Können zu viele Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen?
Die gängige Finanzweisheit sagt oft Ja: Wenn Sie zu viele Kreditkarten haben, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Was natürlich sofort die Frage aufwirft: Wie viele Kreditkarten sind "zu viele"?
Verschiedene Faktoren können Ihnen dabei helfen, die richtige Anzahl von Karten für Sie zu ermitteln. Tatsächlich ist es aber weniger die Anzahl der Kreditkarten, die Sie bei sich haben. Es kommt vielmehr darauf an, wie Sie mit ihnen umgehen und unter welchen Umständen Sie sie erhalten.
Die zentralen Thesen
- Viele Kreditkarten können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn der Gesamtbetrag, den Sie ihnen schulden, 30% Ihres Kreditlimits überschreitet.
- Das Halten zahlreicher Kreditkarten schadet auch Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie verspätet zahlen oder zu viele Konten in zu kurzer Zeit eröffnet haben.
- Wenn Sie zu viele Kreditkarten haben, schließen Sie die Konten nicht - dies schadet Ihrer Punktzahl.
- In einigen Fällen kann es hilfreich sein, mehr Karten zu erhalten.
Wie Kredit-Scores betroffen sind
Das Verständnis, wie Ihre Kredit-Score berechnet wird, ist der Schlüssel, um festzustellen, ob Sie zu viele oder vielleicht zu wenige Kreditkarten bei sich haben. Lassen Sie uns die wichtigsten Komponenten Ihrer Kreditwürdigkeit im Hinblick auf die Menge an Kunststoff, die Sie mit sich führen, schnell überprüfen.
Zahlungsprotokoll - 35%
Der größte Bewertungsfaktor ist Ihre Zahlungshistorie. Obwohl dies aus all Ihren Kreditzahlungen aus all Ihren Schulden besteht, sind Ihre Kreditkartenzahlungen die größte Variable. Kreditkartenunternehmen vergeben am wenigsten, wenn Zahlungen verspätet eingehen, und melden sich bei verspäteten Zahlungen schnell bei den Kreditauskunfteien.
Das Tragen mehrerer Kreditkarten kann von Monat zu Monat schwierig sein.
Schulden-zu-Kredit-Verhältnis - 30%
Dieses Verhältnis wird auch als Kreditauslastung bezeichnet und misst die ausstehenden Schulden Ihrer Kreditkarten im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Kredit - im Grunde genommen, wie nahe Sie an den Kreditlimits aller Ihrer Karten sind. Das Verhältnis schadet Ihrer Punktzahl, wenn es 30% überschreitet.
Wenn Sie mehr Kreditkarten haben, kann dies Ihre Punktzahl verbessern, da Sie mehr Geld zum Spielen haben und den Prozentsatz der Schulden reduzieren. Es kann jedoch auch Ihre Punktzahl beeinträchtigen, wenn Ihre gesamten ausstehenden Guthaben ein Drittel Ihres gesamten verfügbaren Guthabens überschreiten.
Bonitätsdauer - 15%
Hier können Menschen mit mehreren Kreditkarten in Schwierigkeiten geraten. Der Aufbau einer verantwortungsvollen Historie von pünktlichen Zahlungen verbessert Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit. Menschen mit hervorragenden Kredit-Scores haben ein Durchschnittsalter von 11 Jahren für alle ihre Karten, wobei die älteste Karte 25 Jahre alt ist.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu gering ist, können Sie durch Hinzufügen zu vieler neuer Karten das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten senken, was wiederum zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann.
Neukredit - 10%
Wenn Sie ein neues Kreditkonto hinzufügen, kann dies dazu führen, dass Ihre Kreditpunktzahl um einige Punkte sinkt: Zuerst, wenn der Kreditgeber eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft stellt; zweitens, wenn das Konto tatsächlich eröffnet wird.
Zu viele Anfragen und zu viele neue Konten innerhalb kurzer Zeit sind rote Fahnen für Kreditauskunfteien, was häufig auf ein erhöhtes Kreditrisiko hinweist.
