Wie kann ich sowohl kurzfristige Ausgaben als auch langfristige Ziele budgetieren?
Der erste Schritt bei der Planung langfristiger Ziele besteht darin, festzustellen, wie viel Sie für kurzfristige Ausgaben ausgeben. Wenn Sie wissen, wie viel Geld für das Hier und Jetzt ausgegeben wird, können Sie abschätzen, wie viel Geld für die Zukunft in Anlageinstrumente gesteckt werden kann.
Regelmäßige monatliche Ausgaben wie Kabel- oder Handyrechnungen sollten leicht zu veranschlagen sein, aber wie steht es mit weniger häufigen Ausgaben wie jährlichen Versicherungsprämien? Sie können diese großen Pauschalbeträge über die Anzahl der Monate von Beginn des Budgets bis zum Eintreten des Ereignisses anteilen. Wenn es beispielsweise gerade Dezember ist und Ihre Versicherungsprämie von 2.000 USD Ende nächsten Oktober fällig ist, sollten Sie für die nächsten 10 Monate (Januar bis Oktober) 200 USD pro Monat beiseite legen. Dadurch werden ungleiche Ausgaben wie Feiertage, Geburtstage und Versicherungsprämien ausgeglichen.
Nachdem Sie Ihre monatlichen Ausgaben und die anteiligen jährlichen Ausgaben ermittelt haben, ziehen Sie diese von Ihrem monatlichen Einkommen ab, um herauszufinden, wie viel Einkommen Sie übrig haben, um zur Erreichung Ihrer langfristigen Ziele beizutragen.
Langfristige Ziele können länger als ein Jahr in der Zukunft berücksichtigt werden. Dies beinhaltet den Kauf eines Autos oder eines Hauses, das Versenden der Kinder zum College oder die Planung eines Ruhestands. Ihre langfristigen Ziele sollten mit einer soliden Schätzung ihrer Kosten einhergehen. Schreiben Sie zunächst einige langfristige Ziele auf und geben Sie an, wie lange es dauern wird, bis Geld benötigt wird. Eine Beispielliste könnte ungefähr so aussehen:
- Studienkosten - Kind 1 (aktuelles Alter 8); 20.000 USD / Jahr, beginnend in 10 Jahren
- Studienkosten - Kind 2 (aktuelles Alter 3); 24.000 USD / Jahr, beginnend in 15 Jahren
- Neuwagenkauf - 30.000 USD in zwei Jahren (4.000 USD im Voraus + 400 USD / Monat für sieben Jahre)
- Urlaub in Europa - 10.000 US-Dollar für einen dreiwöchigen Urlaub innerhalb von drei Jahren
Anschließend sollten Sie eine Tabelle oder ein anderes Softwareprogramm verwenden, um herauszufinden, wie viel für diese zukünftigen Ereignisse aufgewendet werden muss. Geeignete Anlagen können dann anhand des Zeitrahmens und Ihrer Gesamtrisikotoleranz ermittelt werden. Anhand der historischen Renditen von Vermögenswerten lässt sich abschätzen, wie hoch die Anlage über mehrere Jahre hoffentlich sein wird. (Weitere Informationen finden Sie unter Projizierte Retouren: Honen des Handwerks .)
Das Ziel besteht darin, festzustellen, ob der Betrag, den Sie nach der Zahlung Ihrer kurzfristigen Ausgaben noch haben, es Ihnen ermöglicht, Ihr Ziel zu erreichen. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie Ihre Ziele anpassen, die Ausgaben senken und / oder mehr Einkommen erzielen. Es ist wichtig, den Status Ihrer langfristigen Ziele und kurzfristigen Ausgaben regelmäßig zu aktualisieren. Es können neue reguläre Ausgaben anfallen, und wenn Sie keine Änderungen an Ihrem Plan vornehmen, werden Sie nicht weiterkommen.
Weitere Informationen zum Erstellen eines Budgets, mit dem Sie leben können, finden Sie unter " Genießen Sie das Leben jetzt und sparen Sie es später" und unter " Die Schönheit der Budgetierung" .
Advisor Insight
Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Ich denke, dass viele Leute Budgets überkomplizieren und der Begriff Budget als ein schlechtes Wort (wie Diät) wahrgenommen wird. Budget bedeutet nicht, dass Sie sich Dinge nicht leisten können, sondern nur, dass Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt. Der Schlüssel ist, wie eine Diät, nicht das Hin und Her zwischen guten und schlechten Gewohnheiten.
Sie müssen jedoch ein paar lustige Dinge in Ihr Budget aufnehmen, sonst wird es nicht lange dauern. Es wird keine Gewohnheit werden. Hier sind vier Schritte zu einem Budget, das Sie einhalten können:
- Notieren Sie alle Ihre Ausgaben für 30 Tage.
- Überprüfen Sie die Fixkosten. Gibt es welche, die entfernt oder neu verhandelt werden können?
- Überprüfen Sie die variablen Ausgaben. Gibt es welche, die entfernt oder reduziert werden können?
- Ordnen Sie die neu gefundenen Mittel Ihren wichtigsten Prioritäten zu.
Spülen und wiederholen Sie den Vorgang in regelmäßigen Abständen.