Getrennter Fonds
Ein getrennter Fonds ist eine Art Anlageinstrument, das von kanadischen Versicherungsunternehmen üblicherweise zur Verwaltung einzelner variabler Rentenversicherungsprodukte eingesetzt wird. Ein getrennter Fonds bietet Anlagekapitalzuwachs und Lebensversicherungsleistungen.
Anleger können aufgrund ihrer komplexeren Struktur mit einer leicht höheren Gesamtkostenquote für Sondervermögen rechnen. Darüber hinaus verfolgen diese Fondsangebote in der Regel keine aggressiven Fondsziele. Daher sind die Renditen der Fonds tendenziell bescheidener.
Die zentralen Thesen
- Ein Sondervermögen ist ein Investmentpool, der als aufgeschobene variable Rente strukturiert ist und von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um Versicherungsnehmern Kapitalzuwachs- und Sterbegeldleistungen anzubieten.
- In Kanada üblich, handelt es sich bei Sondervermögen um Privatverträge zwischen Versicherern und Kunden, die bis zur Vertragslaufzeit gehalten werden müssen.
- Da diese Produkte bessere Garantien bieten als herkömmliche Versicherungs- oder Rentenversicherungsprodukte, fallen höhere Gebühren und Aufwendungen an.
Grundlegendes zu getrennten Fonds
Getrennte Fonds sind als aufgeschobene variable Rentenverträge mit Lebensversicherungsleistungen strukturiert. Sie werden von der Versicherungsgesellschaft auf getrennten Konten geführt. Diese Produkte ähneln anderen von Versicherungsunternehmen angebotenen variablen Rentenprodukten. Sie werden hauptsächlich von kanadischen Versicherungsunternehmen für Kanadier ausgegeben. Die Produkte werden nicht am öffentlichen Markt gehandelt. Sie sind als Verträge strukturiert und berücksichtigen nicht das Eigentum von Aktien oder Anteilen.
Getrennte Fonds müssen bis zur Fälligkeit gehalten werden. Ein Anleger kann sich aufgrund seines Anlageziels und seiner Produktbedingungen für eine Anlage in einen Sondervermögen entscheiden. Das Angebot von Sondervermögen variiert stark nach objektiven und zugrunde liegenden Anlageoptionen. Sie bieten Anlegern auch unterschiedliche Konditionen für Rentenauszahlungen und die Lebensversicherungsleistung.
Wie getrennte Fonds funktionieren
Die Fonds bieten einen Kapitalzuwachs durch Anlage bis zu einem festgelegten Fälligkeitsdatum. Sie bieten auch eine Lebensversicherung Todesfallleistung, wenn der Eigentümer vor Ablauf des Vertrages stirbt. Die meisten Sondervermögen bieten eine garantierte Auszahlung von mindestens 75% bis 100% der gezahlten Prämien. Dies ist ein Vorteil gegenüber Standard-Investmentfonds, bei denen der Anleger das Risiko hat, seine gesamte Anlage zu verlieren. Diese Bestimmung gilt in der Regel sowohl für die Sterbegeld- als auch für die Rentenauszahlung.
Getrennte Fonds beginnen nach dem festgelegten Fälligkeitsdatum mit der Auszahlung an die Anleger. Anleger können aus verschiedenen Optionen für ein Auszahlungsschema wählen, das das Produkt bei Fälligkeit des Sondervermögens anbietet.
Segregated Funds gelten als Versicherungsprodukte, die von Versicherungsunternehmen verkauft werden. Daher sind die für die Überwachung von Segregated Funds zuständigen Organe und Vorschriften in der Regel dieselben, die auch Versicherungsunternehmen abdecken.
Beispiele für die Anlage in Sondervermögen
Sun Life und die Royal Bank of Canada sind zwei Unternehmen mit getrennten Fondsprodukten für Kanadier.
Sonnenleben
Sun Life bietet verschiedene getrennte Fondsoptionen an. Zu den Optionen von Sun Life gehören Sun GIF-Lösungen, Sun Lifetime Advantage GIF und Sun Protect GIF. Sun Life bietet über Finanzberater auch getrennte Fonds an.
Royal Bank of Canada (RBC)
Die Royal Bank of Canada bietet eine Vielzahl von getrennten Fondsoptionen für Anleger an. Getrennte Fondsoptionen sind in drei Kategorien erhältlich: Invest Series, Series 1 und Series 2. Die Zuteilung, die zugrunde liegenden Anlagen und die Konditionen variieren je nach Produktangebot.
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