401 (k) s mit den niedrigsten Kostenquoten

Ein 401 (k) -Plan ist eines der wertvollsten Anlageinstrumente für die Altersvorsorge. Es wird in der Regel von einem Arbeitgeber gesponsert, und Einzelpersonen begegnen ihm durch ihre Vorsorgeprogramme. Diese Anlageinstrumente sind am besten für ihre passenden Funktionen bekannt. Die Arbeitgeber haben 401 (k) -Investitionsvehikel eingerichtet, um den Mitarbeitern bei der Planung des Ruhestands behilflich zu sein und um zusätzlich zu den Gehältern arbeitgeberbezogene Zahlungen anzubieten.

Traditionelle 401 (k) Investmentvehikel

Die Arbeitgeber bieten im Allgemeinen traditionelle 401 (k) -Anlageinstrumente an, die Beiträge vor Steuern enthalten. Sie können auch Beiträge nach Steuern über einen Roth 401 (k) -Plan anbieten. Unabhängig von dem von den Arbeitgebern angebotenen Pensionsinvestitionsinstrument besteht der Hauptvorteil eines 401 (k) -Pakets in seiner Anpassungsfähigkeit. Arbeitgeber, die 401 (k) -Pakete anbieten, bieten in der Regel auch Matching als Leistungen an. Dies bedeutet, dass die Arbeitgeber die Beiträge in einem vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) -Investmentinstrument bis zu einem bestimmten Prozentsatz, in der Regel rund 3%, angleichen.

401 (k) Fahrzeuge

Große Unternehmen als Plan-Sponsoren haben normalerweise den Luxus, mit nahezu jedem 401 (k) -Anbieter in der Investmentbranche zusammenzuarbeiten. Nahezu alle Investmentgesellschaften verfügen über 401 (k) -Planoptionen. Ein 401 (k) -Plan erfordert in der Regel auch einen Administrator, der der Plananbieter sein kann, wenn eine Investmentgesellschaft neben 401 (k) -Plänen auch Verwaltungsdienste anbietet. Ein Unternehmen kann auch einen separaten Administrator damit beauftragen, die Verwaltung der einzelnen 401 (k) -Pläne für Mitarbeiter zu verwalten.

Kleinunternehmer haben normalerweise weniger Optionen und konzentrieren sich bei der Suche nach optimalen 401 (k) -Leistungsplänen mehr auf die Ausgaben. Drei der führenden 401 (k) Pläne für Kleinunternehmer sind der Merrill Edge 401 (k), der Vanguard 401 (k) und der Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Der Merrill Edge 401 (k) wird von Merrill Lynch zur Verfügung gestellt und bietet einen der einfachsten und bequemsten Pläne für die Einrichtung eines 401 (k) für einen Arbeitgeber. Das Einrichten des Plans dauert nur ca. 30 Minuten.

Die Gebühren sind für den Plan minimal und die Beiträge sind für kleine Unternehmen steuerlich absetzbar. Der Merrill Edge-Plan bietet auch zahlreiche Modellportfolios für Mitarbeiter. Die Modellportfoliooptionen sind jedoch nicht so robust wie Optionen aus Plänen mit umfassenden Portfoliomanagementdiensten wie Vanguard und Fidelity.

Die Gebühren und Aufwendungen für den Merrill Edge 401 (k) -Plan sind minimal. Der Plan bietet eine niedrige Gesamtkostenquote von 0, 52%. Diese Aufwandsquote beinhaltet eine Treuhandgebühr, eine Teilnehmerservicegebühr und eine Kontoservicegebühr.

Vorhut 401 (k)

Der Vanguard 401 (k) bietet alle grundlegenden Funktionen des 401 (k) -Investmentvehikels mit optionalen Verwaltungsservices über Vanguard für die Wartung des Plans. Einer der größten Vorteile eines Vanguard 401 (k) ist der Zugriff, den er seinen Teilnehmern auf die Fonds-Suite von Vanguard ermöglicht.

Insgesamt variieren die Gebühren und Aufwendungen für jeden Plan. Die meisten Pläne haben jedoch in der Regel eine Gesamtkostenquote von 0, 52%. Darüber hinaus bieten die Investmentfonds von Vanguard eine der branchenweit niedrigsten Kostenquoten.

Ein Nachteil des Vanguard 401 (k) ist seine Preisstruktur pro Teilnehmer. Die jährliche Aufzeichnungsgebühr des Plans wird pro Teilnehmer berechnet, und Unternehmen mit einer geringeren Teilnehmerzahl zahlen möglicherweise eine höhere Aufzeichnungsgebühr.

Wiedergabetreue 401 (k)

Der Fidelity 401 (k) ist auch ein praktischer Plan für kleine Unternehmen. Es enthält grundlegende 401 (k) -Planfunktionen sowie einen Verwaltungsservice über Fidelity.

Gebühren und Kosten variieren stark; Arbeitgeber können jedoch mit einer durchschnittlichen Kostenquote von 0, 52% rechnen. Ähnlich wie Vanguard bietet Fidelity Modellportfolios mit eigenen Fonds an, was häufig Arbeitgeber und Anleger anspricht.

Ein Manko für den Fidelity 401 (k) -Plan ist, dass in erster Linie Arbeitgeber mit 20 oder mehr Mitarbeitern bedient werden. Für kleine Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern kann dieser Plan kostspielig sein.

401 (k) Ausgabenquoten

Das Verwalten der Kosten eines 401 (k) -Pakets für Teilnehmer kann schwierig sein, da Sie nur bestimmte Optionen für Investitionen haben, die im Plan Ihres Arbeitgebers festgelegt sind. Daher müssen Anleger die Opportunitätskosten ihrer 401 (k) -Investitionen genau steuern, wobei zu berücksichtigen ist, dass der Arbeitgebervergleich möglicherweise einen großen Teil der mit dem Anlageinstrument insgesamt verbundenen Gebühren abdeckt.

Gesamtkostenquote

Die Gesamtkostenquote für Ihre 401 (k) entspricht dem Betrag, den Sie als Gebühr dividiert durch Ihre Gesamtinvestition zahlen. Für 401 (k) -Anleger umfassen einige der wichtigsten Gebühren, auf die Sie sich in Ihrem 401 (k) -Anlageinstrument konzentrieren sollten, die Verwaltungsgebühren, die Treuhandgebühr, die Planverwaltungsgebühr und die Gebühr für die individuelle Kontoführung. Diese Gebühren sind Standard für die Verwaltung eines 401 (k) -Plans. Anleger können mit einer ungefähren Gesamtkostenquote von 401 (k) von 0, 3% bis 2% rechnen.

Als Investor können Sie einen Teil der Ausgaben in Ihrem 401 (k) durch die von Ihnen ausgewählten Investitionen verwalten. Möglicherweise können Sie Ihre Gesamtkostenquote senken, indem Sie einzelne Anlagen mit geringeren Kostenquoten pro Anlage auswählen. Wenn Sie jedoch feststellen, dass Ihre Kostenquote 2% übersteigt und Sie Ihre Anlagen auf die Fonds mit der niedrigsten Gebühr eingestellt haben, sind Ihre Opportunitätskosten möglicherweise zu hoch. In diesem Fall empfiehlt es sich, ein persönliches Rentenkonto mit niedrigeren Gebühren zu eröffnen.