Sparkassenversicherung (SAIF)
Der Savings Association Insurance Fund (SAIF) war ein staatlicher Versicherungsfonds für Ersparnisse und Kredite sowie für Sparkassen in den Vereinigten Staaten, um Einleger vor Verlusten durch institutionelles Versagen zu schützen.
SAIF wurde nach der Spar- und Kreditkrise der späten 1980er Jahre gegründet, als schlechte Immobilieninvestitionen zum Scheitern von mehr als 1.000 amerikanischen Spar- und Kreditinstituten führten und die Steuerzahler mehr als 160 Milliarden US-Dollar kosteten.
Der Fonds wurde erstmals durch das Gesetz über die Reform, Einziehung und Durchsetzung von Finanzinstituten von 1989 eingerichtet, um Verbrauchern einen ähnlichen Schutz zu bieten wie der Federal Deposit Insurance Corporation oder der FDIC für Bankkonten. FDIC wurde 1933 während der Weltwirtschaftskrise gegründet, um die Ersparnisse der Verbraucher zu schützen und das Vertrauen in die amerikanischen Banken wiederherzustellen.
Der SAIF wurde von der FDIC als eigenständiger Fonds verwaltet, bis er 2006 mit einem anderen Bankversicherungsprogramm dieser Agentur, dem Bank Insurance Fund oder dem BIF, kombiniert wurde.
Grundlegendes zum Sparkassenversicherungsfonds (SAIF)
Der Sparkassenversicherungsfonds ersetzte zunächst die Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC), die in der S & L-Krise der 1980er Jahre zahlungsunfähig geworden war. Obwohl die FSLIC in der zweiten Hälfte der 80er-Jahre mehrmals mit zig Milliarden Steuergeldern rekapitalisiert wurde, wurde sie schließlich abgeschafft und durch die von der FDIC verwaltete SAIF ersetzt.
Wie die FDIC im Jahr 2005 vor dem Zusammenschluss mit der BIF feststellte, wurde die SAIF hauptsächlich aus zwei Einnahmequellen finanziert: Zinserträgen aus Investitionen in US-Schatzanweisungen und Einlagensicherungsbewertungen. Weitere Finanzmittel könnten auch aus US-Staatsanleihen, der Federal Financing Bank und den Federal Home Loan Banks stammen.
"Die FDIC hat für Versicherungszwecke im Auftrag des SAIF und des BIF eine Kreditaufnahmeberechtigung vom US-Finanzministerium in Höhe von bis zu 30 Milliarden US-Dollar", so die Agentur. "Eine gesetzliche Formel, die als Maximum Obligation Limitation (MOL) bezeichnet wird, begrenzt die Höhe der Verpflichtungen, die der SAIF eingehen kann, auf die Summe seiner Barmittel, 90 Prozent des beizulegenden Zeitwerts anderer Vermögenswerte und den Betrag, von dem eine Kreditaufnahme zulässig ist das US-Finanzministerium: Das MOL für den SAIF belief sich zum 31. Dezember 2005 bzw. 2004 auf 21, 0 Mrd. USD.
Fusion von SAIF mit BIF
Im März 2006 forderte der US-Kongress den Zusammenschluss des SAIF mit einem anderen von der FDIC verwalteten Fonds, dem Bank Insurance Fund, im Rahmen der Verabschiedung des Federal Deposit Insurance Reform Act von 2005.
Die Idee einer Fusion mit BIF war schon seit einiger Zeit in Erwägung gezogen worden. In einem FDIC-Bericht von 1999 erklärte der Ökonom Robert Oshinsky, warum.
Seit seiner Gründung galt der SAIF als anfällig, "teils wegen seiner geringen Größe, teils wegen seiner geografischen Konzentration. SAIF-Mitgliedsinstitute machen einen viel kleineren Teil der US-amerikanischen Bankenorganisationen aus als die Mitgliedsinstitute des Bank Insurance Fund. "Oshinsky schrieb.
"Zum Jahresende 1998 zählte der SAIF 1.430 Mitglieder, was ungefähr 16 Prozent der Anzahl der BIF-Mitglieder entspricht", fügte er hinzu, "und der SAIF versicherte geschätzte 709 Mrd. USD an Einlagen, was ungefähr 33 Prozent der geschätzten Einlagen des BIF entspricht .1 Darüber hinaus sind SAIF-Mitgliedsinstitutionen im Gegensatz zu BIF-Mitgliedsinstitutionen geografisch konzentriert. "
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