Ein Haus mieten oder besitzen: Was ist der Unterschied?

Ob Sie den Ort mieten oder kaufen, an dem Sie leben, ist eine wichtige Entscheidung. Dies wirkt sich nicht nur darauf aus, wie viel Geld Sie am Monatsende übrig haben, sondern auch auf Ihren Lebensstil und die Höhe der Ersparnisse, die Sie im Laufe der Jahre angesammelt haben. Jeden Tag kaufen Menschen Häuser, wenn sie finanziell besser dran sind, weil es ihnen wichtig ist, einen Ort zu finden, an dem sie Wurzeln schlagen können, und weil sie den Besitz eines Hauses als eine Investition betrachten, die wachsen kann und als Quelle von Steuerabzügen. In ähnlicher Weise mieten die Leute die ganze Zeit für die Flexibilität und die minimale Verantwortung, die sie bieten, obwohl sie mit der Zeit ein größeres Vermögen ansammeln würden, wenn sie einen Platz kaufen würden.

Von den beiden Optionen geht die Tendenz häufig in Richtung Eigentum. Es ist ein großes Geschäft für alle, von Hypothekengebern über Immobilienmakler bis hin zu Baumärkten. Wir sind mit der Botschaft bombardiert, dass Eigenheimbesitzer der Schlüssel zum Glück und ein Teil des amerikanischen Traums sind. Aber das Besitzen ist nicht allgemein besser als das Mieten, noch ist das Mieten immer einfacher als das Besitzen. Betrachten Sie die Vor- und Nachteile eines jeden, um herauszufinden, ob Mieten oder Besitzen das Beste für Sie ist.

Mieten

Mieten bedeutet, dass Sie jedes Mal, wenn Ihr Mietvertrag endet, ohne Vertragsstrafe umziehen können. Es kann aber auch sein, dass Sie plötzlich umziehen müssen, wenn Ihr Vermieter beschließt, die Immobilie zu verkaufen, Ihren Apartmentkomplex in Eigentumswohnungen umzuwandeln oder die Miete um mehr als Sie sich leisten können zu erhöhen .

Der größte Mythos über Mieten ist, dass Sie jeden Monat "Geld wegwerfen". Nicht so. Zuallererst braucht man einen Ort zum Leben, und das kostet immer Geld, auf die eine oder andere Weise. Zweitens, obwohl es stimmt, dass Sie mit monatlichen Mietzahlungen kein Eigenkapital aufbauen, bauen Sie auch kein Eigenkapital mit viel Geld auf, das Sie in den Besitz eines Hauses stecken.

Wenn Sie mieten, wissen Sie genau, wie viel Sie jeden Monat für Wohnen ausgeben werden. Wenn Sie Eigentümer sind, zahlen Sie in einem Monat möglicherweise nicht mehr als Ihre Hypothek und Ihre normalen Rechnungen und im nächsten Monat zusätzlich 12.000 USD auf einem neuen Dach (die von der Hausbesitzer-Versicherung gedeckt werden können oder nicht). Aber Sie müssen nie bezahlen, um Ihr Dach zu ersetzen, wenn Sie mieten. Ihre monatlichen Ausgaben im Zusammenhang mit dem Eigenheim, wie z. B. die Mieterversicherung, sind in der Regel vorhersehbarer.

Als Mieter sind Sie jedoch jedes Mal mit unvorhersehbaren Mietsteigerungen konfrontiert, wenn Ihr Mietvertrag verlängert werden muss, es sei denn, Sie wohnen in einer Stadt mit Mietkontrolle und Ihre Wohnung ist davon gedeckt. Wenn Sie in einem wünschenswerten Teil der Stadt wohnen, können die Mietsteigerungen steil sein. Wenn Sie eine Hypothek mit festem Zinssatz erhalten, werden sich Ihre monatlichen Hauszahlungen niemals erhöhen (auch wenn Grundsteuern und Versicherungsprämien wahrscheinlich steigen werden).

