Welchen Wert und welche Bedürfnisse haben vermögende Kunden?

Untersuchungen von US Trust zu Einstellungen und Präferenzen von vermögenden Privatpersonen (HNW) haben ergeben, dass ihr Ansatz zum Investieren und Bauen von Wohlstand von ihren Prioritäten und Perspektiven geprägt ist.

Die US-Umfrage „Trust Insights on Wealth and Worth“ aus dem Jahr 2015 zeigt auf, was Wohlhabende für ein lebenswertes Leben für unerlässlich halten. Dabei werden Gesundheit, Familie und finanzielle Sicherheit als Schlüssel eingestuft. Die Studie basiert auf einer landesweiten Umfrage unter 640 HNW-Personen mit einem investierbaren Vermögen von mindestens 3 Mio. USD. (Weitere Informationen finden Sie unter: So ziehen Sie vermögende Privatpersonen in Ihrer Praxis an. )

„Die Reichen sind von einem Sinn für Absicht und dem Wunsch nach Erfolg getrieben, aber was das Leben erfüllend macht, ist nicht Geld; Das ist es, was sie damit machen “, sagte Keith Banks, Präsident von US Trust, in einer Erklärung. "Als Vermögensverwalter haben wir die Möglichkeit, unseren Kunden nicht nur dabei zu helfen, ihr Vermögen zu steigern, sondern sie auch bei der Planung entsprechend zu unterstützen."

Hier sind einige der wichtigsten Ergebnisse der Umfrage, die Finanzberater berücksichtigen sollten, wenn sie Vermögensverwaltungsberatung für vermögende Kunden erteilen oder Kunden suchen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Schutz von Vermögenswerten für vermögende Privatpersonen. )

Benötigte Beratung

Die Untersuchung ergab, dass ein Großteil der Reichen Rat zu einem technischen Aspekt der Planung einholt, beispielsweise zur Portfolio-Performance sowie zur Steuer- und Nachlassplanung. Aber nur etwa ein Drittel spricht mit einem Berater über Strategien, die die für sie grundlegend wichtigeren Ziele betreffen. Dazu gehören die Ermittlung der familiären Bedürfnisse und Ziele (36%) und die Planung einer längeren Lebensdauer (34%). Noch weniger diskutieren über die strategische Verwendung von Krediten (21%), über strategische Philanthropie (18%) und über Investitionen für soziale Auswirkungen (11%).

Diejenigen, die professionelle Beratung erhalten, sind in Bezug auf Maßnahmen, die sie als wesentlich für ein erfülltes und sinnvolles Leben bezeichnen, weiter. Sie fühlen sich finanziell sicherer und stehen weniger in Konflikt mit konkurrierenden Prioritäten. Es ist auch wahrscheinlicher, dass ihre Familie ein gesundes Verhältnis zum Geld hat und dass ihre Handlungen besser mit ihren Absichten in Einklang stehen, wenn es darum geht, zu wachsen, Wohlstand zu bewahren und weiterzugeben und einen Unterschied in der Welt zu bewirken.

Reichtum aufbauen

HNW-Investoren sind in diesem Jahr etwas optimistischer in Bezug auf ihre Aussichten auf den Märkten als letztes Jahr, aber ihre Ansichten bleiben uneinheitlich. Millennials und Frauen sind am unsichersten und sorgen sich um Verluste. Während mehr als die Hälfte (55%) der HNW-Investoren angibt, dass Wachstum vor Schutz von Vermögenswerten an erster Stelle steht, sind 64% nicht bereit, höhere Renditen anzustreben, wenn dies ein höheres Risiko bedeutet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Steuerfragen für vermögende Privatpersonen. )

Sechs von zehn Unternehmen haben mehr als 10% ihres Portfolios in bar, davon 22% mit mehr als 25%. Vier von zehn sind in Erwartung steigender Zinssätze umgezogen oder planen, noch mehr Investitionen in Bargeld zu tätigen. Etwa 20% suchen Rat, wie sie am besten in ein Niedrigzinsumfeld investieren können. Aber nur 34% führen derzeit Gespräche mit Finanzfachleuten darüber, wie dies zu tun ist.

