Depository Transfer Check
Ein Depository Transfer Check (DTC) wird von einer bestimmten Inkassobank verwendet, um die täglichen Einnahmen eines Unternehmens an mehreren Standorten zu hinterlegen. Überweisungsschecks sind eine Möglichkeit, ein besseres Cash-Management für Unternehmen zu gewährleisten, die Bargeld an mehreren Standorten sammeln.
Die Daten werden von einem Informationsdienst eines Drittanbieters von jedem Standort übertragen, von dem aus DTCs für jeden Einzahlungsstandort erstellt werden. Diese Informationen werden dann zur Einzahlung in das Scheckbearbeitungssystem der Zielbank eingegeben.
Grundlegendes zu Schecks für Hinterlegungsüberweisungen
Depotüberweisungsschecks werden von Unternehmen verwendet, um Einnahmen von mehreren Standorten zu sammeln, die dann in einer Pauschale bei einer Bank oder einem anderen Institut hinterlegt werden. Sie werden auch als Hinterlegungswechsel bezeichnet.
Der Informationsdienst eines Drittanbieters, der zur Übermittlung der Daten verwendet wird, führt dies über eine Konzentrationsbank durch. Eine Konzentrationsbank ist das primäre Finanzinstitut der Organisation oder führt den Großteil ihrer Finanztransaktionen durch. Die Konzentrationsbank erstellt dann DTCs für jeden Einzahlungsort, die in das System eingegeben werden.
Ein Einzahlungsscheck sieht aus wie ein persönlicher Scheck, mit der Ausnahme, dass der Einzahlungsscheck oben in der Mitte des Schecks angebracht ist. Diese Instrumente sind nicht verhandelbar und tragen keine Unterschrift.
DTCs sind nicht mit Einzahlungen über Nacht zu verwechseln. Unternehmen erhalten einen Schlüssel für eine gesicherte Dropbox. Einzahlungen, die in einen Beutel mit Einzahlungsscheinen gelegt werden, werden nach Geschäftsschluss in dieser Dropbox abgegeben. Die Bank öffnet morgens die Dropbox und zahlt die Anzahlung über Nacht auf das Girokonto des Unternehmens ein.
DTCs gegen ACH-Systeme (Automatic Clearing House)
DTC-basierte Systeme wurden langsam durch Automatic Clearing House (ACH) ersetzt. ACH-Systeme sind elektronische Überweisungssysteme, die sich in den USA im Allgemeinen mit Gehaltsabrechnungen, Direkteinzahlungen, Steuererstattungen, Verbraucherrechnungen und anderen Zahlungssystemen befassen. Ungefähr 10.000 Institute im ganzen Land verwenden ACHs, die als schneller, billiger und effizienter gelten.
Firmen, die nicht Teil eines ACH-Netzwerks sind, müssen weiterhin DTCs verwenden.
Depository Transfer Checks und Cash Management Systeme
Wie bereits erwähnt, ermöglichen es die Einlagentransferprüfungen den Unternehmen, ihre Zuflüsse besser zu steuern. Das Corporate Cash Management wird in der Regel von einem Corporate Treasurer verwaltet, insbesondere wenn das Unternehmen recht groß ist.
Zum Beispiel verfügt Goldman Sachs über ein solides Treasury-Team, das sicherstellt, dass die Barmittel auf eine Weise verwaltet werden, die ihren Wert beibehält und mehrere Hauptrisiken im Zusammenhang mit Änderungen von Zinssätzen, Krediten, Währungen, Rohstoffen und Geschäftstätigkeiten minimiert. Das Cash-Management ist von entscheidender Bedeutung, um die finanzielle Stabilität und Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens sicherzustellen oder um seine langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.
DTCs und ACHs können einigen Organisationen dabei helfen, den Geldzufluss zu verfolgen. Diese Systeme helfen häufig bei der Organisation von Forderungsausfällen (AR) und Inkassoraten.