Cedent
Ein Zedent ist eine Partei in einem Versicherungsvertrag, die dem Versicherer eine finanzielle Verpflichtung für bestimmte potenzielle Verluste überträgt. Als Gegenleistung für ein besonderes Verlustrisiko zahlt der Zedent eine Versicherungsprämie. In der Rückversicherungsbranche wird der Begriff "Zedent" am häufigsten verwendet, obwohl er für jeden Versicherten gelten kann.
Cedent aufschlüsseln
Versicherungsunternehmen sind anfällig für unvorhergesehene Verluste aufgrund eines übermäßigen Engagements in risikoreichen Unternehmen. Ein Rückversicherer bietet dem Zedenten eine mehrfache Haftungsreduzierung und Absicherung gegen Großschäden. Die Übertragung aller oder einiger Risiken auf die Rückversicherungsgesellschaft hilft der Zedentengesellschaft, ihre Solvabilitätsspanne beizubehalten und gleichzeitig die Zeichnungskapazität zu erhöhen, indem die damit verbundenen Kosten usw. gesenkt werden.
Versicherungsunternehmen sind so reguliert, dass sie möglicherweise keine Policen ab einem bestimmten Prozentsatz ihrer Sicherheiten abschließen. Versicherungsunternehmen müssen jedoch keine Sicherheiten für rückversicherte Policen halten.
Rückversicherung für angehende Zedenten
Die meisten Versicherungsunternehmen geben einen Teil ihrer Risiken in einem Rückversicherungsprogramm ab, um ihre Geschäftstätigkeit effizienter zu gestalten.
- Der fakultative Rückversicherungsschutz schützt ein zedentes Versicherungsunternehmen für eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Risiko oder einen bestimmten Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge fakultativ rückversichert werden müssen, wird jedes einzeln ausgehandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte, einen fakultativen Rückversicherungsvorschlag anzunehmen oder abzulehnen.
- Ein Rückversicherungsvertrag gilt nicht auf Risiko- oder Vertragsbasis, sondern für einen festgelegten Zeitraum. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken ab, die ein zedentes Versicherungsunternehmen eingehen kann.
- In der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Betrag aller vom Zedenten verkauften Versicherungsprämien. Im Schadenfall deckt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines im Voraus ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet auch die Kosten für Bearbeitung, Geschäftsübernahme und Schreiben.
- Bei der nicht proportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Verluste des Zedenten einen bestimmten Betrag überschreiten, der als Prioritäts- oder Zurückbehaltungsgrenze bezeichnet wird. Infolgedessen ist der Rückversicherer nicht anteilig an den Prämien und Verlusten des Zedentenversicherers beteiligt. Die Priorität oder das Aufbewahrungslimit kann auf einer Risikoart oder einer gesamten Risikokategorie basieren.
- Die Schadenrückversicherung ist eine nicht proportionale Deckungsart, bei der der Rückversicherer die Schäden deckt, die über dem Selbstbehalt des Zedentenversicherers liegen. Dieser Vertrag wird in der Regel für Katastrophenereignisse angewendet und deckt den Zedenten entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums ab.
- In der risikobedingten Rückversicherung sind alle während des effektiven Zeitraums festgestellten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Verluste außerhalb des Deckungszeitraums entstanden sind. Für Ansprüche, die ihren Ursprung außerhalb des Deckungszeitraums haben, wird keine Deckung gewährt, auch wenn die Verluste während des Vertragsschlusses entstanden sind.