Frauen und der große Reichtumstransfer

Ein großer Reichtumstransfer steht bevor, und Frauen könnten die größten Nutznießer sein. In den nächsten drei bis vier Jahrzehnten werden etwa 30 Billionen Dollar Vermögen den Besitzer wechseln, und Frauen sind bereit, einen beträchtlichen Anteil von ihren Ehepartnern und alternden Eltern zu erben. Trotz des anhaltenden geschlechtsspezifischen Lohngefälles (Frauen verdienen immer noch nur etwa 80% des Gehalts ihrer männlichen Kollegen) sammeln viele Frauen absichtlich ihr eigenes Vermögen, indem sie die Karriereleiter erklimmen.

Leider verfügen laut dem Wealth Transfer-Bericht 2017 von RBC Wealth Management nur 22% der Frauen über einen umfassenden Wealth Transfer-Plan. Die Dienste eines Beraters sind erforderlich, um erfolgreiche Vermögenstransfers an diesem kritischen Punkt zu steuern, an dem die finanziellen Einsätze so hoch sind. ( Lesen Sie mehr: Kunden auf einen erfolgreichen Vermögenstransfer vorbereiten )

"Es ist wichtig, dass Frauen professionelle Beratung in Bezug auf Vermögensverwaltung suchen", sagt Malia Haskins, Vizepräsidentin für Vermögensstrategien bei RBC Wealth Management. "Frauen übernehmen finanzielle Rollen und Verantwortlichkeiten, die über die Kontrolle des Haushaltsbudgets hinausgehen."

Was wollen Frauen, wenn sie sich finanziell beraten lassen? Die Beantwortung dieser Frage ist für Finanzberater von entscheidender Bedeutung, da sich die Vermögensverwaltungslandschaft verändert, um den wachsenden Bedürfnissen von Frauen gerecht zu werden. ( Weiterlesen: Wie Berater den großen Vermögenstransfer angehen können )

Frauen streben nach Übereinstimmung mit Werten und Zielen

Derzeit ist die Mehrheit der Finanzplaner männlich, wobei nur 16% der Finanzberater und weniger als ein Viertel der zertifizierten Finanzplaner Frauen sind. Dies beeinflusst die Dynamik zwischen Berater und Kunde, insbesondere wenn deren Werte voneinander abweichen. Ein EY-Bericht zeigt, dass es mehrere Schlüsselbereiche gibt, in denen sich Männer und Frauen in Bezug auf ihre finanziellen Planungsziele unterscheiden. 35 Prozent der Frauen möchten, dass ein tiefes Verständnis ihrer Anlageziele für ihre Erfahrung in der Vermögensverwaltung von zentraler Bedeutung ist.

Myra Natter, zertifizierte Finanzplanerin und Vermögensberaterin bei Titus Wealth Management in Larkspur, Kalifornien, sagt, dass Berater, die in der Regel Männer sind, sich positionieren können, um weibliche Kunden anzuziehen und zu halten, indem sie deren Bedürfnis und Wunsch nach Verständnis erkennen. "Wenn Frauen auf eine Weise angesprochen werden, die es einfacher macht, Finanzen zu nutzen und zu verstehen, ist es wahrscheinlicher, dass sie sich mit dem Anlageprozess vertraut machen."

Dazu gehört das Verständnis der einzigartigen Herausforderungen, denen sich Frauen beim Umgang mit Vermögensaufbau stellen können. Zum Beispiel müssen sie sich möglicherweise Zeit für die Betreuung von Kindern oder alternden Eltern nehmen und ihre Portfolios so strukturieren, dass sie die längere Lebenserwartung berücksichtigen.

Frauen gehen auch anders mit Risiken um, sagt Gretchen Cliburn, Direktorin bei BKD Wealth Advisors in Springfield, Missouri: „Frauen gehen mit geringerer Wahrscheinlichkeit weniger Risiken ein als Männer, und mit geringerem Risiko müssen sie möglicherweise mehr sparen, um ihre Ziele zu erreichen.“ Diese Entscheidung setzt voraus, dass sie fokussierter und sorgfältiger sind. Berater können diese Strategie fördern, indem sie einen Raum für einen offenen Dialog schaffen.