Während sich Männer und Frauen gleichermaßen darauf konzentrieren, ihr Vermögen zu vergrößern, stellte US Trust fest, dass Frauen konservativer sind und 25% ihrer Portfolios in bar gehalten werden. Frauen bezeichnen sich weniger als Männer als opportunistische Investoren und strategische Kreditnutzer, um ihr Vermögen zu vergrößern. Insbesondere die meisten vermögenden, jüngeren HNW-Investoren nutzen derzeit nicht-traditionelle Vermögenswerte, einschließlich Private Equity und Risikokapitalfonds (48%) oder sind daran interessiert, sie in ihre Portfolios aufzunehmen. Sieben von zehn besitzen oder sind daran interessiert, materielle Anlagen wie Grundstücke, Immobilien, Öl- und Gasimmobilien und Holz zu besitzen, hauptsächlich um ihre Portfolios zu diversifizieren. Die Studie weist jedoch darauf hin, dass ein Mangel an Verständnis und Risikowahrnehmung einen von drei HNW-Anlegern von solchen Anlagen abhält. (Weitere Informationen finden Sie unter: Diversifikation über Aktien hinaus. )

Ein Vermächtnis hinterlassen

Die Umfrage ergab, dass während drei von vier wohlhabenden Eltern sagen, dass es wichtig ist, eine Erbschaft der nächsten Generation zu überlassen, nur einer von fünf nachdrücklich damit einverstanden ist, dass ihre Kinder darauf vorbereitet sind. Fast zwei Drittel der Eltern haben inzwischen ihren Kindern wenig oder gar nichts über den Wohlstand der Familie preisgegeben. Dies liegt hauptsächlich daran, dass sie befürchten, dass dies ihre Arbeitsmoral und ihre Privatsphäre in der Familie beeinträchtigt. Obwohl 54% der Wohlhabenden glauben, dass ihre Familie von der Entwicklung einer Reihe formaler Grundsätze profitieren würde, die den Zweck und die Bedeutung ihres Wohlstands bestimmen, hat dies nur jeder zehnte getan.

Andere wichtige Erkenntnisse

Hier sind einige der anderen wichtigen Erkenntnisse, die Berater berücksichtigen sollten: (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein kurzer Leitfaden für die Nachlassplanung mit hohem Vermögen. )

• Gesundheit ist das wichtigste Element für ein „gut gelebtes Leben“. Tatsächlich stimmen 98% darin überein, dass das wertvollste Gut, das sie haben, ihre Gesundheit ist. Investitionen in die Gesundheit sind ebenso wichtig wie Investitionen, um Wohlstand aufzubauen.
• Neun von zehn Befragten sind bereit, mehr Geld für ihre Gesundheit auszugeben, und 31% über 70 geben an, dass sie jeden Betrag ausgeben würden, wenn sie bei guter Gesundheit wären. Trotzdem hat die Hälfte nicht finanziell für ein unerwartetes oder degeneratives Gesundheitsproblem geplant.
• Wenn Langzeitpflege benötigt würde, würde mehr als die Hälfte der Reichen damit rechnen, in ihren eigenen vier Wänden zu bleiben. Weitere 23% würden in eine luxuriöse Langzeitpflegeeinrichtung umziehen. Aber 445 der Befragten mit Langzeitpflegeplänen haben die Kosten für diese Pflege, einschließlich der Spesen für die medizinische Versorgung, noch nicht geplant.
• Insgesamt geben 28% der Befragten und 53% der Millennials an, dass ihr Wohlstand auf Kosten ihrer Gesundheit geht.
• Die jüngere Generation konzentriert sich in erster Linie auf Arbeit und finanzielle Sicherheit. Gesundheit und Familie werden später im Leben wichtiger. Fast sechs von zehn Umfrageteilnehmern und 83% der Millennials geben an, dass sie Schwierigkeiten haben, die Prioritäten in Bezug auf Arbeit, Familie, Soziales und Finanzen in Einklang zu bringen.
• Frauen und Männer teilen mit jeder nachfolgenden Generation zunehmend Entscheidungen und Beiträge zum Wohlstand der Familie und zur finanziellen Sicherheit. Die Hälfte der Frauen trägt zu gleichen Teilen oder mehr zum Haushaltseinkommen bei als ihre Partner, und ein Viertel der Männer hat die Hauptverantwortung für die Kinderbetreuung in HNW-Jahrtausendhaushalten übernommen.
• 86 Prozent geben an, dass die Rückgabe an die Gesellschaft ein wesentlicher oder wichtiger Bestandteil ihres Lebens ist.

Die Quintessenz

Viele HNW-Mitarbeiter konsultieren keine Berater in Bereichen, die sie für vorrangig halten. Bei der Verwaltung ihres Vermögens müssen sich die Berater insbesondere darauf konzentrieren, dass die vermögenden Kunden über einen ordnungsgemäßen Legacy-Plan verfügen. Sie sollten auch ihre Risikotoleranz so steuern, dass Prioritäten wie das Wachstum gegenüber dem Schutz von Vermögenswerten erfüllt werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Berater sich auf wohlhabende Arbeitnehmer konzentrieren sollten. )