3 digitale Plattformen FAs sollten auf ihrem Radar bleiben

Das Aufkommen der digitalen Beratung stört die Beziehung zwischen Kunden und Finanzberatern wie nie zuvor. Zunächst kamen virtuelle Beraterplattformen direkt zum Kunden, beispielsweise Roboadviser von Betterment und Wealthfront. Eine B2B-Version (Business-to-Business) ist aufgetaucht, die dieselbe virtuelle Beratungserfahrung bietet, jedoch einen Finanzberater als Vermittler hat. Roboadviser sind so konzipiert, dass sie direkt mit den Verbrauchern interagieren und kostengünstige Anlageberatung anbieten, während der „Hybrid“ -Ratgeber den Verbrauchern die Möglichkeit bietet, virtuell mit dem Zugang zu einem menschlichen Berater für die persönliche Beratung zu interagieren.

Obwohl der Roboadvice-Markt bislang nur einen kleinen Bruchteil des Multi-Billionen-Dollar-Beratungsmarkts ausmacht, haben die traditionellen Finanzberater aufgrund der Wachstumsgeschwindigkeit große Eile, aus dem Trend Kapital zu schlagen. In den letzten Jahren haben mehrere Finanztechnologieunternehmen digitale Plattformen für Finanzberater eingeführt, die von der wachsenden Nachfrage nach digitaler Beratung profitieren möchten.

Die zentralen Thesen

• Roboadvisors haben die Finanzberatung für einzelne Anleger grundlegend verändert.
• Hierbei handelt es sich um automatisierte reine Digitalinvestitionsplattformen, die äußerst niedrige Kosten und niedrige Startminima bieten.
• Während traditionelle Berater möglicherweise das Vordringen dieser algorithmischen Plattformen fürchten, haben viele von ihnen B2B-Berater-fokussierte Versionen für traditionelle Berater entwickelt, um ihren eigenen Kunden zu dienen.
• Hier sehen wir uns nur einige dieser neuen digitalen Tools an, mit denen traditionelle Berater in diesem rasanten technologischen Wettrüsten einen Vorsprung erlangen können.

Einzelhandels- oder professionelle Roboadvisor-Plattformen

Der Hauptunterschied zwischen den beiden Versionen von Roboadvisors - also den Versionen, die sich direkt an einzelne Anleger richten, und den Versionen, die sich an professionelle Berater richten - besteht in der Interaktion der Kunden mit der Plattform. Bei den Retail Direct-to-Client-Versionen interagieren Kunden ausschließlich mit einem Roboadviser, der kaum oder gar keinen menschlichen Kontakt hat.

Mit den beraterorientierten B2B-Versionen können Kunden den größten Teil ihrer Planung und Investition auf einer digitalen Plattform durchführen, haben aber auch Zugang zu einem traditionellen Finanzberater, der bei Bedarf eine individuellere Finanzberatung bereitstellt. In den meisten Fällen können die Plattformen mit einem Berater-Branding versehen werden, was den Kunden als maßgeschneiderte Anwendung erscheint. Kunden betreten über ihr eigenes Portal, wo sie auf Tools zur Risikobewertung und Portfoliomodellierung zugreifen können. Zu den Tools für das Portfoliomanagement gehören automatisierter Handel, Neuausrichtung, Steuerverlust und automatisierte Aufzeichnung.

Laut Fidelity Research haben bereits mehr als 100 Unternehmen den digitalen Beratungsbereich betreten, aber nur wenige haben eine B2B-Version für Finanzberater herausgebracht. Bisher sind drei Unternehmen zu den Marktführern auf diesem Gebiet aufgestiegen, aber mehrere weitere bereiten ein Produkt für die Markteinführung vor und streben danach, Marktanteile zu gewinnen.

Verbesserung

Betterment ist bereits ein etablierter Marktführer im Bereich Direct-to-Consumer, der mit Wealthfront, Acorns und Schwab Intelligent Portfolios um die Spitzenposition konkurriert. Mitte 2019 verwaltete das Unternehmen ein Vermögen von 16, 5 Milliarden US-Dollar, das mehr als 400.000 Kunden betreute.

Betterment hat seine institutionelle Version im Jahr 2015 eingeführt. Es bietet eine breite Palette diversifizierter Portfolios an, die aus kostengünstigen Exchange Traded Funds (ETFs) bestehen. Alle Portfolios werden über Wickelkonten verwaltet, sodass die Verwaltungsgebühren alle Handels- und Transaktionsgebühren enthalten. Betterment belastet Finanzberater mit einem Anteil von 0, 15% bis 0, 35% an den verwalteten Vermögenswerten. Es gibt keine Mindestkonten, aber Konten mit 50.000 USD oder mehr haben Zugriff auf die automatische Steuerverlusterhebung.

Schwab Institutionelle Intelligente Portfolios

Es wurde angenommen, dass Schwab, wenn er den Roboadvisor-Bereich betrat, ein Game-Changer sein würde. Schwabs Direkt-zu-Verbraucher-Plattform, Intelligente Portfolios, hat sich in den Jahren seit ihrer Verfügbarkeit an die Spitze gesetzt, und jetzt sind die institutionellen intelligenten Portfolios von Schwab auf dem besten Weg, Betterment zu überholen.

Der große Vorteil von Schwab gegenüber konkurrierenden Plattformen ist die Verfügbarkeit von 14 eigenen ETFs, die dazu beitragen, die Kosten niedrig zu halten. Advisor-Kunden können mit mehr als 450 ETFs aus 28 Anlageklassen auch maßgeschneiderte Portfolios aufbauen. Da die Anwendung weiß gekennzeichnet ist, können Berater die Anwendung mit ihrem eigenen Logo und ihren Kontaktinformationen als Eigenmarke versehen.

Berater mit einem AUM von über 100 Millionen US-Dollar bei Schwab können kostenlos auf die Plattform zugreifen. Die Gebühr beträgt nur 0, 10% für Berater mit einem AUM von weniger als 100 Millionen US-Dollar. Alle Konten haben Zugriff auf die automatische Überwachung und Neuausrichtung des Portfolios, und Konten mit mindestens 50.000 USD haben Zugriff auf die automatische Erfassung von Steuerverlusten. Das Mindestkonto beträgt 5.000 US-Dollar.

Trizic Accelerator

Trizic mit Sitz in San Francisco ist ein ernstzunehmender Akteur auf dem Gebiet der digitalen Plattformen. Die Accelerator-Software ermöglicht es Beratern, ihren Kunden ein authentisches digitales Erlebnis zu bieten und gleichzeitig den Online-Backroom-Support für Berater bereitzustellen. Es bietet eine White-Label-Oberfläche, über die Berater das Logo und das Thema anpassen können.

Trizic verfügt über ein breites Spektrum an Wertpapieren, Investmentfonds und ETFs, mit denen Berater für ihre Kunden maßgeschneiderte Modellportfolios erstellen können. Obwohl Trizic einen Lizenzvertrag mit TD Ameritrade abgeschlossen hat, um Accelerator seinen Beratern zur Verfügung zu stellen, können Trizic-Beraterkunden die Plattform mit ihrer eigenen Depotbank verknüpfen. Kunden haben Zugang zu automatisiertem Handel und Neuausrichtung, flexibler modellbasierter Portfoliokonstruktion und steueroptimiertem Portfoliomanagement. Die Beratergebühren reichen von 0, 10% für Vermögenswerte unter 10.000 USD bis hin zu 0, 05% für Vermögenswerte über 100.000 USD.