Federal Reserve System (FRS)
Das Federal Reserve System (FRS) ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten. Die Fed reguliert, wie allgemein bekannt, das US-Währungs- und Finanzsystem. Das Federal Reserve System besteht aus einer zentralen Regierungsbehörde in Washington, DC, dem Gouverneursrat und 12 regionalen Federal Reserve Banks in Großstädten in den Vereinigten Staaten.
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Das Federal Reserve System verstehen
Die Federal Reserve übt fünf allgemeine Funktionen aus: Durchführung der Geldpolitik des Landes, Regulierung der Bankinstitute, Überwachung und Schutz der Kreditrechte der Verbraucher, Wahrung der Stabilität des Finanzsystems und Erbringung von Finanzdienstleistungen für die US-Regierung. Die Fed betreibt außerdem drei Großkunden-Zahlungssysteme: den Fedwire Funds Service, den Fedwire Securities Service und den National Settlement Service.
Die Fed ist eine wichtige Kraft in der Wirtschaft und im Bankwesen. Es ist bekannt, dass ihre Operationen mit offenem Mund den aktuellen Zinssatz öffentlich erklären.
Rolle und Autorität der Fed
Die Fed wurde durch das Federal Reserve Act gegründet, das am 23. Dezember 1913 von Präsident Woodrow Wilson als Reaktion auf die Finanzpanik von 1907 unterzeichnet wurde. Davor waren die Vereinigten Staaten die einzige große Finanzmacht ohne Zentralbank. Die Fed verfügt über weitreichende Handlungsbefugnisse zur Gewährleistung der Finanzstabilität und ist die wichtigste Aufsichtsbehörde für Banken, die dem Federal Reserve System angehören. Es fungiert als Kreditgeber der letzten Instanz für Mitgliedsinstitutionen, die keinen anderen Ort zum Ausleihen haben.
Banken in den Vereinigten Staaten unterliegen auch Vorschriften, die von den Staaten, der Federal Deposit Insurance Corporation (sofern sie Mitglieder sind) und dem Amt des Währungsprüfers (OCC) erlassen wurden.
FOMC legt Geldpolitik fest
Das Federal Open Market Committee (FOMC) ist das geldpolitische Gremium der Fed und verwaltet die Geldmenge des Landes. Es setzt sich aus sieben Mitgliedern des Fed-Gouverneursrats, dem Präsidenten der New Yorker Fed und vier der verbleibenden elf regionalen Fed-Präsidenten zusammen, die abwechselnd ein Jahr lang im Amt sind. Der FOMC tritt regelmäßig achtmal im Jahr zusammen und erörtert bei Bedarf auch die Aussichten für die Volkswirtschaft und prüft die Optionen für seine Geldpolitik.
Das FOMC passt das Ziel für den Tagesgeldsatz, der die kurzfristigen Zinssätze steuert, in seinen Sitzungen an, basierend auf seiner Einschätzung der Stärke der Wirtschaft. Wenn es die Wirtschaft ankurbeln will, senkt es die Zielquote. Umgekehrt erhöht es die Federal Funds Rate, um die Wirtschaft zu verlangsamen.
Die Zielquote wurde als Reaktion auf die Rezession im Jahr 2008 auf 0, 25% gesenkt und blieb dort sieben Jahre lang. Am 15. Dezember 2015 hob die Fed den Leitzins auf 0, 25% bis 0, 5% an - die erste Zinserhöhung seit fast 10 Jahren. Seit 2015 hat das FOMC die Rate erhöht und angekündigt, dies auch in Zukunft zu tun.
Fed-Zahlungssystem
Das Federal Reserve-Zahlungssystem, allgemein bekannt als Fedwire, bewegt täglich Billionen von Dollar zwischen Banken in den Vereinigten Staaten. Transaktionen werden am selben Tag abgewickelt. Nach der Finanzkrise von 2008 hat die Fed verstärkt auf das Risiko geachtet, das durch die zeitliche Verzögerung zwischen dem frühen Zeitpunkt der Auszahlung und der Abwicklung und Abstimmung entsteht. Große Finanzinstitute werden von der Fed unter Druck gesetzt, die Echtzeitüberwachung der Zahlungen und des Kreditrisikos zu verbessern, die nur am Ende des Tages verfügbar war.
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