Gruppen-Risikolebensversicherung
Die Gruppenlebensversicherung ist eine Art der Risikoversicherung, bei der der Versicherer dem Arbeitgeber einen Rahmenvertrag mit einer auf die Arbeitnehmer ausgedehnten Deckung ausstellt. Die Gruppen-Risikolebensversicherung ist im Vergleich zur individuellen Lebensversicherung relativ günstig. Infolgedessen ist die Beteiligung hoch. Es ist in der Regel Bestandteil eines umfassenden Leistungspakets.
1:10Lebensversicherung
So funktioniert die Gruppen-Risikolebensversicherung
Gruppenlebensversicherungen werden in der Regel als Gruppenleistung für Mitarbeiter abgeschlossen, die die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, z. B. als Festangestellte oder 30 Tage nach der Einstellung. Der Versicherungsschutz für Gruppenlebensversicherungen kann an bestimmte Lebensereignisse oder während einer offenen Registrierungsperiode angepasst werden.
Die zentralen Thesen
- Es ist möglich, gleichzeitig eine Gruppen-Risikolebensversicherung und eine individuelle Lebensversicherung abzuschließen.
- Viele Arbeitgeber bieten eine kostenlose Gruppenlebensversicherung für Arbeitnehmer an.
- Wenn jemand seinen Arbeitsplatz verlässt, ist die Umwandlung einer Gruppen-Risikolebensversicherung in eine individuelle Lebensversicherung möglicherweise möglich, kann jedoch für viele Mitarbeiter kostenintensiv sein.
Die Standarddeckung beträgt in der Regel das 1-fache des Jahresgehalts des fest angestellten Mitarbeiters. Arbeitgeber zahlen in der Regel die meisten oder alle Prämien für die Grundversicherung. Zusätzliche Beträge, in der Regel in Vielfachen des Jahresgehalts des Mitarbeiters, werden in der Regel gegen eine vom Mitarbeiter gezahlte zusätzliche Prämie angeboten.
Wenn Ihr Unternehmen eine Gruppen-Risikolebensversicherung anbietet, können Sie diese möglicherweise nicht mitnehmen, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln. In der Regel ist eine Gruppenlebensversicherung über einen Arbeitgeber keine tragbare Leistung.
Versicherte erhalten zum Nachweis des Versicherungsschutzes eine Versicherungsbescheinigung. Wie bei der individuellen Lebensversicherung wählen die Versicherten ihre Begünstigten aus. Für Nominalbeträge ist in der Regel kein Underwriting erforderlich. Die meisten Unternehmen legen jedoch eine Schwelle fest, ab der eine begrenzte oder vollständige Zeichnung erforderlich ist.
Vor- und Nachteile der Gruppen-Risikolebensversicherung
Arbeitgeber oder Berufsgenossenschaften, die eine Risikolebensversicherung anbieten, beschränken häufig den Gesamtschutz für Arbeitnehmer oder Mitglieder auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren. Zu diesen einschränkenden Faktoren zählen die Amtszeit, das Grundgehalt, die Anzahl der abhängigen Personen und der Beschäftigungsstatus wie Vollzeit, Mitarbeiter oder leitender Angestellter.
Der Umfang der verfügbaren Deckung variiert je nach Gruppe. Am häufigsten bieten Arbeitgeber ein Vielfaches des Gehalts oder der festen Beträge eines Mitarbeiters an, beispielsweise 20.000 USD oder 50.000 USD. Abhängige Leistungen können dem Versicherten auch kostenlos zur Verfügung gestellt werden. Die Nennbeträge für unterhaltsberechtigte Personen werden in der Regel in Schritten von 5.000 USD oder 10.000 USD festgelegt.
Wie beim Arbeitnehmer oder Mitglied sind die Prämien für unterhaltsberechtigte Personen im Vergleich zur individuellen Deckung relativ günstig. Gruppenlebensversicherungen für Vereinsmitglieder werden in der Regel mit einem Rabatt angeboten, ohne dass die Kosten von der Organisation getragen werden. Der Versicherungsschutz wird in der Regel mit einer jährlichen, erneuerbaren Laufzeit gewährt.
Besondere Überlegungen
Die Gruppenlaufzeitversicherung besteht bis zur Beendigung des Arbeitsverhältnisses oder bis zum Ende der Deckungsdauer. Oftmals bieten Arbeitgeber entlassenen Arbeitnehmern die Möglichkeit, auf eine individuelle Laufzeit oder eine unbefristete Lebensversicherung umzusteigen.
Prämien für eine einzelne Laufzeit und permanente Policen sind in der Regel höhere Prämienprodukte als die Prämie der Gruppenpolice. Alternativ gestatten einige Arbeitgeber gekündigten Arbeitnehmern, die Deckung der Gruppe über einen längeren Zeitraum oder auf unbestimmte Zeit aufrechtzuerhalten.
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