Vier Möglichkeiten zur Senkung Ihrer Autozahlung

Wenn Sie, wie die meisten von uns, Ihr Einkommen steigern möchten, ist es hilfreich, zunächst Ihr Monatsbudget kritisch zu betrachten und mit Ihren größten Ausgaben zu beginnen. Transportkosten sind die zweitgrößte Ausgabenkategorie für den Durchschnittsamerikaner, nach den Wohnkosten. Wir geben im Durchschnitt über 9.500 US-Dollar für Transporte aus oder fast 800 US-Dollar pro Monat. In diesen Transportkosten sind natürlich Gegenstände wie Benzin und Reparaturen enthalten, aber der weitaus größte Teil unserer Transportkosten sind die Kosten für den Kauf unserer Fahrzeuge. Da die meisten Neufahrzeuge mit Krediten gekauft werden, ist ein zweiter Blick auf die Frage, ob Sie Ihre Autozahlung senken können, eine sehr clevere Möglichkeit, Ihr Monatsbudget zu verbessern.

Option 1: Refinanzierung, um die Zahlung Ihres Autos mit einem niedrigeren Zinssatz zu senken

Wenn Sie bereits ein Autokredit haben, können Sie Ihre Autozahlungen am schnellsten senken, indem Sie den Kredit zu einem besseren refinanzieren. Im Durchschnitt können Sie Ihren Zinssatz um 2, 4% senken. Der von Ihnen gezahlte Zinssatz, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz oder Jahreszins, beschreibt auf andere Weise, wie viel ein Darlehen Sie kostet. Warum versuchen nicht mehr von uns, unsere Autokredite zu refinanzieren? Die Antwort liegt auf der Hand. Die meisten von uns wissen nicht, dass wir unsere Autokredite refinanzieren können.

Obwohl sich 2, 4% nach einer kleinen Zahl anhört, könnte dies über die gesamte Laufzeit Ihres neuen Kredits zu Einsparungen von über 2.200 USD führen. Das ist nichts, worüber man niesen muss. Das durchschnittliche Autokreditvolumen liegt bei 32.000 USD, und die durchschnittliche Laufzeit beträgt 68 Monate (oder mehr als 5 ½ Jahre). Nehmen wir an, Sie refinanzieren fünf Monate nach dem Kauf Ihres Autos. Eine Senkung Ihres Zinssatzes um 2, 4% würde Ihre Autozahlung um über 30 USD pro Monat senken. Wenn Sie 30 USD mit 64 Monaten multiplizieren, sparen Sie insgesamt 2.304 USD. Jetzt können Sie mit diesen 2.304 US-Dollar hohe Kreditkartenschulden begleichen oder Urlaub machen. Glückwunsch!

Option 2: Refinanzierung zur Senkung Ihrer Autozahlung durch Verlängerung Ihrer Laufzeit

Bei Autokreditkonditionen bedeutet eine kürzere Kreditlaufzeit weniger Zinsen für die Laufzeit eines Kredits. Eine Verlängerung Ihrer Kreditlaufzeit kann jedoch die monatliche Zahlung Ihres Autos zum Teil erheblich reduzieren. Der Markt für Autokredite ist riesig und es stehen Kredite in Höhe von über einer Billion Dollar aus. Das bedeutet, dass jede Art von Kreditgeber und Investor am Autokreditmarkt beteiligt ist. Infolgedessen kann die Vielzahl der verfügbaren Autokreditkonditionen Sie überraschen. Die Darlehenslaufzeiten erstrecken sich bis zu 84 Monaten und darüber hinaus.

Nehmen wir ein typisches Beispiel. Angenommen, Sie haben ein Darlehenssaldo von 25.000 USD und noch 50 Monate für Ihr Autokredit zu einem Zinssatz von 5%. Wenn Sie sich zu dem gleichen Zinssatz von 5% auf eine Laufzeit von 60 Monaten refinanzieren könnten, würde Ihre monatliche Zahlung von ungefähr 550 USD auf 470 USD sinken. Das sind $ 80 pro Monat, die in Ihrem Budget frei sind. Es ist richtig, dass Sie über die Laufzeit Ihrer neuen 60-monatigen Amtszeit mehr Zinsaufwendungen tätigen. Manchmal kann dies jedoch aufgrund Ihrer anderen Haushaltsprioritäten sinnvoll sein.

Option 3: Kaufen Sie für Ihren nächsten Autokauf einen Gebrauchtwagen, um Ihre monatliche Zahlung um 136 USD zu senken

Die meisten von uns haben gehört, dass Ihr glänzendes neues Auto 10 bis 20% seines Wertes verliert, sobald Sie es von der Strecke fahren. Es hat sich nicht viel geändert, außer dass Sie jetzt Eigentümer eines Gebrauchtwagens sind. Während die schnelle Abwertung der Neuwagenwerte für Neuwagenbesitzer ärgerlich ist, sind es gute Nachrichten für Gebrauchtwagenkäufer. Autos sind jetzt zuverlässiger und halten länger als je zuvor. All dies bedeutet, dass Gebrauchtwagen für viele von uns bessere Optionen sind als je zuvor. Und hier ist das Beste. Die durchschnittliche monatliche Zahlung für einen Gebrauchtwagen beträgt ca. 400 USD, während die durchschnittliche monatliche Zahlung für einen Neuwagen ca. 536 USD beträgt. Dieser Unterschied von 136 USD kann sehr hilfreich sein.

