Finanzplaner: Karriereweg & Qualifikationen

Finanzplanung wird konsequent als Beruf mit gutem Verdienstpotenzial, geringem Stress und hervorragendem künftigem Beschäftigungswachstum eingestuft. Das Arbeitsministerium geht davon aus, dass das Beschäftigungswachstum für Finanzplaner im Jahr 2022 satte 27% betragen wird. Die Nische selbst ist noch recht neu. Bis vor wenigen Jahrzehnten gab es nur Börsenmakler, Banker oder Versicherungsvertreter. Jetzt helfen Finanzplaner ihren Kunden, alle Teile des Finanzpuzzles in den Griff zu bekommen, und die Nachfrage nach solchen Dienstleistungen steigt weiter.

Bildung

Ein Bachelor-Abschluss in einem finanzbezogenen Bereich ist ein guter Ausgangspunkt, aber einige Unternehmen stellen auch Psychologie- und andere geisteswissenschaftliche Majors ein. Die Rolle des Finanzplaners dreht sich alles um den menschlichen Kontakt. Die Fähigkeit, Vertrauen aufzubauen, komplexe Finanzprodukte in Laienbegriffen zu erklären und sich für einen Aktionsplan zu engagieren, wird oft als wichtiger erachtet, als jede Eigenheit und Handelsklausel eines Investmentfonds auswendig zu kennen.

Ein Master in Business Administration (MBA) hilft dabei, die Karriereleiter für diejenigen zu erklimmen, die Führungspositionen suchen. Es gibt gelegentliche Promotionen in finanzbezogenen Bereichen des Managements, aber MBAs sind bei weitem am verbreitetsten.

Zertifizierung

Einer der wichtigsten Faktoren, um ein Finanzplaner zu werden, ist die Erlangung einer Zertifizierung. Die Goldstandards sind Certified Financial Planner (CFP) und Chartered Financial Analyst (CFA). Dies hat eine ähnliche Bedeutung wie ein Wirtschaftsprüfer mit CPA-Status (Certified Public Accountant).

Die Voraussetzungen für die CFP-Prüfung umfassen drei Jahre Berufserfahrung (zwei Jahre, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen), vom CFP-Vorstand festgelegte Kurse auf College-Niveau in Finanzen und einen obligatorischen Bachelor-Abschluss oder besser. Die Prüfung selbst ist eine brutale, zweitägige, zehnstündige Flut von Fragen in allen Bereichen der persönlichen Finanzen. Alle Bewerber müssen sich vor der Vergabe der GFP einer gründlichen Zuverlässigkeitsüberprüfung unterziehen.

Das CFA wird oft als die härtere Akkreditierung der beiden angesehen, was vier Jahre Erfahrung und eine Reihe von drei anstrengenden Prüfungen erfordert. Beide Zertifizierungen garantieren praktisch gute Beschäftigungsaussichten.

Es gibt auch die Zertifizierung als Chartered Financial Consultant (ChFC). Für dieses Programm ist kein Bachelor-Abschluss erforderlich, es wird jedoch empfohlen. Die Zertifizierung wird nach Abschluss von sieben Pflichtkursen und zwei Wahlkursen verliehen.

Lizenzierung

Während für den Job selbst technisch keine Lizenz erforderlich ist, entscheiden sich einige Finanzplaner für FINRA-Lizenzen (Financial Industry Regulatory Authority) wie die Serien 6, 7 oder 63. Dies ermöglicht ihnen den Verkauf von Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Versicherungen und was auch immer Andernfalls benötigt der Client möglicherweise. Für diese Lizenzen ist möglicherweise eine Mitgliedschaft in Selbstregulierungsorganisationen erforderlich.

Karriereweg

Da alle großen Zertifizierungsstellen über einige Jahre Branchenerfahrung verfügen, arbeiten die meisten angehenden Finanzplaner zunächst in Teil- oder Vollzeitpositionen, während sie ihr Studium abschließen.

Nach Erhalt der Zertifizierung kann der Finanzplaner Kunden ohne Aufsicht übernehmen. Der Medianlohn für CFP-akkreditierte Finanzplaner liegt bei 63.969 US-Dollar, obwohl dies zwischen den Städten erheblich variieren kann. Die meisten Finanzplaner erhalten auch jährliche Prämien und / oder Gewinnbeteiligungen, die leicht im fünfstelligen Bereich liegen können.

Viele Finanzplaner sind sehr zufrieden damit, in ihren Rollen zu bleiben, lediglich zu vermögenden Kunden und höheren Vergütungsniveaus zu wechseln. Ein leitender Finanzplaner in einem großen Unternehmen kann ein sechsstelliges Grundgehalt mit einem entsprechenden Jahresbonus bei einer relativ stressarmen Arbeitssituation erhalten.

Einige Finanzplaner bevorzugen es, sich nach Abschluss ihrer Zertifizierungen selbständig zu machen. Da die Kosten für die Geschäftstätigkeit im Grunde genommen nur eine kleine Bürofläche sind, sehen viele das Ertragspotenzial höher als bei einer regulären Anstellung bei einem Finanzunternehmen. Der Schlüssel für diesen Weg ist ein gutes Netzwerk von Kontakten, um eine stabile Kundenbasis aufzubauen.