Kredit-Score-Bereiche: Was bedeuten sie?

Berechnet mit einer Formel, die auf Variablen wie dem Zahlungsverlauf, der Anzahl der Konten und den geschuldeten Beträgen basiert, kann Ihre Kreditwürdigkeit den Zinssatz beeinflussen, den Sie an einen Kreditgeber zahlen, und sogar den Unterschied zwischen der Genehmigung oder Ablehnung eines Kredits ausmachen. Im Folgenden finden Sie einige Grundlagen zur Kreditwürdigkeit und welche Ergebnisse in einer Vielzahl von Bereichen für Ihre zukünftige Kreditwürdigkeit von Bedeutung sein können.

Credit Score Grundlagen

Ihr Kredit-Score ist eine Zahl, die das Risiko darstellt, das ein Kreditgeber eingeht, wenn Sie sich Geld ausleihen. Ein FICO-Score ist eine bekannte Kennzahl, die von der Fair Isaac Corporation erstellt und von Kreditagenturen verwendet wird, um das Risiko eines Kreditnehmers anzuzeigen. Ein weiterer Kredit-Score ist der VantageScore, der über eine Partnerschaft zwischen drei Kreditauskunfteien entwickelt wurde: Equifax, Transunion und Experian.

Ihre Kredit-Score-Berechnung stellt Ihr Kreditrisiko zu einem bestimmten Zeitpunkt dar, basierend auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Sowohl FICO als auch der neueste VantageScore reichen von 300 bis 850, obwohl die Art und Weise, wie jeder seine Ergebnisse in verschiedene Klassifikationen aufteilt, unterschiedlich ist. In beiden Fällen ist das Risiko für den Kreditgeber jedoch umso geringer, je höher die Kreditwürdigkeit ist. FICO-Scores werden für die Zwecke dieses Artikels verwendet.

Außergewöhnliche Kredit-Score: 800 bis 850

Verbraucher mit einem Kredit-Score im Bereich von 720 bis 850 gelten als konsequent verantwortungsbewusst, wenn es um die Verwaltung ihrer Kreditaufnahme geht, und sind Hauptkandidaten, um sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren. Die besten Ergebnisse liegen jedoch im Bereich von 800 bis 850. Personen mit diesem Ergebnis haben eine lange Geschichte ohne verspätete Zahlungen sowie niedrige Guthaben auf Kreditkarten. Verbraucher mit hervorragenden Kredit-Scores erhalten möglicherweise niedrigere Zinssätze für Hypotheken, Kredite und Kreditlinien, da das Risiko eines Ausfalls ihrer Kreditvereinbarungen als gering eingeschätzt wird.

Sehr gut Kredit-Score: 740 bis 799

Ein Kredit-Score zwischen 740 und 799 zeigt an, dass ein Verbraucher im Allgemeinen finanziell verantwortlich ist, wenn es um Geld- und Kreditmanagement geht. Die meisten Zahlungen, einschließlich Darlehen, Kreditkarten, Nebenkosten und Mietzahlungen, erfolgen pünktlich. Kreditkartenguthaben sind im Vergleich zu ihren Kreditkontolimits relativ niedrig.

Gute Kredit-Score: 670 bis 739

Mit einem Kredit-Score zwischen 670 und 739 liegt ein Kreditnehmer in der Nähe oder leicht über dem Durchschnitt der US-Verbraucher, da der nationale Durchschnitt der FICO-Werte ab September 2018 bei 704 liegt. Obwohl sie möglicherweise noch wettbewerbsfähige Zinssätze erzielen, ist es unwahrscheinlich, dass sie über das Ideal verfügen Sätze derjenigen in den beiden höheren Kategorien, und es kann für sie schwieriger sein, sich für einige Arten von Krediten zu qualifizieren.

Fairer Kredit-Score: 580 bis 669

Kreditnehmer mit Kredit-Scores zwischen 580 und 669 werden als „fair“ oder „durchschnittlich“ eingestuft. Sie haben vielleicht ein paar Dings in ihrer Bonitätshistorie, aber es gibt keine größeren Ausfälle. Es ist weiterhin wahrscheinlich, dass Kreditgeber Kredite gewähren, dies jedoch nicht zu sehr wettbewerbsfähigen Konditionen.

Schlechte Kreditwürdigkeit: Unter 580

Eine Person mit einer Punktzahl zwischen 300 und 579 weist eine erheblich beschädigte Bonitätshistorie auf. Dies kann das Ergebnis mehrerer Ausfälle bei verschiedenen Kreditprodukten von mehreren verschiedenen Kreditgebern sein. Eine schlechte Bewertung kann jedoch auch das Ergebnis eines Konkurses sein, der bis zu 10 Jahre lang im Kreditregister geführt wird. Kreditnehmer mit Kredit-Scores, die in diesen Bereich fallen, haben nur eine sehr geringe Chance, neue Kredite zu erhalten. Wenn Ihre Punktzahl in diesen Bereich fällt, sprechen Sie mit einem Finanzfachmann über die erforderlichen Schritte, um Ihr Guthaben zu reparieren.

Kein Kredit

Jeder muss irgendwo anfangen. Wenn Sie einen sehr niedrigen Kredit-Score haben (sagen wir unter 350), haben Sie wahrscheinlich noch keinen Kredit-Score und keine Kredit-Historie. Sprechen Sie mit Ihrem lokalen Kreditgeber über die Anforderungen für die Kreditaufnahme. Wenn Sie für Ihr erstes Darlehen oder Ihre erste Kreditkarte eine Genehmigung erhalten haben, richten Sie sofort ein verantwortungsvolles Rückzahlungsmuster ein, um einen guten Kreditausweis zu erstellen

Die Quintessenz

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf einer Vielzahl von Faktoren und kann verwendet werden, um zu bestimmen, ob Sie für die Ausleihe von Geld qualifiziert sind, sowie die Konditionen des Kredits, einschließlich des Zinssatzes. Wenn Sie Ihre Rechnungen stets pünktlich und vollständig bezahlen, können Sie Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit vermeiden.