Option 4: Verringern Sie Ihre Autozahlung, indem Sie unten handeln

Vielleicht haben Sie zu viel Auto gekauft. Dieser 8-Sitzer ist ein Schmerz zu parken. Die Ledersitze des Luxus-Minivans beeindrucken weder Ihre Kinder noch ihre Freunde. Sie könnten Ihr Auto verkaufen und ein sparsameres Modell kaufen. Umso interessanter und praktischer wird diese Option, wenn neue Online-Dienste wie Carvana zum Kauf Ihres Gebrauchtwagens hinzukommen. Wenn Sie auf einer dieser Websites einige grundlegende Informationen zu Ihrem Auto eingeben, erhalten Sie schnell ein konkretes Angebot. Wenn Sie einverstanden sind, holen diese Unternehmen Ihr Auto bei Ihnen zu Hause ab und bringen einen Scheck mit. Mit diesem Scheck können Sie Ihr altes Autokredit zurückzahlen und ein kleineres, günstigeres Fahrzeug kaufen.

Einige Hintergrundinformationen: Hier ist der Grund, warum Ihre Autokreditzahlung zu hoch ist

Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, waren Sie aufgeregt, ein neues Auto zu kaufen, den Geruch des neuen Autos einzuatmen (oder zumindest aufhören, Ihr altes Auto zu riechen). Sie haben Ihre Freunde gefragt, wie sie ihre Autos mögen, Sie haben 15 Stunden online recherchiert, die Zuverlässigkeit und den Kraftstoffverbrauch untersucht und so weiter. Sie haben bei einer Reihe von Autohäusern nachgefragt, wer die richtige Farbe hat und wer Ihnen den besten Preis bietet.

Hier ist das Problem: Sie haben wahrscheinlich keinen Autokredit gekauft. Über 70% von uns erhalten ihre Autokredite, wenn wir die Unterlagen im Backoffice des Autohauses unterschreiben. Das ist zwar praktisch, aber eine schreckliche Idee. Warum? Weil der Autohändler wahrscheinlich nicht Ihr bestes Interesse daran hat, einen Kredit für Sie zu arrangieren.

Das Problem wird immer schlimmer. Die Rentabilität der Autohäuser hat sich in den letzten 10 Jahren dramatisch verändert. Früher haben Autohändler das meiste Geld so verdient, wie man es erwarten würde. Sie kaufen ein Auto bei Ford oder Toyota und verkaufen es Ihnen zu einem höheren Preis. Einfach und altmodisch. In den letzten 10 Jahren hat das Internet den Preiswettbewerb zwischen den Händlern für Ihr Unternehmen erheblich verschärft. Das Ergebnis ist, dass wir als Verbraucher viel besser abschneiden und Autohändler weniger verdienen, wenn sie Ihnen ein Auto verkaufen. Das ist gut für dich.

Die Kehrseite? Sie zahlen jetzt einen höheren Aufschlag für die Vergabe Ihres Darlehens als für den Kauf Ihres Neuwagens. Als findige Geschäftsleute haben die Autohändler die sinkenden Einnahmen aus dem Autoverkauf wettgemacht, auf die die meisten von uns nicht achten: unsere Autokredite. Ratet mal, wie viel Autohändler für die Vermittlung Ihres Darlehens verdienen? 1.788 USD für 2018 laut Outside Financial Auto Loan Markup Index. Das ist eine Steigerung von 70% gegenüber dem Preisaufschlag von 1.046 US-Dollar, den wir 2010 gezahlt haben.

Schauen Sie auf die gute Seite: Es ist nicht zu spät. Sie hätten 1.000 US-Dollar sparen können, wenn Sie nicht gewusst hätten, dass Sie etwas ausgeben, bevor Sie zum Autohaus gegangen sind. Aber was ist, wenn Sie Ihr Auto bereits mit einem vom Händler arrangierten Darlehen gekauft haben? Durch die Refinanzierung in ein besseres Darlehen spart der durchschnittliche Kreditnehmer über 2% Zinsen und über 50 USD pro Monat. Es ist schnell und einfach herauszufinden, wie viel Sie sparen können (und es wirkt sich nicht auf Ihr Guthaben aus).

[Offenlegung: Jon Friedland ist Gründer von Outside Financial und Investopedia-Mitarbeiter. Investopedia hat keine oder nie eine Vergütung von Outside Financial erhalten]