Gründe für Bankgarantien und wie man eine bekommt

Eine Bankgarantie dient als Versprechen einer Geschäftsbank, dass sie für einen bestimmten Schuldner die Haftung übernimmt, wenn ihre vertraglichen Verpflichtungen nicht erfüllt werden. Mit anderen Worten, die Bank bietet an, bei einem Geschäft als Bürge für einen Geschäftskunden aufzutreten. Die meisten Bankgarantien sind mit einer Gebühr verbunden, die einem geringen Prozentsatz des gesamten Vertrags entspricht, normalerweise 0, 5 bis 1, 5 Prozent des garantierten Betrags.

Beantragen einer Bankgarantie

Bankgarantien sind nicht auf Geschäftskunden beschränkt. Einzelpersonen können sich auch für sie bewerben. Unternehmen erhalten jedoch die überwiegende Mehrheit der Garantien. In den meisten Fällen ist es nicht besonders schwierig, Bankgarantien zu erhalten.

Um eine Garantie anzufordern, kontaktiert der Kontoinhaber die Bank und füllt einen Antrag aus, in dem Höhe und Gründe für die Garantie angegeben sind. Typische Anträge sehen einen bestimmten Zeitraum vor, für den die Garantie gültig sein soll, besondere Zahlungsbedingungen und Angaben zum Begünstigten.

Manchmal verlangt die Bank Sicherheiten. Dies kann in Form einer Verpfändungsvereinbarung für Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen oder Geldkonten erfolgen. Illiquide Vermögenswerte werden in der Regel nicht als Sicherheit akzeptiert.

Wie Bankgarantien funktionieren und wer sie nutzt

Es gibt verschiedene Arten von Bankgarantien, darunter:

• Leistungsgarantien
• Gebotsgarantien
• Finanzielle Garantien
• Vorauszahlungs- oder Zahlungsaufschubgarantien

Bankgarantien sind oft Teil von Vereinbarungen zwischen einer kleinen Firma und einer großen Organisation - öffentlich oder privat. Die größere Organisation möchte Schutz vor dem Gegenparteirisiko, daher muss die kleinere Partei vor der Arbeit eine Bankgarantie erhalten. Eine Vielzahl von Parteien kann Bankgarantien aus verschiedenen Gründen nutzen:

• Versichern Sie einem Verkäufer, dass ein Kaufpreis an einem bestimmten Datum gezahlt wird.
• Funktioniert als Sicherheit für die Rückerstattung der Vorauszahlung eines Käufers, wenn der Verkäufer die angegebene Ware nicht vertragsgemäß liefert.
• Eine Kreditsicherheitsanleihe, die als Sicherheit für die Rückzahlung eines Kredits dient.
• Mietgarantie, die als Sicherheit für Mietzahlungen dient.
• Ein bestätigter Zahlungsauftrag ist eine unwiderrufliche Verpflichtung, bei der eine Bank dem Begünstigten an einem bestimmten Datum im Namen des Kunden einen festgelegten Betrag zahlt.
• Leistungsgarantie, die als Sicherheit für die Kosten des Käufers dient, die entstehen, wenn Dienstleistungen oder Waren nicht wie vertraglich vereinbart erbracht werden.
• Garantieerklärung, die als Sicherheit für die Lieferung der bestellten Ware dient, wie vereinbart.

Unterschiede zwischen Bankgarantien und Akkreditiven

Akkreditive werden in der Regel in internationalen Handelsabkommen verwendet, während Bankgarantien häufig in Immobilienverträgen und Infrastrukturprojekten verwendet werden.

Bankgarantien sind für Banken eine weitaus größere Verpflichtung als Akkreditive. Eine Bankgarantie garantiert wie ein Akkreditiv einem Begünstigten einen Geldbetrag. Im Gegensatz zu einem Akkreditiv wird der Betrag jedoch nur gezahlt, wenn der Widersprechende die vertraglichen Verpflichtungen nicht erfüllt. Dies kann verwendet werden, um einen Käufer oder Verkäufer im Wesentlichen gegen Verluste oder Schäden aufgrund von Nichterfüllung durch die andere Vertragspartei zu versichern.