Schlüsselrate
Der Leitzins ist der spezifische Zinssatz, der die Kreditzinsen der Banken und die Kreditkosten der Kreditnehmer bestimmt. Die beiden wichtigsten Zinssätze in den USA sind der Diskontsatz und der Bundessatz.
Die zentralen Thesen
- Der Leitzins bestimmt die Kreditzinsen für Banken sowie die Kreditkosten für Kreditnehmer.
- Die beiden Arten von Leitzinsen sind der Diskontsatz und der Bundessatz.
- Der Leitzins bestimmt den Zinssatz, zu dem die Banken Kredite aufnehmen können, um ihren Mindestreservesatz aufrechtzuerhalten.
- Die Federal Reserve kann den Zinssatz beeinflussen, zu dem Banken Kredite aufnehmen können, um die Volkswirtschaft zu vergrößern oder zu verkleinern.
Grundlegendes zur Schlüsselrate
Der Leitzins ist der Zinssatz, zu dem Banken Kredite aufnehmen können, wenn sie ihre erforderlichen Reserven unterschreiten. Sie können für einen sehr kurzen Zeitraum Kredite bei anderen Banken oder direkt bei der Federal Reserve aufnehmen. Der Zinssatz, zu dem Banken Kredite bei anderen Banken aufnehmen können, wird als Diskontsatz bezeichnet. Der Zinssatz, den Banken bei der Federal Reserve leihen, wird als Federal Funds Rate bezeichnet.
Wenn ein großer Prozentsatz der Kontoinhaber beschließt, ihr Geld von einer Bank abzuheben, ist die Bank möglicherweise mit Liquiditätsproblemen oder unzureichenden Mitteln konfrontiert. Dies bedeutet, dass möglicherweise nicht alle Kunden ihr Geld abheben können, wenn sie dazu aufgefordert werden. Um dieses Problem zu vermeiden, unterhält die Federal Reserve ein Teilreservesystem, bei dem die Banken einen bestimmten Prozentsatz ihrer Einlagen in bar einbehalten müssen - auch als Reserveanforderung bezeichnet.
Wenn Sie große Geldbeträge in einer bestimmten Bank aufbewahren, ist es wichtig zu beachten, dass das jeweilige Reservelimit die Höhe des Geldbetrags beeinflussen kann, den Sie gleichzeitig abheben können.
Besondere Überlegungen
Die Leitzinsen sind eines der wichtigsten Instrumente des Federal Reserve-Systems zur Umsetzung der Geldpolitik. Wenn die Federal Reserve die Geldmenge in der Wirtschaft ausweiten will, senkt sie normalerweise die Diskontsätze, um die Kreditkosten zu senken. Wenn sich die Federal Reserve in einer Kontraktionsphase befindet, werden die Zinssätze angehoben, um die Kreditkosten zu erhöhen.
Die Federal Reserve kann die Geldmenge durch Anpassung des Leitzinses kontrollieren, da der Leitzins vom Leitzins abhängt. Der Leitzins ist der den Verbrauchern von den Banken angebotene Leitzins. Als Faustregel gilt, dass der nationale Leitzins 3 Prozentpunkte über dem Leitzins der Federal Reserve liegt. Wenn der Leitzins der Federal Reserve nach einer Erhöhung des Abzinsungssatzes ansteigt, ändern die Banken ihre Leitzinsen, um dieser Änderung Rechnung zu tragen. Daher werden auch die Zinssätze für Verbraucherkredite wie Hypothekenzinsen und Kreditkartenzinsen steigen.
Durch die Anhebung der Leitzinsen steigen die Kosten für die Kreditaufnahme, wodurch die Verbraucher mehr sparen und weniger ausgeben, wodurch die Wirtschaft schrumpft. Die Senkung der Leitzinsen senkt die Kreditkosten und führt zu einer Verringerung der Einsparungen und einer Erhöhung der Ausgaben - was die Wirtschaft stärkt.
Arten von Leitzinsen
Der Federal Funds Rate ist der Satz, zu dem sich Banken gegenseitig Kredite in Rechnung stellen können, die zur Deckung ihres Mindestreservebedarfs verwendet werden. Dieser Zinssatz regelt die Kreditvergabe über Nacht an Federal Reserve-Fonds, die privaten Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Kreditinstituten zur Verfügung gestellt werden. Wenn eine Bank beschließt, Kredite direkt von der Federal Reserve aufzunehmen, wird der Diskontsatz berechnet.
Die Federal Reserve legt den Abzinsungssatz fest, der sich wiederum auf den Leitzins auswirkt. Wenn der Abzinsungssatz erhöht wird, zögern die Banken, Kredite aufzunehmen, da die Kreditkosten höher angesetzt wurden. In dieser Situation werden Banken Reserven aufbauen und weniger Geld an Privatpersonen und Unternehmen leihen. Wenn die Fed andererseits den Diskontsatz senkt, werden die Kreditkosten für die Banken günstiger, was sie dazu veranlasst, mehr Geld auszuleihen und mehr Mittel aufzunehmen, um ihre Reserveanforderungen zu erfüllen.
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