Top 4 der zu vermeidenden Medicare-Fehler

Medicare ist das nationale Gesundheitsprogramm für Bürger ab 65 Jahren und deckt viele wichtige medizinische Ausgaben für die Teilnehmer ab. Die Wahl des richtigen Medicare-Plans kann jedoch in vielen Fällen verwirrend sein, und es kann schwierig sein, die gesamte Sprache zu entschlüsseln, die in diesen Plänen und Optionen enthalten ist.

Hier sind einige mögliche Fehler, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie Ihren Plan auswählen, damit Sie die Abdeckung erhalten, die Sie benötigen. (Weitere Informationen finden Sie unter Medicare 101: Benötigen Sie alle 4 Teile? )

• Keine Registrierung während Ihres Registrierungsfensters: Dies kann einer der größten Fehler sein, die Sie mit Medicare machen können. Wenn Sie bei Vollendung des 65. Lebensjahres Sozialversicherung erhalten, werden Sie automatisch eingeschrieben und die Prämien werden von Ihren monatlichen Leistungen abgezogen. Wenn Sie jedoch die Inanspruchnahme der Sozialversicherung auf ein späteres Alter verschoben haben, müssen Sie sich bei Vollendung des 65. Lebensjahres manuell einschreiben. Die Einschreibefrist beginnt drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 werden, und dauert danach drei Monate. Sie müssen sich nicht anmelden, wenn Sie von Ihrem Arbeitsplatz aus noch krankenversichert sind. (COBRA-Deckung und Deckung durch einen früheren Arbeitgeber, bei dem Sie noch die Prämien zahlen, zählen nicht dazu.) Wenn Sie aufhören zu arbeiten, haben Sie acht Monate Zeit, um sich anzumelden. Und wenn Sie für ein Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern arbeiten, müssen Sie sich möglicherweise auch dann anmelden, wenn Sie über eine aktuelle Abdeckung des Unternehmens verfügen. Sie können die Anmeldung auch verzögern, wenn Sie über den Plan eines jüngeren Ehepartners verfügen. Wenn Sie sich jedoch nicht innerhalb des vorgeschriebenen Zeitfensters anmelden, kann dies zu Aufschlägen auf Ihre zukünftigen Prämien und potenziellen Lücken in Ihrer Deckung führen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Medigap vs. Medicare-Vorteil: Was ist besser? )
• Angenommen, Ihr Ehepartner ist versichert: Die Medicare-Versicherung gilt nur für Einzelpersonen. Nur weil Sie versichert sind, bedeutet dies nicht, dass auch Ihr Ehepartner versichert ist. Er oder sie muss mindestens 10 Jahre lang seine oder ihre Beiträge in der Belegschaft gezahlt haben, um sich für Teil A zu qualifizieren. Wenn Ihr Ehepartner noch nicht 65 Jahre alt ist, muss er oder sie anderweitig versichert sein, z. B. mit ihren Arbeitgeber oder durch COBRA oder eine Police, die an der Börse verkauft wird. Es spielt keine Rolle, ob Ihr Ehepartner eheliche Sozialversicherungsleistungen bezieht.
• Nicht genügend Versicherungsschutz: Während Medicare Teil A kostenlos ist, ist für die Teile B, C und D eine monatliche Prämie erforderlich. Die meisten Menschen sollten wahrscheinlich mindestens Teil B erhalten, damit sie für Arztbesuche und ambulante Behandlungen abgesichert sind. Die Standardprämie von 121, 80 USD kann von Ihrer monatlichen Sozialversicherungsleistung abgezogen werden. Die Teile C und D können jedoch auch wichtige Informationen für zahnärztliche, Seh- und verschreibungspflichtige Medikamente enthalten. Sie können sich auch für eine Medicare Advantage-Richtlinie entscheiden, mit deren Hilfe diese Kosten übernommen werden können. Die durchschnittliche Prämie für diese Art der Deckung beläuft sich 2016 auf 32, 60 USD. Eine Medigap-Versicherung kann Ihnen dabei helfen, für Dinge zu bezahlen, die nicht anderweitig gedeckt sind, z. B. Mitversicherung, Copays und Selbstbehalt.
• Nicht um Hilfe bitten, wenn Sie sich die Prämien nicht leisten können: Wenn Ihr Einkommen so niedrig ist, dass Sie sich die Prämien nicht leisten können, verfügt Ihr staatliches oder lokales Sozialamt möglicherweise über Programme für diejenigen, die sich finanziell qualifizieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Durch das Medicare-Labyrinth in Teil D. )

Die Quintessenz

Medicare ist ein komplexes Programm, das viele Teile und Optionen zur Auswahl hat. Zögern Sie nicht, sich von einem qualifizierten Finanzberater, der in diesem Bereich geschult wurde, beraten zu lassen, um Ihnen bei Bedarf weiterzuhelfen. Weitere Informationen zu Medicare finden Sie unter www.medicare.gov. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie funktioniert Medicare nach der Pensionierung? )