Überbrückungskredit
Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiger Kredit, der verwendet wird, bis sich eine Person oder ein Unternehmen eine dauerhafte Finanzierung gesichert oder eine bestehende Verpflichtung beseitigt hat. Es ermöglicht dem Benutzer, die aktuellen Verpflichtungen zu erfüllen, indem ein sofortiger Cashflow bereitgestellt wird. Überbrückungskredite sind kurzfristig, bis zu einem Jahr, relativ hoch verzinst und werden in der Regel durch Sicherheiten wie Immobilien oder Vorräte besichert.
Diese Arten von Darlehen werden auch als Überbrückungsfinanzierung oder als Überbrückungsdarlehen bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Ein Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Finanzierung, die verwendet wird, bis sich eine Person oder ein Unternehmen eine dauerhafte Finanzierung gesichert oder eine bestehende Verpflichtung beseitigt hat.
- Überbrückungsdarlehen sind kurzfristig und in der Regel bis zu einem Jahr.
- Diese Arten von Darlehen werden in der Regel in Immobilien eingesetzt.
- Hausbesitzer können Brückenkredite für den Kauf eines neuen Eigenheims verwenden, während sie auf den Verkauf ihres derzeitigen Eigenheims warten.
Wie ein Brückenkredit funktioniert
Überbrückungskredite, auch als Zwischenfinanzierung, Gap-Finanzierung oder Swing-Loans bezeichnet, schließen die Lücke in Zeiten, in denen eine Finanzierung erforderlich, aber noch nicht verfügbar ist. Sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen verwenden Überbrückungskredite, und Kreditgeber können diese Kredite für viele verschiedene Situationen anpassen.
Überbrückungskredite können Hausbesitzern helfen, ein neues Haus zu kaufen, während sie auf den Verkauf ihres derzeitigen Hauses warten. Die Kreditnehmer verwenden das Eigenkapital ihres derzeitigen Eigenheims für die Anzahlung beim Kauf eines neuen Eigenheims. Dies geschieht, während sie auf den Verkauf ihres derzeitigen Eigenheims warten. Dies gibt dem Hausbesitzer etwas mehr Zeit und damit Ruhe, während er wartet.
Diese Kredite werden normalerweise mit einem höheren Zinssatz verzinst als andere Kreditfazilitäten wie beispielsweise eine Home Equity-Kreditlinie (HELOC). Und Menschen, die ihre Hypothek noch nicht zurückgezahlt haben, müssen am Ende zwei Zahlungen leisten - eine für den Überbrückungskredit und eine für die Hypothek, bis das alte Haus verkauft ist.
1:12Überbrückungskredit
Beispiel eines Brückenkredits
Als die Olayan America Corporation 2016 das Sony-Gebäude erwerben wollte, nahm sie einen Überbrückungskredit von ING Capital auf. Das kurzfristige Darlehen wurde sehr schnell genehmigt, so dass Olayan das Geschäft mit dem Sony-Gebäude mit dem Versand abschließen konnte. Das Darlehen trug dazu bei, einen Teil der Kosten für den Kauf des Gebäudes zu decken, bis Olayan America eine dauerhaftere und langfristigere Finanzierung erhielt.
Überbrückungskredite ermöglichen einen sofortigen Cashflow, sind jedoch mit hohen Zinssätzen verbunden und erfordern in der Regel Sicherheiten.
Unternehmen und Brückenkredite
Unternehmen überbrücken Kredite, wenn sie auf eine langfristige Finanzierung warten und in der Zwischenzeit Geld zur Deckung der Ausgaben benötigen. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass ein Unternehmen eine Finanzierungsrunde durchführt, die voraussichtlich in sechs Monaten abgeschlossen sein wird. Es kann sich dafür entscheiden, ein Überbrückungsdarlehen zur Bereitstellung von Betriebskapital zur Deckung von Gehaltsabrechnungen, Mieten, Versorgungskosten, Lagerkosten und anderen Ausgaben bis zum Ablauf der Finanzierungsrunde zu verwenden.
Brückenkredite in Immobilien
Auch in der Immobilienbranche tauchen Brückenkredite auf. Wenn ein Käufer eine Verzögerung zwischen dem Kauf einer Immobilie und dem Verkauf einer anderen Immobilie hat, kann er sich an einen Überbrückungskredit wenden. In der Regel bieten Kreditgeber Immobilien-Überbrückungskredite nur Kreditnehmern mit hervorragender Bonität und niedrigem Verhältnis von Schulden zu Einkommen an. Überbrückungskredite rollen die Hypotheken von zwei Häusern zusammen und geben dem Käufer Flexibilität, während er auf den Verkauf seines alten Hauses wartet. In den meisten Fällen bieten die Kreditgeber jedoch nur Immobilien-Überbrückungskredite im Wert von 80% des Gesamtwerts der beiden Immobilien an. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer über ein erhebliches Eigenheimkapital in der ursprünglichen Immobilie verfügen muss oder ausreichend Geld sparen muss.
Überbrückungskredite vs. traditionelle Kredite
Überbrückungskredite haben in der Regel einen schnelleren Antrags-, Genehmigungs- und Finanzierungsprozess als herkömmliche Kredite. Als Gegenleistung für die Zweckmäßigkeit haben diese Kredite jedoch in der Regel relativ kurze Laufzeiten, hohe Zinssätze und hohe Originierungsgebühren. Im Allgemeinen akzeptieren Kreditnehmer diese Bedingungen, da sie einen schnellen und bequemen Zugang zu Geldern benötigen. Sie sind bereit, hohe Zinssätze zu zahlen, weil sie wissen, dass das Darlehen kurzfristig ist, und planen, es schnell mit niedrig verzinslichen, langfristigen Finanzierungen zurückzuzahlen. Darüber hinaus haben die meisten Überbrückungskredite keine Rückzahlungsstrafen.
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