Definition der HSA-Depotbank
Eine HSA-Depotbank ist eine Bank, eine Kreditgenossenschaft, eine Versicherungsgesellschaft, ein Makler oder ein anderes von der IRS zugelassenes Finanzinstitut, das Gesundheitssparkonten (Health Savings Accounts, HSAs) anbietet. Finanzinstitute, die HSAs verwalten, werden auch als HSA-Administratoren bezeichnet. Ein HSA-Verwalter oder -Administrator verwahrt HSA-Vermögenswerte auf einem sicheren HSA-Konto. In einigen Fällen kann der Kontoinhaber bestimmen, wie das Geld angelegt werden soll, und kann es für qualifizierte medizinische Ausgaben abheben.
Ein HSA-Konto eröffnen
Sie können eine HSA über Ihren Arbeitgeber eröffnen. In diesem Fall werden Sie möglicherweise automatisch bei einem bestimmten HSA-Verwalter mit der Option zum Wechsel registriert. Bevor Sie dies tun, sollten Sie jedoch Ihre Personalabteilung fragen, wie sich dies auf die Abbuchungen auswirken würde, um Ihr HSA-Konto aufzuladen.
Wenn Sie eine HSA selbst eröffnen, können Sie die Depotbank auswählen. Ihre Wahl der HSA-Depotbank ist wichtig, da die Zinsen, die von Ihnen gezahlten Gebühren und die verfügbaren Anlagemöglichkeiten einen erheblichen Einfluss auf Ihr HSA-Guthaben im Laufe der Zeit haben können. Wie bei jedem Finanzkonto möchten Sie Ihre Gebühren minimieren und Ihre Erträge maximieren. Sie möchten auch sicherstellen, dass Ihr Barguthaben bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und Ihre Anlagen bei der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) versichert sind.
Ein HSA unterscheidet sich von einem HC-FSA (Healthcare Flexible Spending Account), einem vom Arbeitgeber gesponserten Konto, bei dem die Mitarbeiter die Möglichkeit haben, Vorsteuerdollar für förderfähige Gesundheitsausgaben vorzusehen.
Ein HSA kann nicht auf ein 401 (k) - oder ein individuelles Rentenkonto übertragen werden.
Ein genauerer Blick auf die HSA-Depotbanken
Die American Academy of Family Physicians (AAFP) informiert Patienten darüber, dass die Krankenversicherungskonten nach dem Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act von 2003 eingerichtet wurden, um Personen mit hochabzugsfähigen Krankenversicherungsplänen (HDHP) eine steuerlich bevorzugte Behandlung ihres Geldes zu ermöglichen für medizinische Ausgaben gespart. Eine HSA-Depotbank ermöglicht es Einzelpersonen, Beiträge zu einer HSA zu leisten und bei Bedarf Geld abzuheben, um Arztrechnungen zu bezahlen. Ähnlich wie bei einem Sparkonto zahlen Depotbanken Zinsen auf Barguthaben auf dem HSA-Konto. Einige Finanzinstitute lassen Kontoinhaber in Aktien, Anleihen und Fonds investieren, um möglicherweise eine höhere Rendite für das Geld zu erzielen, das sie kurzfristig nicht für medizinische Ausgaben bezahlen müssen.
Wenn Sie selbst in eine HSA investieren, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Gebühren anfallen, welche Investitionen Sie tätigen können und wie viel Arbeit Sie leisten müssen, um Änderungen an Ihrem Konto vorzunehmen.
Die Kosten der HSA-Depotbanken
HSA-Depotbanken berechnen Gebühren für ihre Dienste. Gebührenarten und -beträge variieren je nach Depotbank. Zu den laufenden Grundgebühren gehören eine jährliche Verwaltungspauschale und eine vierteljährliche Depotgebühr, die als Prozentsatz Ihres Kontostands berechnet werden. Es können auch Gebühren anfallen, wenn Sie Fehler machen, z. B. eine Gebühr für die Korrektur überhöhter Beiträge, wenn Ihre Einzahlung die jährlichen IRS-Grenzwerte für HSA-Konten überschreitet. Im Jahr 2019 kann eine Person mit einem Versicherungsschutz einen Beitrag von bis zu 3.500 USD leisten, während die Obergrenze für den Versicherungsschutz für Familien bei 7.000 USD liegt. Eine Person, die 2019 mindestens 55 Jahre alt ist, hat jedoch Anspruch auf einen zusätzlichen Beitrag von 1.000 USD.
Es können auch Gebühren anfallen, um zusätzliche Debitkarten an Familienmitglieder auszustellen oder verlorene oder gestohlene Debitkarten zu ersetzen. HSA-Depotbanken erheben auch viele der Gebühren, die von Girokonten erhoben werden, z. B. Gebühren für nicht ausreichendes Guthaben, Gebühren für die Kontoauflösung und Gebühren für die Zahlungseinstellung.
Die zentralen Thesen
- Jede Bank, Kreditgenossenschaft, Versicherungsgesellschaft, Maklerfirma oder andere zugelassene Organisationen, die HSAs anbieten.
- Finanzinstitute, die HSAs verwalten, werden auch als HSA-Administratoren bezeichnet.
- HSAs wurden durch das Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act von 2003 festgelegt.
Beispiel aus der Praxis für Vorteile eines HSA-Kontos
Einzelpersonen können ihre HSAs nutzen, um ihre monatlichen Prämien zu senken. Nehmen Sie das folgende Beispiel aus dem Forbes Magazine . Nehmen wir an, jemand hat derzeit einen niedrigen Selbstbehalt von 2.000 USD für seine Familienversicherung. In diesem Fall können die monatlichen Prämien ziemlich kostspielige 800 USD betragen. Wenn sich der monatliche Selbstbehalt jedoch auf 5.000 US-Dollar erhöht, kann die Prämie auf 500 US-Dollar sinken und 300 US-Dollar pro Monat einsparen, sodass sie im Grunde genommen 3.600 US-Dollar pro Jahr einstecken können.
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