Home Erschwingliches Refinanzierungsprogramm (HARP)
Das Home Affordable Refinance Program (HARP) ist ein Programm der Federal Housing Finance Agency, das Hausbesitzern angeboten wird, deren Wohneigentum weniger wert ist als der ausstehende Kreditbetrag. Das Programm richtet sich speziell an Kreditnehmer, die von den derzeit niedrigeren Zinssätzen profitieren würden.
BREAKING DOWN Home Erschwingliches Refinanzierungsprogramm (HARP)
Die Refinanzierung über das Home Affordable Refinance Program (HARP) ist nur für Hypotheken verfügbar, die derzeit von Freddie Mac oder Fannie Mae garantiert werden oder die vor dem 31. Mai 2009 an eines dieser Unternehmen verkauft wurden.
Aufgrund der Auswirkungen der Finanzkrise von 2008 und ihrer Auswirkungen auf die Immobilienwerte in den Vereinigten Staaten befanden sich viele Hausbesitzer bei ihren Wohnungsbaudarlehen auf dem Kopf oder unter Wasser. Upside-down oder Underwater werden verwendet, um Fälle zu beschreiben, in denen ein Darlehensnehmer mehr als den aktuellen Wert der Sicherheiten schuldet, gegen die er abgesichert ist. Im Falle einer Hypothek ist die Sicherheit das Eigentum. Die Bundesregierung startete HARP im Jahr 2009, um zu versuchen, die Zwangsvollstreckungsrate zu verlangsamen und Kreditnehmern zu helfen, die durch Subprime-Kreditvergabepraktiken ausgenutzt wurden.
Das Programm steht nur qualifizierten Kreditnehmern zur Verfügung. Sie müssen ihre Hypothekenzahlungen auf dem neuesten Stand halten und die Immobilie muss in gutem Zustand sein. Darlehensnehmer, die bereits in Verzug waren oder ihre Immobilien geräumt hatten, haben keinen Anspruch auf das Programm. Jeder teilnehmende Kreditgeber kann einem Kreditnehmer bei einer HARP-Refinanzierung behilflich sein. Kreditnehmer müssen nicht über ihren aktuellen Kreditgeber gehen.
Das Programm endet am 31. Dezember 2018.
Unterschied zwischen HARP und einer Modifikation
Ein weiteres Programm, das eingeführt wurde, um den Strom von Zwangsvollstreckungen nach dem Zusammenbruch des Marktes einzudämmen, heißt Hypothekenänderung. Im Gegensatz zu HARP-Refinanzierungen waren diese Programme für Kreditnehmer bestimmt, die bereits mit ihrem Kredit in Verzug waren oder deren Verzug unmittelbar bevorstand.
Eine Änderung kann nur durch den vorhandenen Kreditgeber sichergestellt werden, und jeder Kreditgeber hat seine eigenen Qualifikationsanforderungen. Der Vorgang zum Ändern einer Hypothek ändert zwar die Bedingungen eines Hypothekenscheins, ist jedoch nicht mit einer Refinanzierung identisch. In einigen Fällen können Änderungen in der Kreditauskunft des Kreditnehmers eine Änderung der Hypothekenkonditionen zur Folge haben. In einigen Fällen können sich Änderungen auf die zukünftige Kreditwürdigkeit auswirken. Einige Kreditnehmer sind möglicherweise auch mit einer zusätzlichen Steuerschuld konfrontiert, da die Bedingungen für ihre Änderung die Abschreibung eines Teils der geschuldeten Schulden umfassen können, die der Internal Revenue Service möglicherweise als verdientes Einkommen zählt. Jeder, der eine Änderung der Hypothek in Betracht zieht, sollte sich an einen zugelassenen Steuerberater wenden, um die potenzielle zusätzliche Haftung zu ermitteln.