Floating Lien
Ein Floating Lien, auch als Floating Charge bezeichnet, ist eine Möglichkeit für ein Unternehmen, ein Darlehen zu erhalten, indem ein Wertpapieranteil an einem allgemeinen Satz von Vermögenswerten, bei dem die einzelnen Vermögenswerte nicht speziell als Sicherheit identifiziert sind, verwendet wird.
In der Regel wird ein Darlehen durch Sachanlagen wie Sachanlagen besichert, aber mit einem variablen Pfandrecht handelt es sich bei den zugrunde liegenden Vermögenswerten in der Regel um kurzfristige oder kurzfristige Vermögenswerte, deren Wert sich ändern kann.
Wie ein Floating Lien funktioniert
Floating Liens sind eine effektive Möglichkeit für Einzelhändler und andere produktbasierte Unternehmen, ihr Inventar oder ihre Forderungen als Sicherheit zu verwenden. Die tatsächlichen Gegenstände können sich ständig ändern, aber das Grundpfandrecht sichert den Gläubiger ab, dass sein Darlehen gegen neue Gegenstände gesichert ist. Der Kreditnehmer hat das Recht, sein Vermögen im ordentlichen Geschäftsgang zu verkaufen, zu übertragen oder zu veräußern.
Floating Liens ermöglichen Geschäftsinhabern somit den Zugang zu mit dynamischen oder umlaufenden Vermögenswerten besichertem Kapital. Das Vermögen zur Deckung der variablen Belastung besteht aus kurzfristigen kurzfristigen Vermögenswerten, die in der Regel von einem Unternehmen innerhalb eines Jahres verbraucht werden. Die variablen Kosten werden durch das Umlaufvermögen besichert, während das Unternehmen diese Vermögenswerte für seine Geschäftstätigkeit nutzen kann.
Wenn das Unternehmen in Verzug gerät oder das Darlehen auf andere Weise nicht zurückzahlt, "kristallisiert" sich die variable Belastung in eine feste Belastung und der Kreditgeber wird zum ersten Gläubiger, der in der Lage ist, auf den zugrunde liegenden Vermögenswert zuzugreifen.
Die zentralen Thesen
- Ein Floating Lien (Floating Charge) ist eine Methode, mit der Unternehmen Finanzmittel beschaffen, die durch kurzfristige kurzfristige Vermögenswerte und nicht durch bestimmte Sachanlagen besichert sind.
- Im Einzelhandel können Grundpfandrechte durch Vorräte oder Forderungen besichert sein.
- Floating Liens können durch einen Kristallisationsprozess in feste Ladungen umgewandelt werden. Dies ist normalerweise nur der Fall, wenn eine Bank in Konkurs geht oder in Konkurs geht.
Kristallisation von Floating zu Fixed Charges
Die Kristallisation ist der Prozess, bei dem ein schwebendes Pfandrecht oder eine Ladung in eine feste Ladung umgewandelt wird. Wenn ein Unternehmen das Darlehen nicht zurückzahlt oder in Liquidation geht, kristallisiert sich die variable Belastung heraus oder wird zu einer festen Belastung eingefroren. Mit einer festen Gebühr wird das Vermögen vom Kreditgeber fixiert, sodass das Unternehmen das Vermögen nicht nutzen oder verkaufen kann.
Kristallisation kann auch auftreten, wenn ein Unternehmen seine Geschäftstätigkeit einstellt oder wenn der Kreditnehmer und der Kreditgeber vor Gericht gehen und das Gericht einen Empfänger bestellt. Einmal kristallisiert, kann das jetzt festverzinsliche Wertpapier nicht verkauft werden, und der Kreditgeber kann es in Besitz nehmen.
In der Regel beziehen sich die Fixkosten auf Schulden, die durch Sachanlagen wie Gebäude oder Ausrüstungen besichert sind. Wenn ein Unternehmen beispielsweise eine Hypothek auf ein Gebäude aufnimmt, ist die Hypothek eine feste Belastung, und das Unternehmen kann den zugrunde liegenden Vermögenswert - das Gebäude - erst dann verkaufen, übertragen oder veräußern, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird oder andere in der Richtlinie festgelegte Bedingungen erfüllt sind Hypothekenvertrag.
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