Kreditkartenbuchung
Eine Kreditkartenbuchung erfolgt, wenn eine Karteninhabertransaktion abgerechnet und mit einem Buchungsdatum erfasst wurde. Für alle Arten von Kreditkartentransaktionen, einschließlich Käufe, Zahlungen, Rückerstattungen und Rückbuchungen, wird ein Buchungsdatum erstellt.
BREAKING DOWN Kreditkartenbuchung
Die Buchung per Kreditkarte ist Teil des Clearing- und Abrechnungsprozesses, der stattfindet, wenn ein Karteninhaber seine Karte für eine Transaktion verwendet. Andere Arten von Transaktionen können auch außerhalb von Standardeinkäufen auftreten, die ebenfalls gemeldet und auf dem Konto eines Karteninhabers ausgewiesen werden. Nicht standardmäßige Transaktionen können Rückerstattungen oder Rückbelastungen beinhalten.
Im Allgemeinen haben alle Transaktionen ein Transaktionsdatum und ein Buchungsdatum. Das Transaktionsdatum wird zum Zeitpunkt der Transaktion auf dem Konto eines Karteninhabers erfasst. Transaktionen werden als ausstehend gemeldet, bis sie abgerechnet werden und zu welchem Zeitpunkt ein Buchungsdatum erfasst wird. In einigen Fällen können das Transaktionsdatum und das Buchungsdatum identisch sein, normalerweise liegt das Buchungsdatum jedoch häufig einen Tag oder mehr nach dem Buchungsdatum.
Die mit einer bestimmten Transaktion verbundenen Beträge werden beim Eintritt der Transaktion zurückgestellt. Das Halten wirkt sich auf das verfügbare Guthaben des Karteninhabers aus, das sich entsprechend dem Transaktionsbetrag verringert. Gelder werden vom Zeitpunkt der Transaktion bis zum Post-Datum, an dem sie vollständig bestätigt wurden, zurückgehalten. Transaktionen können in der anstehenden Phase storniert werden, sodass sie nicht weiter gebucht werden können. Sobald eine Transaktion gebucht wurde, kann sie nur durch Rückerstattung oder Rückbuchung storniert werden.
Transaktion abwickeln
An der Abwicklung von Kreditkartentransaktionen sind mehrere Parteien beteiligt. Die drei Hauptentitäten umfassen eine übernehmende Bank, eine abgebende Bank und einen Netzwerkprozessor. Wenn ein Kauf bei einem Händler getätigt wird, arbeitet die erwerbende Bank, um die Transaktion zu erleichtern. Die erwerbende Bank kontaktiert das der Karte zugeordnete Verarbeitungsnetzwerk. Der Prozessor kontaktiert dann die ausstellende Bank zur Überprüfung und Autorisierung. Nach der Autorisierung sendet der Bearbeiter die Bestätigung an die Händlerbank, die den Händler benachrichtigt und den Einzahlungsprozess auf dem Konto des Händlers startet.
Sobald die Transaktion von der ausstellenden Bank und der Händlerbank bestätigt wurde, gilt sie als autorisiert und wird als ausstehend gebucht. Im Allgemeinen steht eine Transaktion ein bis zwei Tage aus, bevor sie auf ein Konto gebucht wird. Die Abrechnung mit der Abrechnungsbank leitet in der Regel die endgültige Buchung ein.
Die Kommunikation bei einer Rückerstattung oder Rückbuchung kann vom Standardtransaktionsprozess abweichen, der bei einer Basistransaktion stattfindet. Dies liegt daran, dass entweder die ausstellende Bank oder der Händler die Führung bei der Erleichterung der Kommunikation übernehmen kann. Wenn ein Händler eine Rückerstattung für einen Kunden einleitet, ist der Transaktionszyklus derselbe. Die Kommunikation dient jedoch dazu, eine Zahlung zu erstatten, anstatt sie als Gebühr hinzuzufügen. Wenn die ausstellende Bank eine Rückbuchung veranlasst, erleichtert die ausstellende Bank die Kommunikation und übernimmt möglicherweise sogar die Verpflichtung, dem Kunden bei der Untersuchung seiner Forderung eine Rückbuchung zu leisten. Diese Art der Rückbuchung wird häufig von der ausstellenden Bank wegen einer betrügerischen Abbuchung veranlasst.
Timing-Zahlungen
Die Zeit zwischen einer Transaktion und dem Buchungsdatum ist für einen Karteninhaber normalerweise kein großes Problem, es sei denn, es handelt sich bei der Transaktion um eine Kreditkartenzahlung. Bei einer Kreditkartenzahlung muss der Karteninhaber das genaue Datum kennen, an dem die Zahlung verbucht wird, um zu gewährleisten, dass keine verspäteten Gebühren anfallen. Kreditkartenunternehmen geben das Datum der Kreditkartenbuchung für Zahlungen eindeutig an. Im Allgemeinen haben die meisten Kreditkartenunternehmen eine bestimmte Zeit, bis zu der die Zahlungen täglich für die Buchung am selben Tag erfolgen müssen. Dies ist normalerweise Standard an Werktagen, kann jedoch an Wochenenden und Feiertagen abweichen. Zum Beispiel müssen Karteninhaber Zahlungen bis 17:00 Uhr Eastern Standard Time einreichen, damit die Zahlung an diesem Tag ausgeführt werden kann.