Die wichtigsten Gründe, warum Banken Ihren Scheck nicht einlösen

Trotz der Zunahme elektronischer Zahlungen sowie von Debit- und Kreditkarten sind Schecks in den Vereinigten Staaten nach wie vor beliebt. Tatsächlich kann ein Durchschnittsamerikaner laut einer Federal Reserve Payments-Studie jährlich etwa 38 Schecks ausstellen oder erhalten, wobei 2016 mehr als 17 Milliarden Schecks ausgestellt wurden.

Während das Ausstellen eines Schecks recht einfach ist, kann das Einlösen eines Schecks manchmal mühsam sein. Wenn Sie mit Ihrem Scheck in die Bank gehen, ist es wichtig, vorbereitet zu sein. Um Probleme zu vermeiden, lesen Sie die wichtigsten Gründe, aus denen eine Bank Ihren Scheck möglicherweise nicht einlösen kann.

Die zentralen Thesen

• Möglicherweise benötigen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis, um einen Scheck einzulösen.
• Wenn der Scheck an Ihr Unternehmen zahlbar ist, stellen Sie sicher, dass Sie über ein Geschäftskonto und / oder eine ordnungsgemäße Registrierung für Ihr Unternehmen verfügen.
• Banken können eine Vorankündigung verlangen, um große Schecks einzulösen.
• Schecks können nach einer bestimmten Zeit nicht eingelöst werden. Danach sind sie veraltet.
• Möglicherweise können Sie einen Scheck nicht einlösen, wenn der Zahler der Bank eine Zahlungsaufforderung zum Zurückhalten erteilt hat.

Sie haben keine korrekte ID

Banken müssen sich vor Scheckbetrug schützen. Ohne ordnungsgemäßen Identitätsnachweis können Banken die Einlösung eines auf Ihren Namen lautenden Schecks rechtlich ablehnen.

In einigen Staaten dürfen Banken den Magnetstreifen Ihres Führerscheins oder Personalausweises durchziehen ausgestellt von der Abteilung für Kraftfahrzeuge als Anforderung, einen Scheck einzulösen, solange sie sich innerhalb der gesetzlichen Beschränkungen dessen, was sie mit diesen Informationen tun können, aufhalten.

Tragen Sie immer einen amtlichen Ausweis wie einen Führerschein oder einen Reisepass bei sich, wenn Sie einen Scheck einlösen möchten.

Die Prüfung erfolgt auf einen Firmennamen

Es kann vorkommen, dass jemand versucht, einen Scheck einzulösen, der für sein Unternehmen ausgestellt wurde. Das mag harmlos genug erscheinen, es sei denn, der Eigentümer hat ein paar einfache - und notwendige - Verfahren nicht befolgt.

Zum Beispiel besitzt John Smith John Smith Landscaping Services LLC. Sein Geschäft boomt so sehr, dass er keine Zeit hatte, die Registrierung seiner GmbH bei seiner Landesregierung abzuschließen.

John hat gerade eine große Aufgabe erledigt und erhält einen Scheck von John Smith Landscaping Services LLC. Er versucht, diesen Scheck bei einer nahe gelegenen Bank einzulösen, aber der Bankangestellte lehnt es ab, die Transaktion abzuschließen, es sei denn, John kann den Nachweis einer gültigen Gewerbeanmeldung beim Staat erbringen.

Um ein solches Szenario zu verhindern, sollten Eigentümer von Unternehmen, gemeinnützigen Organisationen, LLCs und Partnerschaften ihre Unternehmen bei den entsprechenden staatlichen Behörden registrieren und Geschäftskonten unter dem Firmennamen eröffnen.

Wenn Sie kein Bankkonto haben, wird Ihnen möglicherweise eine Scheckeinlösungsgebühr berechnet, insbesondere, wenn Sie zur Bank des Zahlungspflichtigen gehen.

Große Transaktionen

Nicht alle Banken können große Transaktionen ohne Vorankündigung abwickeln. Kreditgenossenschaften und kleinere Zweigstellen großer nationaler Bankketten verfügen möglicherweise nicht über das erforderliche Bargeld, um einen sehr großen Scheck einzulösen.

Beispielsweise stehen einer Bank an einem bestimmten Tag möglicherweise nur 50.000 USD für Kundentransaktionen zur Verfügung. Selbst wenn diese Bank über das nötige Bargeld verfügt, um einen 50.000-Dollar-Scheck einzulösen, kann sie nicht ihr gesamtes Bargeld an einen Kunden weitergeben und alle anderen bitten, an einem anderen Tag zurückzukehren.

Wenn Sie einen Scheck über einen sehr großen Geldbetrag haben, wenden Sie sich an den Manager der Bankfiliale, die Sie besuchen möchten. Der Bankdirektor berät Sie, ob Sie zu einer Hauptfiliale dieser Bankkette gehen, einen Termin für den Besuch ihrer Bankfiliale vereinbaren oder sogar eine andere Bank vorschlagen sollten, die die große Transaktion abwickeln kann.

Veraltete datierte Schecks

Einige Schecks enthalten Hinweise, die darauf hinweisen, dass sie nach einer bestimmten Zeit ungültig werden. Diese Überprüfungen werden als veraltet bezeichnet. Einige Schecks können bereits nach 60 Tagen veraltet sein, andere nach 90 bis 180 Tagen. Während die Federal Reserve diese Mitteilungen als Richtlinien ansieht, sind einige Banken sehr konservativ und bewegen sich möglicherweise nicht.

Wenn Sie zu lange warten, um einen Scheck einzulösen, kann eine Bank die Einlösung verweigern. Rechtlich kann eine Bank die Einlösung von Schecks verweigern, die älter als sechs Monate sind. Einige Banken entscheiden sich möglicherweise dafür, es trotzdem zu Gunsten langjähriger Kunden zu kassieren, aber das liegt ganz im Ermessen dieser Banken.

Ein weiterer Grund, warum eine Bank einen zu alten Scheck möglicherweise nicht einlösen kann, besteht darin, dass sich die Bankleitzahl des Scheck ausstellenden Instituts infolge einer Fusion oder eines Erwerbs möglicherweise geändert hat.

Zahlungsaufforderungen zurückhalten

Wenn Sie versuchen, einen nachträglichen Scheck einzulösen (einen mit einem späteren Datum) und eine Bank die Einlösung verweigert, befolgt die Bank möglicherweise die Anweisungen der Person, die den Scheck ausgestellt hat. Wenn Ihre Bank im Voraus schriftlich darüber informiert wird, dass ein nachträglicher Scheck nicht eingelöst werden soll, gilt der Antrag nach staatlichem Recht für sechs Monate. Eine mündliche Kündigung ist nur 14 Tage gültig. Um Schäden zu vermeiden, werden die Banken diese Anfragen ihrer Kunden strengstens befolgen.

Die meisten Business-to-Business-Transaktionen werden immer noch mit Schecks abgewickelt.

Die Quintessenz

Lernen Sie die wichtigsten Hindernisse beim Einlösen eines Schecks kennen und ergreifen Sie Maßnahmen, um eine mögliche Unterbrechung des Cashflows zu verhindern. Während es wie ein Kinderspiel aussieht, einen Scheck zu nehmen und ihn sofort einzulösen, müssen Sie auf der Suche nach roten Fahnen sein, die besagen, dass ein Scheck möglicherweise schwer einzulösen ist, um Frustration zu vermeiden.