5 Lehren aus der Rezession

Der Bärenmarkt von 2008 war für viele Anleger ein Grundpfeiler. Vor 2008 war ein Marktrückgang von erstaunlichen Ausmaßen eine philosophische Idee. Die Weltwirtschaftskrise war ein weit entferntes Ereignis, das nur wenige Menschen, die heute noch leben, miterleben konnten - und die meisten waren zu dem Zeitpunkt so jung, als es passierte, dass es kaum oder gar keine Auswirkungen auf ihre persönlichen Anlageportfolios hatte. (Denken Sie daran, dass der 401 (k) erst 1978 eingeführt wurde, und selbst die Weltwirtschaftskrise wenig dazu beitrug, die Ruhestandsträume eines durchschnittlichen Anlegers in Frage zu stellen.) Nachdem wir nun einen Börsenrückgang in den Jahren 2008-2009 erlebt haben, Wir haben nicht nur das Wachstum eines Jahrzehnts ausgelöscht, sondern auch das Gesicht der Wall Street für immer verändert. Was haben wir gelernt? Hier schauen wir uns die Top-Lektionen an.

Risk Matters

Es ist klar, dass das in seinem Anlageportfolio eingegangene Risiko in den kommenden Jahren ein deutlich höheres Maß an Aufmerksamkeit auf sich ziehen wird. Der Rückgang von 2008 hat uns gelehrt, dass einmalige Ereignisse eintreten können. Wir haben auch gelernt, dass Diversifikation mehr bedeutet als nur Aktien und Anleihen. Der gleichzeitige Rückgang von Aktien, Anleihen, Wohnimmobilien und Rohstoffen ist eine deutliche Erinnerung daran, dass es keine "sicheren Wetten" gibt und dass ein Geldpolster den Tag retten könnte, an dem die Zeiten hart werden. Das blinde Streben nach Gewinn, ohne nach unten zu denken, ist eine Strategie, die spektakulär gescheitert ist.

In Zukunft sollten Anleger lernen, misstrauisch zu sein. Der Schutz Ihrer Daten ist genauso wichtig wie der Versuch, mehr zu erreichen. Ein Auge auf das Risiko und ein Auge auf das Wachstum zu haben, ist eine Lektion, an die es sich zu erinnern lohnt.

Experten wissen nicht alles

Wir vertrauen Experten, darunter Aktienanalysten, Ökonomen, Fondsmanager, CEOs, Wirtschaftsprüfer, Aufsichtsbehörden, Regierungen und eine Vielzahl anderer kluger Köpfe. Sie alle haben uns im Stich gelassen. Viele von ihnen haben uns angelogen und uns absichtlich im Namen der Gier und des persönlichen Gewinns in die Irre geführt. Selbst Indexfondsanbieter haben uns im Stich gelassen und eine Gebühr für das "Privileg" erhoben, 38% unseres Geldes zu verlieren.

Während der Zusammenbruch des langfristigen Kapitalmanagements Ende der neunziger Jahre zeigte, dass das Genie scheitert, wurde die Lehre von allen gesehen, aber nur von wenigen gespürt. Der Absturz von 2008 war das Gegenteil. Nur wenige sahen es kommen, aber die meisten fühlten es ankommen. Wenn wir aus dieser Erfahrung etwas gelernt haben, sollte es sein, dass blindes Vertrauen eine schlechte Idee ist und selbst Experten den Markt nicht vorhersagen können.

Sie können nicht von Durchschnittswerten leben

Marktprojektionen, wie sie in den hypothetischen Beispielen in vielen 401 (k) -Registrierungskits zu sehen sind, scheinen immer eine jährliche Rendite von 8% zu erzielen, wobei sich Ihr Geld im Durchschnitt alle acht Jahre verdoppelt. Diese hübschen Bilder lassen leicht vergessen, dass sich Märkte normalerweise nicht in einer geraden Linie bewegen. Alle diese Prognosen basieren auf der Idee, dass Anleger kaufen und halten sollten, aber 2008 hat sich gezeigt, dass diese Strategie nicht immer funktioniert, insbesondere für Anleger, die sich dem Ruhestand nähern.

Das nächste Mal, wenn die Märkte ins Wanken geraten, sollten Menschen, die sich kurz vor dem Ruhestand befinden, stärker auf die Möglichkeit eines starken Rückgangs achten, der ihre Chancen auf einen baldigen Ausstieg aus dem Erwerbsleben beeinträchtigt.

Was ist zu tun? Wenn Sie den Zug kommen sehen, verlassen Sie die Gleise.

Kaufen Sie nicht, was Sie nicht verstehen

Der Marktplatz ist mit komplexen und exotischen Angeboten gefüllt, die den Anlegern die Welt versprechen. Derivate, spezielle Anlagevehikel, Hypotheken mit variabler Verzinsung und andere neue Anlagen, die für den durchschnittlichen Anleger zu komplex sein könnten, verursachten den Finanzdienstleistern enorme Gebühren und den Anlegern enorme Verluste. Kaufen Sie nicht, was Sie nicht verstehen, ist eine banale, aber wahre Stimmung, die die größte Lehre aus der Rezession sein kann.

Sie können Ihre Zukunft nicht delegieren

Viel zu viele Investoren arbeiten mit dem Plan "Set it and forget it". Sie leisten pflichtbewusst ihre zweiwöchentlichen Beiträge zu ihren 401 (k) Plänen und lassen die Jahre vergehen, in der Hoffnung auf Magie, wenn sie in Rente gehen. Jeder in diesem Plan, der zwischen 2008 und 2018 oder so in Rente gehen will, wird wahrscheinlich unhöflich erwachen. Stellen Sie es ein und vergessen Sie, dass es fehlgeschlagen ist. Selbst Zieldatum-Fonds, die Vermögen bei Annäherung an den Ruhestand automatisch in eine konservativere Position bringen sollen, erfüllten nicht alle die Aufgaben, die Investoren von ihnen erwartet hatten. Sich vorwärts zu bewegen, "Aufmerksamkeit zu schenken" kann ein besseres Mantra sein, als es zu setzen und es zu vergessen.

Die Quintessenz

Wenn Ihre Investitionen gut laufen und Sie einen guten Lauf erzielen, gleichen Sie das Risiko neu aus, um es zu beseitigen. Wenn die Märkte so weit gefallen sind, wie Sie es können, nehmen Sie, was Sie übrig haben, und steigen Sie aus. Sie sollten Ihre Risikotoleranz kennen und wissen, wie viel Schaden Sie im Magen haben. Wenn Sie an Ihre Grenzen stoßen, ist es keine Schande, "Onkel" zu weinen. Es ist dein Geld, also schaffe es. Auch wenn Sie das Investment Management an Experten delegieren, sollten Sie sich so ausbilden, dass Sie verstehen, was Ihr Geld kauft, was Ihre angestellten Experten tun und wie Sie vorgehen, wenn die Dinge nicht Ihren Vorstellungen entsprechen.