„Berater müssen die Hindernisse überwinden, die Frauen davon abhalten, Fragen zu stellen“, sagt Leslie Thompson, Geschäftsführerin der Spectrum Management Group in Indianapolis, Indiana. „Wenn ein Berater feststellt, dass seine weiblichen Kunden sich nicht mit ihnen treffen oder nur ungern sprechen, müssen sie tiefer graben, um eine gemeinsame Grundlage für eine Diskussion darüber zu finden, wie sie ihr Vermögen sehen und verwalten können.“

Emotionale Verbindungen sind wichtig

Frauen können in Bezug auf ihre Finanzen pragmatisch sein, aber es gibt ein emotionales Element, das auch ihre Entscheidungsfindung beeinflusst.

Laut Haskins basiert der Rahmen für die Entscheidungsfindung von Frauen in der Regel auf Familie und Beziehungen: „Um sicherzustellen, dass die Beziehungswerte ihrer Kunden in finanzielle Entscheidungen einfließen, muss ein Berater beide Facetten untersuchen - und sich beim Kunden ein tiefes Verständnis darüber verschaffen was aus emotionaler und Beziehungsperspektive wichtig ist, und kombinieren Sie dies mit dem spezifischen finanziellen Bild, unter dem der Kunde arbeitet. “

Laut Haskins müssen versierte Berater in der Lage sein, sowohl finanzielle als auch emotionale Ziele zu erreichen, um Frauen effektiv durch den Vermögenstransfer- und Vermögensverwaltungsprozess zu führen. Das emotionale Kennenlernen von Kunden kann die berufliche Beziehung vertiefen und es Frauen ermöglichen, sich besser auf die vorgeschlagenen Finanzstrategien einzulassen. ( Lesen Sie mehr: Die einzigartige Art und Weise, wie Frauen sich finanzieren )

Das Erkennen des emotionalen Elements kann auch dazu beitragen, potenzielle Kommunikationslücken zu schließen. Es ist möglich, dass manche Frauen die Sprache der Finanzplanung nicht kennen, aber Berater sollten nicht davon ausgehen, dass sie sie nicht verstehen.

Laut Natter sollten Berater es vermeiden, weibliche Kunden zu bevormunden, und sich darauf konzentrieren, ihre finanzielle Situation und ihre Optionen so zu erläutern, dass sie mit ihnen übereinstimmen. Laut dem EY-Bericht vertrauen Frauen eher einem Berater als Männern, wenn der Berater ihre Anlageentscheidungen klar erläutert und ihre Ziele priorisiert.

"Berater, die klärende Fragen stellen und die Ziele und Anliegen einer Frau verstehen, sind besser in der Lage, sinnvolle Ratschläge in einer nicht bedrohlichen Weise zu erteilen, damit sie gut aufgenommen werden", sagt Cliburn.

Fragen zu stellen ist die eine Hälfte der Gleichung; Berater müssen auch zuhören, was Frauen zu sagen haben. "Beratungsbeziehungen sollten keine einseitigen Kommunikationswege sein", sagt Thompson.

Die Quintessenz

Der große Reichtumstransfer ist in Zukunft weit genug, dass Beraterinnen noch die Chance haben, sich auf einen drohenden Anstieg der Nachfrage nach Beratung durch Frauen vorzubereiten. Um in einem sich verändernden Vermögensverwaltungsumfeld erfolgreich zu sein, müssen Berater bereit sein, ihren weiblichen Kunden ein ganzheitliches Erlebnis zu bieten, sagt Haskins.

Dazu gehört die Erstellung eines maßgeschneiderten, umfassenden Finanzplans, die Empfehlung geeigneter finanzieller Lösungen und die Möglichkeit, den Plan auf die sich im Laufe der Zeit ändernden Lebensstile und Bedürfnisse von Frauen abzustimmen. Der Berater, der das kann, sagt Haskins: "... wird Beziehungen pflegen, die auf lange Sicht Marktschwankungen und andere wirtschaftliche Kräfte aushalten."