Art der Gutschrift - 10%
Kreditauskunfteien möchten gerne sehen, wie Sie Schulden auf verschiedenen Arten von Kreditkonten verwalten. Ihr Kreditportfolio sollte im Idealfall aus einer Mischung aus Kreditkarten, Privatkundenkonten, Ratenkrediten, Autokrediten oder einer Hypothek bestehen.
Wenn alle Ihre Konten von einem Typ sind, z. B. Kreditkarten, kann dies Ihre Punktzahl beeinträchtigen.
Wie viele Karten zu besitzen
Wenn Sie ein unerfahrener Kreditkartenbenutzer sind, konzentrieren Sie sich darauf, einen Kreditverlauf mit ein oder zwei Karten zu erstellen und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen. Das Hinzufügen von Kreditkarten zu bestimmten Zwecken, z. B. für ein gutes Prämienprogramm oder für den Abschluss einer besseren Reiseversicherung, kann ebenfalls sinnvoll sein, sofern sie nicht innerhalb kurzer Zeit hinzugefügt werden.
Wenn Sie seit mehreren Jahren Kreditkarten verwenden, ist es möglicherweise sinnvoll, eine Karte hinzuzufügen, wenn der Zinssatz erheblich niedriger ist - oder wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich jetzt für bessere Konditionen qualifizieren. Oder Sie möchten möglicherweise ein Guthaben auf eine neue Karte übertragen, die für eine gewisse Zeit eine 0% -Zinsaktion (oder einen anderen unglaublich niedrigen Zinssatz) anbietet. Sie müssen sich jedoch weiterhin darauf konzentrieren, das Verhältnis von Schulden zu Krediten unter 30% zu halten.
3.7
Die durchschnittliche Anzahl der von Kreditkartenbesitzern gehaltenen Karten laut Gallup
Umgang mit zu vielen Karten
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise zu viele Karten haben, ist das Schlimmste, was Sie tun können, einige Konten zu schließen, ohne die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen. Das Schließen älterer Kreditkarten kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Die Zahlungshistorie für geschlossene Konten fällt möglicherweise aus Ihrem Bericht heraus, was auch Ihre Punktzahl beeinträchtigen kann. Durch die Schließung von Kreditkartenkonten wird auch der Betrag des verfügbaren Kredits reduziert. Dies kann Ihr Verhältnis von Schulden zu Kredit beeinträchtigen, wenn Sie ausstehende Guthaben haben.
Es ist besser, Ihre Kreditkartenkonten offen zu lassen und diese Karten einfach auf Eis zu legen. Wenn Sie vom Kartenaussteller eine Warnung bezüglich Inaktivität erhalten, verwenden Sie diese Karte ein wenig, um die Schließung des Kontos zu verhindern.
Wenn es in Ordnung ist, eine weitere Karte zu erhalten
Auch wenn Kreditkartenunternehmen nicht mehr so gut unterwegs sind wie früher, fordern sie immer noch häufig Kunden auf, Konten zu eröffnen. Mailings bekommst du oft. Solltest du versucht sein? Naja manchmal. Gute Gründe, mehr Karten zu erwerben, sind:
- Einen niedrigen Zinssatz bekommen
- Übertragen eines Guthabens (insbesondere, wenn die neue Karte eine großartige Werbung bietet)
- Bessere Vergünstigungen, mehr Cashback oder nützlichere Belohnungen
- Hinzufügen von verfügbarem Kredit, um das Verhältnis von Schulden zu Kredit zu senken
- Ein höheres Kreditlimit als jemals zuvor erhalten
Die Quintessenz
Viele Kreditkarten können Ihre Kreditwürdigkeit unter den folgenden Bedingungen beeinträchtigen:
- Sie haben so viele Zahlungen, dass Sie nicht mit allen mithalten konnten
- Ihre ausstehenden Schulden machen mehr als 30% Ihres gesamten verfügbaren Kredits aus
- Sie haben in zu kurzer Zeit zu viele Karten hinzugefügt
- Es fehlt Ihnen an Abwechslung auf Ihren Kreditkonten
Wenn Sie jedoch zu viele Karten haben, schließen Sie nicht einfach Konten. Das kann nie Ihre Kredit-Score helfen. Lassen Sie sie stattdessen offen und verwenden Sie sie nicht mehr.