Verwenden Ihrer 529-Ersparnisse zum Lernen im Ausland

Da die Kosten für den Besuch eines Colleges sowohl in den USA als auch auf der ganzen Welt steigen, bleibt die Zahlungsweise ein großes Problem. Viele Studenten und ihre Familien, die vorhatten, mit 529 Plänen ihre Ausbildung hier zu finanzieren, entdecken, dass dieser Plan auch für ein Studium im Ausland verwendet werden kann.

Den 529-Plan verstehen

Ein 529-Plan ist ein steuerbegünstigtes College-Sparkonto. Zulässige Abhebungen sind streng auf festgelegte Bildungsausgaben beschränkt. Wenn Sie in ein 529-Konto investieren, wächst Ihr Geld mit einer Rate, die oft um ein Vielfaches höher ist als das durchschnittliche Sparkonto. Die Zinssätze variieren je nach Fonds erheblich. Machen Sie also Ihre Recherchen, bevor Sie Ihre Wahl treffen.

Während verschiedene Staaten unterschiedliche Fonds anbieten - sowie unterschiedliche Steuergutschriften und -abzüge -, müssen Sie sich nicht an einen Plan beteiligen, der von dem Staat angeboten wird, in dem Sie wohnen. Die Mehrheit der 529 Sparpläne hat keine Wohnsitzerfordernisse, so dass Sie aus einer Vielzahl von Plänen wählen können.

Welche Auslandsaufenthaltskosten sind förderfähig?

Bevor Sie eine Kaution für ein teures Auslandsstudium hinterlegen, sollten Sie sich mit den Regeln für 529-Pläne und Bildungsreisen vertraut machen. Die guten Nachrichten? Der Großteil der Auslandsaufenthaltskosten setzt sich aus Studiengebühren und genehmigten Kosten für Unterkunft und Verpflegung zusammen, die wie in den USA über ein 529-Plan-College-Sparkonto finanziert werden können. Erforderliche Lehrbücher - die einen erheblichen Aufwand darstellen können - werden ebenfalls abgedeckt.

Wenn Sie sich für ein Leben außerhalb des Campus entscheiden, weil es günstiger als die von der Schule zur Verfügung gestellten Wohnungen ist, müssen Sie insbesondere in den Sommermonaten berücksichtigen, dass Ihre Miete nicht gedeckt wird, da es sich nicht mehr um eine qualifizierte Ausgabe handelt. Wenn Sie es sich leisten können, selbst dafür zu bezahlen, und glauben, Sie möchten Ihre 529 Mittel für andere Ausgaben sparen, rechnen Sie nach und entscheiden Sie, ob die Ersparnisse die Deckung Ihres Wohnraums wirklich aufwiegen. (Zugehörige Informationen finden Sie unter: So finanzieren Sie Ihr Auslandsstudium .)

Welche Ausgaben sind nicht förderfähig?

Leider gibt es Auslandsaufenthaltskosten, die nicht gedeckt sind, da sie vom IRS nicht als qualifizierte Ausgaben eingestuft werden. Diese schließen ein:

• Die Kosten für die An- und Abreise zur Schule, einschließlich Flugtickets, Bahntickets, Taxikosten usw.
• Internationale Krankenversicherung oder Krankheitskosten, die nicht von der US-Krankenversicherung gedeckt sind
• Lebenshaltungskosten, die billiger oder teurer sein können als in den USA
• Alle mit einem internationalen Mobiltelefon verbundenen Kosten
• Sport oder andere Aktivitäten, die nicht Teil des College-Lehrplans sind
• Ausländische Transaktionsgebühren

Lesen Sie das Kleingedruckte

Wenn Sie an Ihrer Universität ein Semester lang an einem Italienischkurs teilnehmen und hoffen, an dem Auslandsstudiensommer in Perugia teilnehmen zu können, ist es möglicherweise die beste Möglichkeit, Geld aus einem 529-Plan abzuheben, um das Programm zu finanzieren. Hier kommt das Kleingedruckte ins Spiel. Damit sich solche Ausgaben qualifizieren, müssen Sie wahrscheinlich Ihre Kursbelastung erhöhen, da Sie laut IRS mindestens ein Halbzeitstudent sein müssen. Stellen Sie außerdem sicher, dass das Programm, an dem Sie teilnehmen, von einer von IRS zugelassenen Bildungseinrichtung angeboten wird. Die meisten akkreditierten Universitäten fallen in diese Kategorie, aber es lohnt sich, sie noch einmal zu überprüfen.

Die Quintessenz

Die Phantasie, in einigen der faszinierendsten Städte der Welt im Ausland zu studieren, geht oft mit einem Sticker-Schock einher, da die Studiengebühren und die Kosten für Unterkunft und Verpflegung für diese Programme weiter steigen. Glücklicherweise bieten 529 Pläne denjenigen, die bereit sind, vorausschauend zu planen, eine clevere Möglichkeit, um Geld für qualifizierte Ausgaben für Bildungsreisen zu sparen. Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte.

(Für verwandte Lektüre siehe: Sie KÖNNEN es sich leisten, im Ausland zu studieren .)