkonten
- Wie lange ist jedes Konto geöffnet?
- Geschuldete Beträge
- Menge des verfügbaren Guthabens verwendet
- Ob Rechnungen pünktlich bezahlt werden
- Anzahl der letzten Kreditanfragen
Die Bonität eines Verbrauchers enthält auch Informationen darüber, ob der Verbraucher Konkurse, Grundpfandrechte, Urteile oder Inkasso hat.
1:34Was ist ein Kredit-Score?
Potenzielle Gläubiger wie Hypothekengeber und Kreditkartenunternehmen verwenden die Informationen in der Bonitätshistorie eines Verbrauchers, um zu entscheiden, ob diesem Verbraucher Kredite gewährt werden sollen. Die Informationen in der Bonitätshistorie einer Person werden auch zur Berechnung ihrer FICO-Punktzahl verwendet.
So funktioniert die Bonitätshistorie
Wenn die Gläubiger die Bonität eines Antragstellers überprüfen, um festzustellen, ob sie eine Finanzierung bereitstellen sollen oder nicht, wird nicht nur die jüngste Geschäftstätigkeit bewertet. Der Zeitraum, in dem Guthabenkonten geöffnet und aktiv waren, wird ebenfalls berücksichtigt.
Die zentralen Thesen
- Jedem Verbraucher wird über eine Kreditauskunft der Zugang zu seiner oder ihrer Kreditgeschichte garantiert und er kann jährlich eine kostenlose Kreditauskunft von jedem Kreditbüro erhalten.
- Die Bonitätshistorie ist ein Fahrplan für die Fähigkeit eines Verbrauchers, mit Krediten umzugehen.
- Verbraucher profitieren von einer guten Bonität - von niedrigeren Zinssätzen für Hypothekendarlehen bis hin zu niedrigeren Zinssätzen für Kfz-Versicherungen.
Darüber hinaus werden die Muster und die Regelmäßigkeit der Rückzahlung über längere Zeiträume bei der Bewertung günstiger ausfallen. Es wurde manchmal vorgeschlagen, dass ein Kreditnehmer weiterhin Ratenzahlungen leistet, anstatt die ausstehenden Schulden direkt zurückzuzahlen, um weiterhin eine positive Kreditgeschichte aufzubauen. Dies würde die Rückzahlung von Zinsen und nicht nur des Mindestbetrags einschließen, um die Verschuldung im Laufe der Zeit kontinuierlich zu reduzieren.
Es dauert 7 Jahre, bis negative Informationen aus der Bonitätshistorie einer Person gelöscht sind.
Keine Bonitätshistorie
Potenzielle Kreditnehmer, die keine Kreditwürdigkeit vorweisen können, beispielsweise junge Erwachsene im Hochschulalter, haben möglicherweise Schwierigkeiten, eine Genehmigung für wesentliche Finanzierungen oder Leasingverträge zu erhalten. Vermieter können beschließen, eine Wohnung nicht an einen Bewerber zu vermieten, der keine Kreditwürdigkeit nachweist, die seine Fähigkeit zur pünktlichen Zahlung nachweist.
Für diejenigen, die keine Kredit-Geschichte haben, können Sie einen kleinen persönlichen Kredit aufnehmen oder eine Kreditkarte mit einem kleinen verfügbaren Guthaben beantragen. Durch eine solche Verwendung kann der Kreditnehmer nachweisen, wie gut er seine Kredite in begrenztem Umfang verwalten kann, bevor er größere Schulden aufnimmt.
Besondere Überlegungen
Es ist für einen Kreditnehmer möglich, zu sehen, wie seine Kreditwürdigkeit gelöscht wird, wenn er seine gesamten Schulden beglichen hat und mehrere Jahre lang kein Darlehen, keine Kreditkarte oder andere Finanzierungsform mehr aufgenommen hat. Dieses Intervall kann sieben oder zehn Jahre betragen. Sogar Kreditnehmer mit einer umfangreichen Vorgeschichte an Gläubigern könnten effektiv von vorne beginnen, wenn so lange Lücken auftreten.
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