Während Wohneigentum oft als eine Möglichkeit angepriesen wird, Wohlstand aufzubauen, kann Ihr Zuhause an Wert verlieren. Viel Wert. Die akzeptable Nachbarschaft, in die Sie gezogen sind, könnte sinken. Ein wichtiger Arbeitgeber kann das Gebiet verlassen, was zu einem erheblichen Bevölkerungsrückgang und einem Überschuss an Wohnraum führen kann, oder es könnte einen Boom im Wohnungsbau geben, der die Preise niedrig hält. Sie könnten morgen ein Haus für 200.000 USD kaufen und in 30 Jahren feststellen, dass es immer noch 200.000 USD wert ist, was bedeutet, dass Sie nach der Inflation Geld verloren haben.

Ein weiteres Stück irreführender konventioneller Weisheit: Holen Sie sich eine Hypothek, um den Steuerabzug zu erhalten. Richtig, der Abzug von Hypothekenzinsen für Eigenheime reduziert Ihre Auslagen für Hypothekenzinsen zu Beginn Ihrer Darlehenslaufzeit (und der Abzug von Grundsteuern reduziert die Grundsteuern), solange Sie auflisten. Steuerabzüge sind jedoch kein Grund, ein Haus zu kaufen. Hier ist der Grund: Für jeden US-Dollar, den Sie für Zinsen ausgeben, sparen Sie möglicherweise 25 ¢ auf Ihrer Steuerrechnung. Du kommst nicht voran. Mit der Tilgung Ihrer Hypothek sinkt auch der Anteil Ihrer Zinszahlungen und die Steuervergünstigung.

Selbstverständlich erhalten Mieter keinerlei Hypothekensteuerabzug. Sie können jedoch den Standardabzug in Anspruch nehmen, der allen Steuerzahlern zur Verfügung steht.

Haben Sie Lust, Ihre Abende und Wochenenden nach Belieben zu nutzen? Arbeiten Sie lange oder reisen Sie häufig? In diesem Fall ist der mit dem Wohneigentum verbundene Zeitaufwand möglicherweise höher, als Sie annehmen möchten. Es gibt immer Projekte rund um das Haus, die Sie erledigen müssen oder möchten, von der Suche nach einem Klempner, der ein verrostetes Rohr ersetzt, über die Neulackierung des Schlafzimmers bis hin zum Rasenmähen. Wenn Sie in einer Wohngemeinschaft mit einer Wohneigentumsvereinigung leben, kann die HOA viele dieser Wohneigentumsaufgaben gegen einen Aufpreis von ein paar hundert Dollar pro Monat vom Teller nehmen. Aber hüte dich vor den Kopfschmerzen, die die Mitgliedschaft in einem Verband mit sich bringen kann.

Wenn Sie mieten, kümmert sich Ihr Vermieter um alle Reparaturen und Wartungen, auch wenn diese möglicherweise nicht so schnell oder so gut durchgeführt werden, wie Sie möchten.

Besitz ist nicht generell besser als Mieten, noch ist Mieten immer einfacher als Besitzen.

Besitz

Wohneigentum bringt immaterielle Vorteile wie ein Gefühl der Stabilität, der Zugehörigkeit zu einer Gemeinschaft und des Stolzes auf das Eigentum. Es ist jedoch nicht gut für unruhige oder nomadische Typen. Immobilien sind der ursprüngliche illiquide Vermögenswert. Sie sind möglicherweise nicht in der Lage zu verkaufen, wann Sie möchten, wenn der Immobilienmarkt rückläufig ist, und selbst wenn er gestiegen ist, fallen beim Verkauf erhebliche Transaktionskosten an. Wenn Sie sich anders überlegen, wo Sie wohnen möchten, ist dies viel teurer, wenn Sie es besitzen.

Die Gesamtkosten für Wohneigentum sind in der Regel höher als die Gesamtmietkosten, selbst wenn die monatliche Hypothekenzahlung den monatlichen Mietkosten entspricht (oder niedriger ist).

