Wer reguliert die Hypothekengeber?
Die Bundesregierung reguliert durch verschiedene Behörden und eine Vielzahl von Kongressgesetzen die Hypothekengeber. Das Federal Truth in Lending Act, dessen bekanntester Teil die Regulation Z ist, und das Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) schreiben vor, dass die meisten Vorschriften für Hypothekengeber befolgt werden müssen. In Anbetracht der Finanzkrise von 2008 hat das Dodd-Frank-Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz der Wall Street zusätzliche Vorschriften für die Hypothekenbranche festgelegt, um die Verbraucher zu schützen.
Grundlagen der Hypothekenregulierung
Vorschrift Z des Federal Truth in Lending Act bildet das Rückgrat der Vorschriften der Hypothekenbranche, die Themen wie Offenlegung von Hypotheken, Wartungs- und Bewertungsanforderungen abdecken. RESPA regelt die Beziehungen zwischen Hypothekengebern und anderen Immobilienfachleuten, hauptsächlich Immobilienmaklern, um sicherzustellen, dass keine Parteien Rückschläge erhalten, um die Verbraucher zur Inanspruchnahme bestimmter Hypothekendienste zu ermutigen. Das Dodd-Frank-Gesetz enthält strenge Vorschriften in Bezug auf die Qualifizierung von Raubkrediten und Hypotheken.
Key Enforcers
Nach der Krise von 2008 hat das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), eine unabhängige Regierungsbehörde, den größten Spielraum bei der Schaffung und Durchsetzung von Vorschriften für die Hypothekenbranche. Die Regulierungsbefugnis der Federal Reserve erstreckt sich auch auf die Hypothekenbranche. Das US-Department of Housing and Urban Development (HUD) regelt über die Federal Housing Administration (FHA) die Kreditvergabepraktiken der FHA. Die Federal Housing Finance Agency regelt die Aktivitäten der Hypothekenmarktliquiditätsanbieter Fannie Mae und Freddie Mac.
Beschwerde einreichen
Verbraucher, die Beschwerden über Hypothekengeber haben, sollten sich zunächst über die Website der Agentur an CFPB wenden. Es bietet den Verbrauchern zahlreiche Tools zur Bearbeitung von Kreditbeschwerden. Die Federal Reserve, die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und die National Credit Union Administration (NCUA) fordern die Verbraucher ebenfalls auf, sich wegen Beschwerden von Hypothekengebern an sie zu wenden.