Aufforderungen, auf Kreditkartengebühren zu verzichten oder bessere Konditionen auszuhandeln, oft erfolgreich
Gibt es eine Möglichkeit, auf Kreditkartengebühren zu verzichten? Wer würde das nicht wollen? Das Aufkleben auf den Kunststoff kann ein bequemer Weg sein, einen Kauf zu tätigen, und eine beträchtliche Anzahl von Amerikanern wählt ihn aus. Nach Angaben der Federal Reserve schuldeten die Amerikaner zum 31. Mai 2018 insgesamt mehr als 1 Billion US-Dollar an Kreditkartenschulden, wobei sich die durchschnittliche Kreditkartenverschuldung der privaten Haushalte auf 8.248 US-Dollar belief.
Was jedoch nicht so praktisch ist, sind die hohen Gebühren, die Kreditkartenunternehmen erheben können. Im Durchschnitt hat die typische Karte vier verschiedene Arten von Gebühren, wobei Gebühren für verspätete Zahlungen am häufigsten anfallen. Laut einer Studie von CompareCards.com aus dem Jahr 2018 erheben 33% der Kreditkarten auch eine Jahresgebühr. Laut einer Umfrage von CreditCards.com vom April 2018 ist die Befreiung von überhöhten Gebühren möglicherweise nur ein Anruf entfernt.
Erlass von Kreditkartengebühren
CreditCards.com befragte 1.589 amerikanische Karteninhaber, um festzustellen, wie schwierig es ist, bessere Kreditkartenkonditionen auszuhandeln. Im Einzelnen konzentrierte sich die Umfrage auf vier Aktionen:
- Erlass oder Reduzierung einer Jahresgebühr
- Stornierung einer verspäteten Gebühr
- Zinssenkung
- Erhöhung der Kreditlimits
Überraschenderweise ergab die Umfrage, dass bis zu 85% der Karteninhaber, die eine oder mehrere dieser Anfragen stellten, erfolgreich waren, was sie wollten. Das ist ermutigend, aber die Umfrage ergab auch, dass die Verbraucher eher zurückhaltend sind, etwas zu unternehmen. Nur 60% der an der Umfrage teilnehmenden Verbraucher gaben an, eine dieser Anforderungen zu erfüllen.
Für diejenigen, die die Initiative ergreifen, um bessere Kreditkartenkonditionen zu erzwingen, ist die Resonanz größtenteils positiv. 84% der Befragten, die den Verzicht auf eine Gebühr für verspätete Zahlung beantragten, waren erfolgreich. Darüber hinaus konnten 56% einen niedrigeren Zinssatz aushandeln und 85% sprachen sich für ein höheres Kreditlimit aus.
Noch interessanter ist, dass 70% derjenigen, die den Verzicht auf ihre Jahresgebühr beantragten, die Einhaltung durch das Kreditkartenunternehmen veranlassen konnten. Dies ist besonders dann zu beachten, wenn Sie eine Karte mit einer höheren Jahresgebühr besitzen. Die durchschnittliche Prämienkreditkarte hat eine jährliche Gebühr von 181 USD. Wenn Sie jedoch eine Premium-Karte haben, kann die jährliche Gebühr das Doppelte oder sogar das Dreifache dieses Betrags betragen. Die Belohnungen können üppig sein, aber auch die Kosten.
Die Herausforderung besteht darin, den Mut aufzubringen, sich an Ihr Kreditkartenunternehmen zu wenden und nach einem günstigeren Angebot für die Jahresgebühr zu fragen. Laut der Umfrage von CreditCards.com haben nur 18% der Kreditkartenbenutzer jemals eine Reduzierung ihrer Jahresgebühr gefordert. Sie forderten mehr als doppelt so häufig eine Erhöhung des Kreditlimits oder den Verzicht auf eine verspätete Gebühr.
Verhandlung günstigerer Kreditbedingungen
Während jedes Kreditkartenunternehmen von Fall zu Fall Entscheidungen trifft, bietet die Umfrage von CreditCards.com einen Einblick in Dinge, die Ihre Chancen auf ein "Ja" bei einer Anfrage beeinträchtigen könnten. Faktoren wie Ihr Geschlecht, Ihr Alter oder Ihre einfache Bereitschaft, nach besseren Begriffen zu fragen, können einen Unterschied machen.
Die Umfrage ergab, dass Männer häufiger nach besseren Konditionen fragen als Frauen und dass sie erfolgreicher sind, wenn sie danach fragen (91% im Vergleich zu 86% bei Frauen). Millennials und Gen Xers verlangten mit geringerer Wahrscheinlichkeit eine Kreditunterbrechung und bekamen sie auch nicht, vor allem, weil sie nicht wussten, dass eine solche Anfrage überhaupt möglich war. 33% der Millennials, die angaben, nie um eine Zinssenkung gebeten zu haben, sagten, sie wüssten nicht, dass sie das könnten. Insgesamt gaben 40% der Befragten bei CreditCard.com an, nicht zu wissen, dass sie eine Gebührenerleichterung beantragen könnten, und etwa ein Drittel war der Meinung, dass sie keinen Erfolg haben würden.
Möglicherweise spielen auch Ihr Einkommen, Ihre Bildung und Ihr Kreditkartenmanagement eine Rolle. Die Umfrage ergab, dass Karteninhaber, die mehr verdienen, mehr Bildung haben, mehr ausgeben und ihr Kreditkartenguthaben auf einem sicheren Niveau halten, eher für ein höheres Kreditlimit oder einen niedrigeren Zinssatz zugelassen werden.
Die Quintessenz
Wenn Sie regelmäßig Kreditkarten verwenden und feststellen, dass die Gebühren und Zinsen zu hoch sind, lohnt es sich möglicherweise, sich an Ihr Kreditkartenunternehmen zu wenden. Das Schlimmste, was passieren kann, ist, dass es nein sagen kann. Wenn Sie fragen möchten und die Antwort Ja lautet, kann dies zu erheblichen Einsparungen führen.