Banküberweisung
Eine Überweisung ist eine elektronische Überweisung von Geldern über ein Netzwerk, das von Hunderten von Banken oder Transferdiensten auf der ganzen Welt verwaltet wird. Die Überweisung kann auch in bar an einer Kasse erfolgen.
Überweisungen ermöglichen die individualisierte Übermittlung von Geldbeträgen von einzelnen Personen oder Unternehmen an andere Personen, wobei die mit dem schnellen und sicheren Geldverkehr verbundenen Effizienzvorteile erhalten bleiben.
Überweisungen ermöglichen es Personen an verschiedenen geografischen Standorten, Geld sicher an Standorte und Finanzinstitute auf der ganzen Welt zu überweisen.
Die zentralen Thesen
- Eine Überweisung ist eine Überweisung von Geldern, die elektronisch über ein Netzwerk von Banken oder Überweisungsstellen auf der ganzen Welt getätigt wird.
- Absender zahlen für die Transaktion bei der überweisenden Bank und geben den Namen des Empfängers, die Bankkontonummer und den überwiesenen Betrag an.
- Die meisten Überweisungen können bis zu zwei Werktage in Anspruch nehmen.
- Internationale Überweisungen werden vom Amt für ausländische Vermögenskontrolle überwacht, um sicherzustellen, dass das Geld nicht an terroristische Gruppen oder zu Geldwäschezwecken überwiesen wird.
Grundlegendes zu Überweisungen
Was bedeutet es, Geld zu überweisen? Eine Überweisung wird verwendet, um Geldbeträge von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einer anderen zu überweisen. Diese Überweisungen gelten nach US-amerikanischem Recht als Überweisungen. Der Begriff ist jedoch auch als elektronischer Geldtransfer von einer Person zur anderen zu verstehen.
Bei einer Überweisung wird kein physisches Geld zwischen Banken oder Finanzinstituten überwiesen. Stattdessen werden zwischen Bankinstituten Informationen über den Empfänger, die Bankkontonummer und den überwiesenen Betrag weitergegeben.
Die sendende Bank sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers.
Der Absender einer Überweisung bezahlt die Transaktion zunächst im Voraus bei seiner Bank. Die Bank des Empfängers erhält alle erforderlichen Informationen von der einleitenden Bank und zahlt ihre eigenen Rücklagen auf das richtige Konto ein. Die beiden Bankinstitute begleichen dann die Zahlung am Backend, nachdem das Geld eingezahlt wurde. Aus diesem Grund wird während einer Überweisung keine physische Überweisung durchgeführt.
Für Überweisungen ohne Banküberweisung sind keine Bankkontonummern erforderlich. Dies ist normalerweise bei Überweisungen durch Unternehmen wie Western Union der Fall, deren internationaler Geldtransferdienst in mehr als 200 Ländern verfügbar ist.
Arten von Überweisungen und damit verbundene Kosten
Die Bearbeitung aller legitimen Überweisungen dauert bis zu zwei Tage. Wenn eine elektronische Zahlung länger als ein paar Tage dauert, handelt es sich nicht um eine echte Überweisung. Eine inländische Überweisung wird am selben Tag bearbeitet, an dem sie eingeleitet wurde, und kann innerhalb weniger Stunden empfangen werden. Internationale Überweisungen werden normalerweise innerhalb von zwei Werktagen geliefert.
Der Grund für die beiden unterschiedlichen Vorlaufzeiten liegt in der Verwendung von inländischen Automated Clearing Houses (ACH) und ausländischen Verarbeitungssystemen. Eine inländische Überweisung muss nur durch ein inländisches ACH erfolgen und kann innerhalb eines Tages zugestellt werden. Internationale Überweisungen müssen ein inländisches ACH und auch dessen ausländisches Äquivalent abwickeln, was den Prozess um einen Tag verlängert.
Überweisungen kosten Geld, unabhängig davon, ob es sich um Inlands- oder Auslandsüberweisungen handelt. Einige Anbieter von Inlandsüberweisungen berechnen nur 25 USD pro Transaktion, die Gebühr kann jedoch bis zu 35 USD oder mehr betragen. Für internationale Überweisungen fallen manchmal höhere Gebühren an - bis zu 45 US-Dollar.
Besondere Überlegungen
Überweisungen sind im Allgemeinen sicher, solange Sie die Person kennen, die sie erhält. Da jedoch jede an der Transaktion beteiligte Person ihre Identität nachweisen muss, kommen anonyme Übertragungen nicht in Frage.
Aus den USA verschickte internationale Überweisungen werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Diese Agentur stellt sicher, dass das Geld, das nach Übersee geschickt wird, nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten, für Geldwäschezwecke oder für Länder verwendet wird, die von der US-Regierung sanktioniert werden. Wenn genügend Grund zur Annahme besteht, hat die sendende Bank die Befugnis, die Gelder einzufrieren und die Überweisung zu unterbinden.
Überweisungen können Alarmglocken auslösen und Beamte in den folgenden Situationen auf mögliche Fehler sowohl des Empfängers als auch des Absenders hinweisen:
- Überweisungen in Safe-Haven-Länder
- Überweisungen an Nicht-Kontoinhaber
- Regelmäßige Transfers ohne triftigen Grund
- Eingehende und ausgehende Drähte mit demselben Dollarbetrag
- Große Beträge von Cash-Unternehmen verdrahtet