Liftoff: Ist dieser Robo-Advisor das Richtige für Sie?
Liftoff betrat 2015 die Robo-Advisor-Arena. Es ist das Baby von Barry Ritholtz und Josh Brown, Partner von Ritholtz Wealth Management. Die beiden Vermögensverwalter wollten vermögenden Kunden die Möglichkeit geben, zu einem erschwinglichen Preis von ihrer Finanzkompetenz zu profitieren. Die Liftoff-Plattform basiert auf der Upside-Technologie. Upside, jetzt im Besitz von Envestnet, erstellt ein digitales Back-End-Programm, das von Finanzberatern lizenziert werden kann.
Bevor wir uns entscheiden, ob sich das Abheben lohnt, werfen wir einen Blick auf die Plattform. Anleger benötigen mindestens 5.000 USD und können damit rechnen, 0, 40% des verwalteten Vermögens (AUM) für den Service zu zahlen. Brown und Ritholtz genießen in der Branche hohes Ansehen, und ihr Ruf verleiht diesem Robo ein gewisses Maß an Ernsthaftigkeit. Auf der Website von Liftoff heißt es: „Wir sind als registrierte Anlageberatungsfirma (RIA) treuhänderisch und arbeiten nur auf der Basis einer Gebühr, die dem Kunden zuerst zusteht.“
Die Anmeldung funktioniert wie bei den meisten Robo-Beratern. Sie beantworten ein paar Fragen, um Ihre Risikotoleranz und Ihre Anlageziele zu erreichen, und erhalten dann ein diversifiziertes Portfolio von Exchange Traded Funds (ETFs) mit geringen Gebühren, die zu Ihrer Risikotoleranz passen.
Konservative Anlegerallokation
Um Informationen zu erhalten, müssen Sie ein Konto einrichten. Obwohl die Einrichtung mit nur ein paar Fragen und einer E-Mail-Bestätigung recht einfach ist, war es frustrierend, ohne diese Informationen keine explorativen Informationen zu erhalten. Sehen Sie Robo-Berater und eine menschliche Note: Besser zusammen? )
Um unter die Haube von Liftoff zu schauen und zu entscheiden, ob es sich lohnt oder nicht, habe ich ein Konto eingerichtet. Nachdem ich die Liste der Fragen beantwortet hatte, als ob ich ein konservativer, risikoaverser Investor wäre, wies mir das Programm einen Risiko-Score von 1 zu, der niedrigsten Stufe. Als nächstes fragte die Benutzeroberfläche, warum ich investiert habe: 1) zu investieren; 2) für den Ruhestand; oder 3) ein bestimmtes finanzielles Ziel. Als nächstes kamen drei Geldfragen: 1) Wie hoch ist mein anfänglicher Investitionsbetrag? 2) Wie viel mehr werde ich monatlich investieren? und 3) Wann werde ich die Mittel brauchen. Die dritte Frage war freiwillig. Danach folgte ein 10-Jahres-Chart, der zeigt, wie stark meine Mittel bei einer prognostizierten Rendite von 8, 6% wachsen könnten. Das empfohlene konservative Portfolio würde in diese Allokation investiert:
Start der konservativen Portfolio-Asset-Allokation | ||
|---|---|---|
Prozent investiert | Symbol | Exchange Traded Fund |
25% | VIG | Vanguard Dividend Appreciation |
10% | IJH | iShares S & P Midcap 400 |
fünfzehn% | VEA | Vanguard FTSE entwickelte Märkte |
10% | VWO | Avantgarde aufstrebende Märkte |
30% | BND | Vanguard Total Bond Market |
10% | RWR | SPDR Dow Jones REIT ETF |
Lohnt sich Abheben?
Liftoff hat viel mit anderen Robo-Beratern gemeinsam, die einige Risikofragen stellen und dann ein Portfolio mit börsengehandelten Fonds entsprechend der vom Kunden gemeldeten Risikotoleranz füllen. Die Liftoff-Plattform weist einige Nachteile auf. Das konservative Demoprofil ergab eine Gesamtallokation von 60% Aktien und 30% Anleihen mit 10% Immobilien. Eine Allokation von 60% in Aktien (einige Berater umfassen REITs in der Assetklasse Aktien) ist für einen äußerst risikoaversen Anleger eher aggressiv, obwohl viele der Robo-Berater zur Verteidigung von Liftoff eine noch aggressivere Ausrichtung ihres Vermögens anstreben Zuweisungen.
Die prognostizierte zukünftige Rendite von 8, 6% ist überhöht. Zwischen 1928 und 2015 erzielten Aktien eine Rendite von 9, 5% und Anleihen von durchschnittlich 4, 96%. Viele Experten erwarten für die Zukunft niedrigere Renditen. Selbst wenn wir einen Durchschnitt von 60% des Aktien- und 40% des Anleihenportfolios unter Verwendung historischer Durchschnittswerte bilden würden, wäre die prognostizierte Rendite näher bei 7, 7% (5, 7% + 2%) und nicht bei 8, 6%.
Sowohl Wealthfront mit einer AUM-Gebühr von 0, 25% als auch Betterment mit Gebühren zwischen 0, 35% und 0, 15% schlugen Liftoff mit niedrigeren Gebühren und niedrigeren Mindestinvestitionswerten. Außerdem ist für diese Robos keine Kontoeinrichtung erforderlich, um grundlegende Informationen zu ihren Plattformen zu erhalten.
Die Quintessenz
Wenn Sie mit Ritholtz und Brown zu einem günstigeren Preis als bei Ritholtz Wealth Management investieren möchten, sollten Sie sich mit Liftoff befassen. Ansonsten gibt es günstigere Gebührenalternativen mit vergleichbaren Angeboten.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.