Ich verdiene 50.000 USD pro Jahr: Wie viel sollte ich investieren?

Egal wie viel Geld Sie verdienen, der Betrag, den Sie jedes Jahr investieren, sollte auf Ihren Zielen basieren. Ihre Anlageziele bieten Ihnen nicht nur ein Ziel, auf das Sie zielen müssen, sondern sie sind auch die Motivation, an Ihrem Anlageplan festzuhalten.

Ihre Anlageziele sollten auch davon abhängen, wie viel Sie sich leisten können, um zu investieren. Mit einem Einkommen von 50.000 US-Dollar können Sie aufgrund der beschränkten Lebenshaltungskosten möglicherweise nicht so viel investieren, wie Sie zunächst möchten. Wenn Sie sich jedoch auf Ihre Ziele konzentrieren, sollten Sie in der Lage sein, den Betrag Ihrer Investitionen mit zunehmendem Einkommen zu erhöhen.

Durch Befolgen der vier wichtigsten Schritte der Finanzplanung können Sie zunächst festlegen, wie viel investiert werden soll, und einen Plan zur Erreichung Ihrer Ziele erstellen, indem Sie den investierten Betrag schrittweise erhöhen. Zu Veranschaulichungszwecken handelt es sich in diesem speziellen Fall um eine 30-jährige Person, die 50.000 USD pro Jahr verdient und eine erwartete Einkommenssteigerung von 4% pro Jahr erzielt.

Die zentralen Thesen

• Die Investition eines Teils Ihres Vermögens kann eine clevere Möglichkeit sein, Ihr Vermögen zu steigern, um für zukünftige Bedürfnisse und Bedürfnisse zu bezahlen.
• In was und wie viel Sie investieren müssen, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Alter, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Anlagezielen ab.
• Für einen 30-Jährigen, der 50.000 US-Dollar pro Jahr und eine Million US-Dollar an Altersvorsorge verdient, sollten Sie mit 500 US-Dollar pro Monat Ihr Ziel erreichen, wenn Sie von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6, 5% ausgehen.

Setze deine Ziele

Im Alter von 30 Jahren haben Sie möglicherweise mehrere Ziele, die Sie erreichen möchten, z. B. eine Familie gründen, Kinder haben, diesen Kindern eine Hochschulausbildung ermöglichen und pünktlich in den Ruhestand gehen.

Dies ist eine Menge, die mit einem Einkommen von 50.000 US-Dollar erreicht werden kann. Es kann jedoch davon ausgegangen werden, dass Ihr Einkommen im Laufe der Jahre steigen wird. Lassen Sie sich daher nicht von Ihrem derzeitigen Einkommen einschränken. Sie müssen nur Prioritäten setzen und bei der Aufstellung Ihres Investitionsplans jedes Ziel separat anvisieren. Nehmen Sie für dieses Beispiel an, Sie möchten mit 65 Jahren in den Ruhestand gehen.

Nach Eingabe einiger Annahmen in einen Rentenrechner weist dies auf einen Kapitalbedarf von 1 Million US-Dollar hin. Das ist dein Ziel. Wenn Sie einen Sparrechner verwenden und von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6, 5% ausgehen, müssen Sie ab dem 30. Lebensjahr 500 USD pro Monat sparen. Dies ist Ihr Sparziel. Der nächste Schritt besteht darin, einen Ausgabenplan zu erstellen, mit dem Sie dieses Ziel erreichen können.

Erstellen Sie einen Ausgabenplan

Der Fehler, den viele Menschen bei der Erstellung eines persönlichen Ausgabenplans machen, besteht darin, dass sie ihre Einsparungsbeträge anhand ihrer monatlichen Ausgaben ermitteln. Dies bedeutet, dass sie sparen, was sie nach den Ausgaben übrig haben.

Dies führt ausnahmslos zu einem sporadischen Investitionsplan, der bedeuten könnte, dass kein Geld für Investitionen zur Verfügung steht, wenn die Ausgaben in einem bestimmten Monat hoch sind. Personen, die beabsichtigen, ihre Ziele zu erreichen, kehren den Prozess um und bestimmen ihre monatlichen Ausgaben im Hinblick auf ihre Sparziele. Wenn Ihr Sparziel 500 USD beträgt, wird dieser Betrag zu Ihrer ersten Ausgabe.

Dies ist besonders einfach, wenn Sie für eine qualifizierte Altersvorsorge einen automatischen Abzug von Ihrem Gehaltsscheck einrichten. Dies zwingt Sie dazu, Ihre Ausgaben um 500 US-Dollar pro Monat zu senken.

Sichern Sie sich einen Prozentsatz Ihres Einkommens

Die meisten Finanzplaner raten zu Einsparungen zwischen 10% und 15% Ihres Jahreseinkommens. Ein Sparziel von 500 USD pro Monat entspricht 12% Ihres Einkommens, was als angemessener Betrag für Ihr Einkommensniveau angesehen wird.

Unter der Annahme, dass Ihr Einkommen um durchschnittlich 4% pro Jahr steigt, erhöht sich Ihr Sparbetrag automatisch um 4%. In 10 Jahren wird sich Ihr jährlicher Sparbetrag, der mit 6.000 USD pro Jahr begann, auf 8.540 USD pro Jahr erhöhen. Mit 55 Jahren steigt Ihre jährliche Ersparnis auf 16.000 USD pro Jahr. So erreichen Sie mit 65 Jahren Ihr Ziel von 1 Million US-Dollar bei einem jährlichen Einkommen von 50.000 US-Dollar.

Investieren Sie nach Ihrem Risikoprofil

Dieser Anlageplan geht von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6, 5% aus, die auf der Grundlage der historischen Rendite des Aktienmarktes in den letzten 100 Jahren erzielt werden kann. Es geht von einem moderaten Anlageprofil aus, das in Large-Cap-Aktien investiert.

Wenn Sie Risiken ablehnen oder Anlagen bevorzugen, die weniger volatil sind als Aktien, müssen Sie Ihre angenommene Rendite senken, wodurch Sie den von Ihnen investierten Betrag erhöhen müssen.

In einem jüngeren Alter haben Sie einen längeren Zeithorizont, wodurch Sie möglicherweise ein etwas größeres Risiko für das Potenzial höherer Renditen eingehen können. Wenn Sie sich dann Ihrem Pensionsziel nähern, möchten Sie wahrscheinlich die Volatilität in Ihrem Portfolio reduzieren, indem Sie mehr festverzinsliche Anlagen hinzufügen. Wenn Sie sich auf Ihre Benchmark mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6, 5% konzentrieren, sollten Sie in der Lage sein, eine Portfolioallokation zu erstellen, die mit der Zeit Ihrem sich entwickelnden Risikoprofil entspricht und es Ihnen ermöglicht, einen konstanten monatlichen Investitionsbetrag beizubehalten.