Aufholbeitrag
Ein Aufholbeitrag ist eine Art von Altersversorgungsbeitrag, der es Personen ab 50 Jahren ermöglicht, zusätzliche Beiträge zu ihren 401 (k) -Konten und / oder individuellen Altersversorgungskonten (IRAs) zu leisten. Aufholbeiträge sind höher als das Standardbeitragslimit.
Die Rückstellung für Nachholbeiträge wurde durch das Gesetz zur Vereinbarkeit von Wirtschaftswachstum und Steuererleichterungen von 2001 (EGTRRA) geschaffen, damit ältere Menschen genügend Ersparnisse für den Ruhestand vorsehen können.
So funktionieren Catch-Up-Beiträge
Ursprünglich war die Möglichkeit, Nachholbeiträge im Rahmen von EGTRRA zu leisten, für 2011 vorgesehen. Das Rentenschutzgesetz von 2006 sah jedoch vor, dass Nachholbeiträge und andere rentenbezogene Rückstellungen dauerhaft sind.
Obwohl die Verwendung von Nachholbeiträgen für viele Menschen eine hervorragende Möglichkeit ist, ihre Altersvorsorge zu erweitern, zeigen mehrere Studien, dass nur wenige in Frage kommende Kandidaten Nachholbeiträge verwenden.
- Für das Jahr 2019 wurde das IRS-Limit für die jährlichen Beiträge an eine IRA auf 6.000 USD angehoben (von 5.500 USD für das Jahr 2018), während das Aufhol-Beitragslimit für Personen ab 50 Jahren bei 1.000 USD bleibt.
- Für Mitarbeiter ab 50 Jahren, die an 401 (k), 403 (b) und den meisten 457 Plänen teilnehmen, beträgt diese Aufholrate zusammen mit dem Thrift Savings Plan der Bundesregierung 6.000 USD. Die Beiträge für diese Pläne sind von 18.500 USD im Jahr 2018 auf 19.000 USD im Jahr 2019 begrenzt.
- Für SIMPLE 401 (k) -Pläne bleibt der Aufholbeitrag für 2019 wie im Jahr 2018 bei 3.000 USD.
Die zentralen Thesen
- Aufholbeiträge ermöglichen es älteren Vorsorgesparern, Beträge, die über der Standardgrenze liegen, auf ihr qualifiziertes Vorsorgekonto einzuzahlen.
- Im Jahr 2019 lag das Standard-Beitragslimit der IRA bei 6.000 USD, während das Aufhollimit bei 7.000 USD (1.000 USD zusätzliche Zulage) lag.
- Aufholjagden sind nur für Arbeitnehmer ab 50 Jahren zulässig.
Aufholbeiträge und allgemeine Mechanismen der Altersvorsorge
Einzelpersonen können Nachholbeiträge für eine Vielzahl von Altersvorsorgeplänen leisten, einschließlich der beliebten von Mitarbeitern gesponserten 401 (k). Wer kein Mitarbeiter-Sponsoring hat, kann eine traditionelle oder Roth-IRA gründen und dazu beitragen. Es ist wichtig, dass Sie eine dieser Optionen für den Ruhestand haben (andere Optionen umfassen die SIMPLE- und SEP IRA-Pläne) und frühzeitig Beiträge leisten, damit Sie später im Leben keine Nachholbeiträge leisten müssen.
Bis Dezember 2018 gab es 55 Millionen aktive Teilnehmer an 401 (k) -Plänen mit einem Gesamtvermögen von 5, 3 Billionen US-Dollar. In der Vergangenheit wurden 401 (k) Pläne wegen ihrer hohen Gebühren und begrenzten Optionen kritisiert. Die Planreform der letzten Jahre hat den Mitarbeitern jedoch Vorteile gebracht.
Der Durchschnittsplan bietet nicht nur Nachholbeiträge, sondern auch rund zwei Dutzend verschiedene Anlagemöglichkeiten, die das Risiko und den Nutzen je nach den Präferenzen der Mitarbeiter ausgleichen. Viele Fondsausgaben und Verwaltungsgebühren blieben unverändert und / oder gingen sogar zurück, so dass die Option 401 (k) für mehr Amerikaner in Frage kam. Ein umfassenderes Verständnis von 401 (k) durch Aufklärungs- und Offenlegungsinitiativen wird die Teilnahme weiterhin fördern.
Während der 401 (k) -Plan mit US-Dollar vor Steuern finanziert wird (was zu einer Steuerabgabe auf Abhebungen führt), ist ein Roth 401 (k) eine andere Art von vom Arbeitgeber gesponsertem Kapitalanlage-Sparkonto, das nach Steuern finanziert wird Geld. Jeder dieser Pläne hat (unter anderem) Vorteile, je nachdem, wie Ihre steuerliche Situation im Ruhestand aussehen wird.
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