Hier sind einige Ausgaben, für die Sie als Hausbesitzer „Geld wegwerfen“, das Sie als Mieter nicht bezahlen müssen:

• Grundsteuern
• Müllabfuhr
• Wasser- und Abwasserservice
• Reparaturen und Wartung
• Schädlingsbekämpfung
• Baum trimmen
• Hauseigentümerversicherung
• Poolreinigung (falls vorhanden)
• In einigen Bereichen ist eine vom Kreditgeber vorgeschriebene Hochwasserversicherung erforderlich
• Erdbebenversicherung in einigen Gebieten

Möglicherweise sind Hypothekenzinsen die größten Wegwerfkosten, die fast die gesamte monatliche Zahlung in den Anfangsjahren einer langfristigen Hypothek ausmachen können. Nehmen Sie dieses typische Szenario: Sie leihen sich 30 Jahre lang 100.000 US-Dollar zu 4 Prozent. Ihre erste monatliche Zahlung beträgt 477, 42 USD, wovon 333, 33 USD Zinsen und 144, 08 USD Kapital sind. Es wird ungefähr 13 Jahre dauern, bis mehr von Ihrer monatlichen Zahlung in Richtung Kapital als in Richtung Zinsen fließt, und insgesamt verlieren Sie 71.869, 51 USD an Zinsen (obwohl Sie zugegebenermaßen einen Teil davon in Form von Steuerabzügen wieder hereinholen werden).

Selbst Renovierungsprojekte steigern den Wert Ihres Hauses nicht oft um mehr, als Sie dafür ausgeben. Im Durchschnitt erhalten Sie 64 Cent für jeden Dollar, den Sie für ein Heimwerkerprojekt ausgeben, gemäß dem Cost Versus Value Report 2015 des Remodeling-Magazins. Die Projekte, die sich am besten auszahlen, sind auch keine glanzvollen Dinge, auf die Sie sich freuen werden. Die beste Rendite (und die einzige auf der Liste von Remodeling, die einen höheren Wert als die Kosten erzielt) ergibt sich aus der Verlegung einer losen Dämmung auf einem Dachboden. Dann wird Ihre Haustür durch eine neue Stahleingangstür ersetzt, an der Sie fast die Gewinnschwelle erreichen.

Wenn Sie alle diese Kosten zusammengerechnet haben, stellen Sie möglicherweise fest, dass es Ihnen finanziell besser geht, wenn Sie das andere Geld, das Sie in ein Eigenheim gesteckt hätten, auf ein Rentenkonto setzen und investieren.

Die Quintessenz

Welche Option für Sie am besten ist, hängt nicht nur vom Geld ab, sondern auch vom Komfort und Ihrer Vision für Ihr Leben. Ignorieren Sie Leute, die Ihnen sagen, dass das Besitzen auf lange Sicht immer sinnvoller ist, dass das Mieten Geld wegwirft oder dass es sinnvoller ist zu kaufen, wenn Ihre monatliche Hypothekenzahlung gleich oder geringer als Ihre monatliche Miete ist. Die Wohnungsmärkte und Lebensumstände sind zu unterschiedlich, um pauschale Aussagen wie diese zu treffen.

Trotz der zusätzlichen Kosten und der zusätzlichen Aufgaben, die mit dem Besitz eines Eigenheims verbunden sind, haben sich viele Menschen dafür entschieden, es nicht zu mieten. Es bietet einen dauerhafteren Ort für die Kindererziehung und oft die einzige Möglichkeit, die Art von Wohnsitz zu haben oder zu schaffen, die die Menschen wollen. Letztendlich ist die Entscheidung für Miete oder Eigentum nicht nur finanziell, sondern auch emotional.

Die zentralen Thesen

• Der größte Mythos über Mieten ist, dass Sie jeden Monat "Geld wegwerfen".
• Wohneigentum bringt immaterielle Vorteile wie ein Gefühl der Stabilität, der Zugehörigkeit zu einer Gemeinschaft und des Stolzes auf das Eigentum.
• Bei der für Sie am besten geeigneten Option geht es nicht nur um Geld. Es geht auch um Komfort und Ihre Vision für Ihr Leben.