Hypothekengeber
Ein Hypothekengeber ist ein Institut oder eine Person, die mit einem Kreditnehmer zusammenarbeitet, um ein Hypothekentransaktionsgeschäft abzuschließen. Ein Hypothekengeber ist der ursprüngliche Hypothekengeber und kann entweder ein Hypothekenmakler oder ein Hypothekenbanker sein. Originatoren von Hypotheken sind Teil des primären Hypothekenmarktes und müssen vom Antragsdatum bis zum Abschluss mit Underwritern und Kreditverarbeitern zusammenarbeiten, um die erforderlichen Unterlagen zu sammeln und die Akte durch den Genehmigungsprozess zu führen.
Es hängt davon ab, wie eine Originierung gezählt wird, um welchen Prozentsatz der Originierungen es sich handelt, um welchen Originator es sich handelt. Ein großer Prozentsatz der neu aufgenommenen Hypotheken wird sofort an den Sekundärhypothekenmarkt verkauft, wo sie möglicherweise von dem Institut, das die Hypothek auf dem Sekundärmarkt erwirbt, als Originierung gezählt werden, wodurch die Originierung doppelt gezählt wird.
Primärer vs. Sekundärer Hypothekenmarkt
Der primäre Hypothekenmarkt ist der ursprüngliche Markt, auf dem der Kreditnehmer mit dem Originator der Hypothek, einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Hypothekenmakler, zusammenkommt, um eine Hypothekentransaktion durchzuführen. Am Schlusstisch stellt der primäre Hypothekengeber dem Kreditnehmer die Mittel zur Verfügung, mit denen der Kreditnehmer seinen Eigenheimkauf abschließt. Die Kreditgeber in der folgenden Tabelle sind Beispiele für Originatoren von Hypotheken.
Die oben genannten Kreditgeber sind lediglich repräsentativ für eine Handvoll Kreditgeber, da der Primärhypothekenmarkt in den Vereinigten Staaten stark fragmentiert ist. Während es mehrere große Firmen gibt, die einen großen Prozentsatz an Hypotheken aufnehmen, gibt es Tausende kleinerer Firmen und Einzelpersonen, die ebenfalls einen großen Prozentsatz der gesamten Hypothekenentstehung ausmachen.
Einmal begründet, werden die Rechte zur Bedienung von Hypotheken häufig von einem Institut an ein anderes verkauft. Diese Aktivität findet auf dem Sekundärhypothekenmarkt statt, der als solcher bezeichnet wird, da der Kauf und Verkauf auf diesem Markt nur stattfinden kann, wenn eine Hypothek bereits in Kraft ist. Von der Regierung geförderte Unternehmen (GSEs) wie Fannie Mae und Freddie Mac sind einige der größten Käufer auf dem Sekundärmarkt. Sekundärkäufer verpacken häufig Kreditpools in Mortgage-Backed Securities (MBS) und verkaufen sie häufig an Investmentbanken an der Wall Street.
Unterschiede zwischen Hypothekengebern
Hypothekenbanker und Hypothekenmakler sind zwei der häufigsten Arten von Hypothekengebern. Während die Titel ähnlich klingen, gibt es wichtige Unterschiede zwischen den beiden. Ein Hypothekenbanker arbeitet für ein Kreditinstitut, das Kredite bei Abschluss mit eigenem Geld finanziert. Die meisten Retailbanken und Kreditgenossenschaften beschäftigen Hypothekenbanker. Ein Hypothekenmakler dient dagegen als Vermittler zwischen dem Kreditnehmer und verschiedenen Hypothekenbanken. Der Broker nimmt den Antrag entgegen, prüft Kredit und Einkommen und kümmert sich häufig um das Underwriting und die Abwicklung, schickt den Kredit jedoch schließlich an ein Kreditinstitut, um ihn bei Abschluss zu finanzieren.